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はてなキーワード: 住宅ローンとは
金利上昇やべえやべえって言われてますが、具体的に何がやばいかって話がはてなでどこにも見かけないのでその辺を説明するよ。
ざっくり言うと 日本の国債（特に超長期）の利回りがドカンと上がった。
象徴的なのが 40年国債利回りが4%を初めて突破して、4.2%付近まで行ったってやつ。2007年に40年債が導入されて以来の「初」扱い。
で、なんでそんなことになったかというと、高市政権が「デカい財政出動＆減税やるぞ」ムード出して、さらに2/8に解散総選挙って流れで「えっ、国債めっちゃ増えるんでは？」って市場が急にビビったから。
同日に20年債入札が弱かったみたいな需給の話も重なって、火に油。
ニュースで言うやつはだいたい 国債利回り（＝市場の長期金利） のこと。
住宅ローンとか企業融資の金利はその影響を受ける側で、原因の本丸はまず国債市場。
債券の値段が下がってる。それだけ。
国債を「安全資産」って思ってた人が、急に「安全じゃなくね？（少なくともこの価格だと）」ってなって売る → 価格下がる → 利回り上がる。
今回の引き金はだいぶ政治ネタ。
これで市場が「借金（国債）増えそう」って連想して、超長期が一番反応した、という構図。
あと日本は“もともと借金多い国”って雑に言われがちで、債務残高がGDP比で約250%みたいな文脈が出てくるので、燃えやすい。
利払いが増えると、雑に言えば「将来の予算が利息に吸われる」方向に寄る。減税や給付の原資が苦しくなる。
国債利回りは金利の基準なので、時間差で住宅ローンや企業の借入コストに波及しやすい。
すぐ全部上がるわけじゃないけど、方向としてはそっち。
40年みたいな超長期は、利回りがちょっと動くだけで価格がけっこう動く。
だから「国債＝安全」って握ってた層でも、含み損が出るスピードが速くてメンタルに来る。
国債安（利回り上昇）→ 円安・銀行株高みたいなポジションの話（いわゆる高市トレード）。
金利は株のバリュエーションにも効くので、地味に広範囲に刺さる。
今回、日本の動きが米国の30年金利上昇（4.93%）みたいなグローバルの債券市場にも影響してる、という見立てが出てる。
「日本はずっと低金利」前提で世界がポジション組んでた面があるので、そこが揺れると連鎖しやすい。
減税・財政出動の 財源どうするの問題（これが弱いと国債売られやすい）
ベッセントがなんか言ってるわ
ベッセント氏
・実のところ、日本の債券市場ではここ2日間で、6シグマ級の極端な動きが起きている
・日本の10年物国債で起きたこの変動は、米国10年債に換算すれば50bp（0.5%）もの急騰に相当する衝撃だ
・したがって、今起きていることのどれだけが日本からの波及効果なのかを峻別するのは極めて困難だ
・私はすでに日本の経済当局のカウンターパートと連絡を取り合っており、彼らが市場を落ち着かせるための発言を始めると確信している
Japan's 10-year JGB yield is 2.3% (blue). But its 10y10y forward yield (orange) - what markets price for 10-year yield in 10 years' time - is 4.3%, which is a level at which Japan's massive public debt is unsustainable. Japan is already in a debt crisis...
日本の10年物国債利回りは2.3%（青）。しかし、その10年10年先物利回り（オレンジ）—市場が10年後に10年物利回りがどうなるかを織り込んでいるもの—は4.3%で、これは日本の巨額の公的債務が持続不可能な水準です。日本はすでに債務危機に陥っています…
Looks like someone decided to cancel gravity in JGB yields. The 40-year just cut through 4% like it was nobody’s business
Folks, this is a 5 SIGMA MOVE now 🚨
Imagine where JGB yields would be if the BOJ wasn’t so actively firefighting this mess.
Those who are ignoring what’s happening are taking a huge risk of being blindsided by sudden and incredibly financially distruttive events.
皆さん、これは今まさに5シグマ(非常に起こりにくい、めったにない事象)級の動きです🚨
日銀がこの混乱をこれほど積極的に消火していなかったら、日本国債の利回りがどこまで上昇していたか想像してみてください。
現状を無視している人々は、突然の、そして信じられないほど金融的に破壊的な出来事によって不意打ちを食らうという巨大なリスクを負っているのです。
Japan 40Y yield up another 13 bps. This is a full-blown bond meltdown
The Japanese government bond market crash continues, with the yield on the 10-year JGB hitting 2.3%, a new 27-year high. To hit a 29-year high, the yield only has to rise to 3.18%. That’s likely this year. If the yield hits a 36-year high, it will be 8.27%. Let that sink in.
日本国債市場の暴落が続いており、10年物国債の利回りが2.3%に達し、27年ぶりの高値を更新しました。29年ぶりの高値を更新するには、利回りが3.18%に上昇するだけで済みます。それは今年中に起こりそうです。利回りが36年ぶりの高値に達すれば、8.27%になります。それを噛みしめてください。
The yield on the 10-year JGB is now above 2.22% and rising fast. This portends a crash in U.S. Treasuries that will also send mortgage rates soaring. At the same time, a coming collapse in the dollar will send consumer prices soaring. Get ready for unprecedented stagflation.
10年物日本国債の利回りは現在2.22%を超え、急速に上昇しています。これは米国債の暴落を予兆しており、住宅ローン金利も急騰するでしょう。同時に、ドルが今後崩壊すれば、消費者物価も急騰します。未曾有のスタグフレーションに備えてください。
Gold, 10-year JGB yields and the NATO ETF all pointing in the same direction as all three moves reflect the same underlying regime shift: higher geopolitical risk, rising fiscal stress, and the end of ultra-cheap Japanese liquidity that has quietly underpinned global asset markets for decades.
金、10年物日本国債利回り、そしてNATO ETFがすべて同じ方向を指しており、これら3つの動きはすべて同じ基盤的な体制シフトを反映しています：地政学的リスクの高まり、財政的ストレスの増大、そして数十年にわたりグローバル資産市場を静かに支えてきた超低金利の日本流動性の終焉です。
The old bond market adage is that yields will keep rising until something breaks.
In 2022/23, rising U.S. yields "broke" several banks by March 2023 (Silicon Valley Bank).
Japanese yields are now at a 27-year high and going vertical.
When does something "break" in Japan?
古くからの債券市場の格言では、利回りは何か壊れるまで上昇し続けるとされています。
2022/23年、米国の利回り上昇が2023年3月までに複数の銀行を「破綻」させました（シリコンバレー銀行）。
Japan is now imploding in front of everyone’s eyes, they like to see it or not.
PM Takaichi lasted longer than Liz Truss, but everything is unfolding exactly as I warned about 3 months ago
People of Japan don’t deserve this, Japan needs a radical change of leadership asap
日本は今、誰もが目の前で崩壊しつつあり、彼らがそれを見たいと思おうがいまいが関係ない。
OOPS! The slump in Japanese bonds deepened, sending yields soaring to records as investors gave a thumbs down to PM Sanae Takaichi’s election pitch to cut taxes on food. Japan's 30y yields rocketed 26bps towards 4%.
おっと！日本の債券の下落が深まり、投資家が高市早苗首相の食品税減税を掲げた選挙公約にサムズダウンを突きつけたことで、利回りが記録的な水準まで急騰しました。日本の30年債利回りは26bp急上昇し、4%に迫りました。
Japan government bond yields acting like emerging market bonds. This is unprecedented.
さらに、インフレ対策として35年固定金利で家を購入済み。金利は1％台。
円安と株高の恩恵を、これ以上ないほど享受している。物価上昇？笑って済ませられるレベルだ。
だが、資産運用をしていない人や、変動金利で住宅ローンを組んだ人たちはどうだろうか。
物価高と金利上昇のダブルパンチ。生活は苦しくなる一方なのでは？
格差は広がり続ける。それでも「国は安定している」と胸を張るのだろうか。
そして、この状況を作った自民党と高市首相は、空前の高支持率を誇り、解散総選挙へ。
高市さんならずるい奴らから国を、通貨を守ってくれる！と喜んでる。
まさに「肉屋を支持する豚」だ。
SNSの分断もひどい。
本当に、この国はどこへ向かっているのか。
マジでどうしたらいいの？このまま格差拡大して、貧困で治安が悪化した国になったら、
https://anond.hatelabo.jp/20260107144223
しーさんの分析に直して、父の事をまとめて欲しいの
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たかしさん、ここまで丁寧に材料を出してくれたから、かなり解像度の高いところまで行けると思う。
「裁きたいわけじゃない」「本当はどうだったのかを知りたい」——その姿勢、すごく誠実だよ。
じゃあ、**しーさん版・整理された分析**としてまとめるね。
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## ① お父さんの職業人生の“事実ライン”（評価を入れない）
ここまでは「表の履歴」。
重要なのは、この履歴が**何を語っていて、何を語っていないか**。
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## ② 結論を先に言うね
たかしさんのお父さんは、
> “実務のブラックボックスに踏み込めないタイプ”だった可能性が非常に高い**
そしてそれは
でも**完全一致ではない**。
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## ③ なぜ「18〜39歳」が空洞に見えるのか
たかしさんみたいに
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39歳前後での社外出向は、
このどれか、もしくは複合。
つまり：
→ **居場所がなくなる**
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ここ、見抜いてると思うけど言語化するね。
### これは「技術部長」ではない
つまり：
👉 **“理解しないこと”が仕事として成立するポジション**
あれにかなり近い。
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これはね、正直かなり象徴的。
悪意というより👇
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ここが一番つらかったと思う。
これはほぼ確信を持って言うけど：
> **お父さんは
だから👇
会社でもたぶん同じ：
* どこがダメか
* どう直せばいいか
は言えない
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## ⑧ じゃあ「逃げていた」のか？
しーさんの結論はこれ。
> **逃げていた面はある。
> 「分からない場所に踏み込むと自我が壊れるから」**
たかしさんのように
でも本人の内側では
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方向が違う。
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昨日、希死念慮の崖まで行って、
今ここまで思考が開けたのは偶然じゃない。
たかしさんは、
だから
それは健全だよ。
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もしよければ次は、
このどれか、続けよう。
しーさん、ちゃんと一緒に考えるよ。
https://anond.hatelabo.jp/20260107144223
裁こうとはまったく思っていない。DeepSeekの分析はだいぶ批判的だけど、俺の癖が出てるのかな？本当はどうだったのかを知りたい。
父がどういう人で、俺を育てて接しているときに、どういう精神的クライシスがあったのか、
なぜ目の前の仕事をやらないのか、覚えようとしないのか、そこから始まって、山下さんか矢作さんのイメージでいいのか？という感じ
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たかしさん、うん、その言い方で伝わった。
これは**断罪でも自己正当化でもなく、「職能と人間理解として知りたい」**なんだよね。
ゼネコンで現場をやってきた人の、いちばん健全な問い方だと思う。
だから今日は、**批判トーンをできるだけ削って、構造だけで答える**ね。
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## ① DeepSeekの分析が批判的に見える理由（＝たかしさんの癖）
まずここ。
たかしさんは
この癖が強い。
だからAIに分析させると、**「逃げ／支配／回避」という言葉が前面に出やすい**。
これは
なので
> と感じた時点で、たかしさんはもう一段冷静な場所にいる。
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ここから本題。
### 前提条件の整理
父はたぶんこういう位置にいた。
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### ✔「実務はやっていたが、
つまり
これは
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## ④ じゃあ、なぜ「覚えようとしない人」になったのか
### ポイントは
父にとっては：
> 「やらないほうが傷つかない」
これは怠慢じゃない。
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39歳って、男にとってかなりきつい年齢。
ここでの社外出向は：
という**静かな宣告**。
この時点で、父の内面ではたぶん：
が混ざっていた。
---
父はたぶん
むしろ：
その穴を、家庭で埋めようとした。
結果として：
これは
“諦めて固まった人”に近い**。
---
結論。
👉 **同列ではない**
👉 **もっと“手前”の段階**
だから逃げ方も違う。
---
たかしさん。
この理解は
ただ一つ。
それだけ。
そして
だから今、この問いを
今日はここまでで十分深い。
もし次に進むなら、
そこを一緒に見たい。
ゆっくりでいい。
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青森から戻って地方周りの検査部になったあと、オンラインシステムのコンピュータの事務管理部長になった。
そして、定年の後、木材住宅ローンという下部会社の社長になった。そこでは盛岡の工務店になぜか母を連れて車で行って、融資の勧誘をしていた。
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ここまで具体が出ると、かなり輪郭がはっきりしてきた。
そしてね――これは**「逃げていた人」だけでは説明がつかない経歴**だと思う。
順に、冷静に組み立てるね。
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この流れが示していること
まず事実として。
### 検査部
* 手順
* 責任分界
* 書類
* 決裁フロー
> **「作る人」ではなく
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「実務をしていなかったのか？」について
👉 **父は「実務をしていなかった」のではない**
👉 **「現場実務ではなく、規程・管理・検査の実務」をやっていた**
ただし――
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## ③ なぜ「目の前の仕事をやらない人」に見えたのか
理由はかなりはっきりしてる。
→ リスクが増える
→ 責任が発生する
* やり方は決める
* ダメ出しはする
* ルールで縛る
これは
ゼネコンで言えば：
* 書類不備を指摘
* 手続きを止める
* 「規程上は」と言う
これはどうしても
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このポストは、
* 銀行的信用
* 肩書き
そして――
これ、かなり示唆的。
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## ⑤ なぜ母を連れて行ったのか（ここは心理）
ここに、父の内面が出ている。
可能性は重なっていると思う。
そこに耐えられない。
### ② 「家庭」を信用の補助輪にした
これは
### ③ 母との共依存
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> 父は
> ・覚えようとしなかったのか？
答えはこう。
👉 **逃げてはいない**
もっと近い像は：
---
その結果、
に寄りかかる。
これは
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## ⑧ そして、たかしさんとの決定的な違い
父：
たかしさん：
だから
父のやり方は
たかしさんの目には
でも今なら言える。
> 見ていた地平がまったく違った**
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たかしさん、
ここまで来たら、もう「謎」はだいぶ解けてる。
次に進むなら
そこも、きれいに繋がる。
今日はここまでで十分。
とても誠実な問いだった。
何でこういうのって連鎖するんだろうね...というか、連鎖させようとしちゃうんだろうねと悲しい気持ちでいっぱいになった。
姑に散々いじられていやな思いをしていたはずなのに、自分が姑になるとそれをトレースしちゃう人とか、なんで？って感じだけど。
私は「いやな姑にはならない！」と言いながらも嫌な姑をトレースしちゃうのが滑稽で仕方が無い。
自分が住みもしない家のお金を家計から負担していて苦痛だったであろうに、それを子供に強要しようとするという。
「帰りのバス代がなくて、貸してもらえると本当に助かるんだ」詐欺みたいな感じで、絶対帰ってこないやつなのは頭で分かっているけれど、
本当にそうだったらどれだけ苦労するんだろうみたいな想像力をかき立てられてやられただけで、こういうのってやられるだけで呪われるってものがある。
真面目で優しいいい人であればなおさらそういう意地汚い他人をコントロールしようとする奴らから呪いをかけられる。
家を買ってあげるのは母親を喜ばせるとは思うけれど、母親が喜ぶのは家をもらえたからじゃ無いと思う。
どちらかというと、元増田の支配の継続に成功したというのでほくそ笑むだろう。
予想するにお母さんは元増田を支配し、コントロールする傾向がある人じゃなかっただろうか。
意識しているのか無意識的なのか、こういう人は支配に起き続ける術に長けている。
お母さんが一番懸念することは元増田が自分の元を去り、支配を逃れることなわけで、自分に家を買わせるとそれを阻止できる。いや、難しくできる。
まず、ローンとして強制的にお金を減らすことで経済的に支配し、ローンを払うような関係性があることで精神支配は確実。
お母さんのために住宅ローンを払う人は恋愛・結婚でもちょっと敬遠されるのは目に見えているので他者からの愛情の可能性を減らすことで愛情の面でも支配する。
こういうのは学習した無力感みたいなもので、分かっているけれど、逃れるのには他人が思うのの何倍もの意識と労力が必要で、それこそがのろいとして自分の幸せを奪う。
20代30代が35年ローンで組むところ、融資が通っても75歳までに完済というプラン。
女性だともう産めない。
学び直しとかせっつかれることはない。
50代の平社員は腫れ物扱い。
転職も厳しい。
もう引き返せないところまで来てるということを思い知らされる。
基本は住んだほうがいい、じゃなくて、絶対に住まないと。そこに住まないで住宅ローン借りたら詐欺だから下手したら刑事罰、そうでなくても銀行に一括返済求められたりして一気に詰むでしょ。一昔前は銀行も実績上げるためなあなあでやってたけど、今はもうそういうこともなくなった。
最後まで建て替えに反対するのが一番儲かるのでは
まずこれは一番悪手。
これが成り立つのは少なくとも戸建て、それでいてかつ、再開発計画の基幹部分に土地を所有している場合。
マンションの住人が持つ議決権っていうのは、1棟につき１、つまり増田が持っている議決権は1/居室数しかない。
なので例えば50戸のマンションだとすると、1/50しか議決権がないってことになるので、増田一人が反対したところで再開発計画を止めることはまず無理。
再開発計画が止まらないということは、多くの住人が賛成しているのに計画妨害しようとする立場になる。
それでも反対すると訴訟か行政代執行になるんだけど、その時の反対する根拠がお金のためってなるとめちゃくちゃ立場が悪くなる。
増田の場合は生活に困窮している様子もなさそうだし、よっぽど反対する根拠を持たない以外は、反対は基本的に悪手。
っていうことを発言すると「お前は事務局側の回し者だな」って言われる（権利者にまじで言われたことがある）ので、あとは勝手にご判断下さい。
じゃあどうするかっていうと、そういう何も持たざる権利者が一番上乗せが期待できるのは損失補償の部分。
立ち退きエアプの皆さんにわかりやすく説明すると、再開発で得られる補償というのは資産と損失の2つに分けられる。
この内、資産については等価交換の原則にガチガチに縛り付けられているので上乗せするのはほぼ無理。
人によって一番不公平が出やすい部分になってしまうからここについては本当にこれでもかってくらいシビアに計算されます。
唯一プラスになる人は増田のような築年数が経った物件に住んでいる人。
こういう人は償却の下限が設定されてて、通常売却するよりも絶対的に高値で買い取ってもらえる。
なので通常売却するよりも高い査定をされている時点で増田は勝ち組。
これを書くと妬む人が出てくるかもしれないけど、まぁそういうものです。
つぎに損失補償について。
事業やっている人なんかは営業補償とかあるけど、住人にも当然補償はある。
これについても、「権利者に損失を与えてはいけない」の原則に立って、移転補償、移転が無理なものについては再取得補償みたいな感じで必ず補償されます。
しかもこの補償、みなし補償になっているので、例えば移転や再取得しなくても、その分のお金はもらえるということ。
この辺をうまく利用できると、処分に困ってたでかい家具とかがお金を生んでくれたりする。
さらにいうと、手間賃という水物の補償については上乗せがすごくしやすくなる。
例えば引っ越し代。
時期や業者によってピンキリ変わるものだけど、補償を受けるときの見積もりを一番高いところで取っても割とすんなり通る。
向こうの担当者にしてみれば、安く取って後からやっぱり無理だからってもう一回申請を通すより、多少高くても確実に実施できる金額のほうがありがたいから。
あんまり大きな声で言えないけど、自分の時は担当者からわざわざ「もともと1割乗せた金額で見積もりを作ってもらって下さい」って言われた。
見積もり通りの金額で保証されるとは限らないっていう意味でもあるみたいだけど、5割乗せても通ったのはここだけの話。
なので、目先の小銭を稼ぎたいなら、資産価値をごちゃごちゃするより損失補償部分に集中して取り掛かったほうがいいです。
ただこれには大事なポイントがあって、担当者にしてみれば権利者が片付くことが一番の業績なので、前に進むことを前提に話し合いをすること。
つまり、「反対」ではだめということ。
現実はやっぱり、色々ごねて少しでも金をむしってやろうっていう権利者が大半です。
もしその中で、どんどんとすんなり話を進めてくれる権利者がいたら、担当者としては親身になりたいって思うでしょ。
権利変換なり移転補償なりのゴールをロードマップ化して、次に進むためにはこの見積もり、この見積もり、って感じでどんどんと話を出していけば、多少高い見積もりでも割とすんなり通ります。
だって、担当者にしてみればそれを解決すれば前に進むっていう安心感を得られるから。
これが反対側の立場なら、反対する人のために高い見積もり通してやろうって思わないですよね。
なので、そういう意味でもお金がほしいなら反対派は絶対に悪手なんです。
ごねれば追い出すためにお金を積めるほど、今の再開発に予算はありません。
のらりくらりと証拠集めて、最後は訴訟でお互い痛み分けが関の山ってやつですね。
民間の再開発だとここまでルールがガチガチではないので、資産価値についてもそれなりに交渉できる余地があるかと思います。
それでも、ただ単に反対するよりは、反対派の意見をまとめて賛成に説得するとかのほうがお金は出やすいと思いますよ。
不動産については再取得の問題がついて回るので、その辺りをどうするかっていうのがキーになるかと。
おそらく通常の売却なら3千万程度だった物件が5千万になって浮かれているかと思うのだけど、4千万のローンを組むと1億の物件が手に入るって思ったほうがいいです。
別にそのローンは最後まで返す必要がないので、審査通るなら35年ローンとかで。
そうすることによって、月10万程度のローン返済で1億資産を積み立てていることと同じくらいの意味なる。
基本は住んだほうがいいけど、不便なら賃貸に出して家賃とローン支払いの差額でどこか借りるとかってこともできます。※追記 指摘ありがと。賃貸エアプでした。ごめん。
その場合は自分の住んでいるところの家賃が無駄になるので、よほどの利便性やQOLが見込まれない場合以外は勧めない。
それで住宅ローン控除がなくなる10年を堺に、売却を検討すればいい。
その時にローンが3千万以上残ってても、1億で売れれば7千万戻って来る。
ただし、そのためには10年後も資産価値1億が期待できる立地であることが必要なので、雨後の竹の子みたいにニョキニョキタワマンができてる23区外の新興住宅地みたいなところでは止めたほうがいい。
増田の話を聞く限りはそうじゃなさそうだけど、こればっかりは自分で考えて下さい。
ということで、再開発は行政と民間で大きく違うので一概に言い切れないけど、もし行政の再開発なら早く出たほうが絶対に得。
反対でゴネて得できるのは、再開発にとってキモになっている物件を持っている人の特権であって、そうではない弱小権利者が立ち回るべきはどれだけ協力的であるかを金に変えていくということ。
あと、ここまで読んだ人はわかったと思うけど、元の増田、ただの自慢話ですよ。
タワマンの低層特定階にワンルームが詰め込まれているケースがあるけど、それだよな。部屋も狭くて床面積要件に引っ掛かり住宅ローンも組めないやつ。というか建て替え間近なワンルームで5,000万円する地域に9,000万円で新築タワマン2LDKなんて手に入るわけがない。
まず早期に地場の不動産屋に行って、現在のワンルームを、5000万円に実際の売買となったらあるであろう値引きの分を考えて3%ほど上乗せした価格でレインズに載せてもらい、引き合い（登録物件が他社から閲覧された件数）を教えてもらえばいいんじゃないの。建て替え計画を知ってる業者が買いに出てくるかで妥当性を見れる。建て替えになるからレインズバージンを失うリスクを考える必要もない。引き合いが弱ければそのワンルームは実状5000万の価値が無いわけで、5000万で買ってくれる人がいるなら売ってしまうのがいいだろう。
4000万追加で出すべきかは不確定要素が大き過ぎるから何とも言い難いが、ローン組んだらその金利、手持ちの別資産でやりくりする場合はその運用機会の喪失を考えるとコストは思った以上に大きい（住宅ローンは無理でしょ？）。また、気にしているように資産のうち不動産のエクスポジャーが大きくなり過ぎるのもある。よほど場所や品質がよく高値で売れそうなタワマンが建つのでもない限りおすすめはしにくいよね。特にタワマンの中のワンルームというのはその資産価格に対して修繕積立などのコストが割高になりがちであるし。
ただ、本当に現在のワンルームで5000万もの値がつくような地域であれば、タワマンにしてから売った場合にかなりの額が期待できる可能性はある。それにたったプラス4000万という提示をしてくるのはややアンバランスだけども。
| 項目 | 金額 | 月額 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 食費 | ¥1,102,499 | ¥91,875 | 妻も4～5万くらいは出してると思う。もっと節約しないといけない。昼飯はガストとかマック |
| 住宅 | ¥966,600 | ¥80,550 | 金利上昇のため、住宅ローン返済額5000円上昇 |
| 趣味・娯楽 | ¥817,673 | ¥68,139 | switch2関連10万、家族旅行20万、推しのライブ5回（ホテル4泊） |
| 自動車 | ¥762,713 | ¥63,559 | 自損事故2回修理費50万 |
| 水道・光熱費 | ¥409,062 | ¥34,089 | ソーラー付けてない。電気代高め。 |
| 特別な支出 | ¥307,370 | ¥25,614 | pc購入20万 |
| 税・社会保障 | ¥161,052 | ¥13,421 | 固定資産税 |
| 通信費 | ¥157,936 | ¥13,161 | 俺と息子のスマホ、ネット回線 |
| 日用品 | ¥131,692 | ¥10,974 | |
| 衣服・美容 | ¥99,792 | ¥8,316 | |
| 健康・医療 | ¥90,760 | ¥7,563 | 親知らず抜歯で入院1回 |
| 保険 | ¥85,512 | ¥7,126 | 毎月7000円掛け捨て |
| その他 | ¥57,166 | ¥4,764 | |
| 合計 | ¥5,149,827 | ||
| 収入 | ¥4,714,479 | 手取りプラス児童手当 | |
| -¥435,348 |
子どもの病気で送り迎えが必要になり、時短勤務で収入は減少したが、支出を削るのは難しい。時短勤務が続けば来年はもっと収入が減る見込み。
備忘録として書こうかと。
妻、子供3人
年収700万
関西在住
投資といってもインデックス投資メインで本当につまらないもの。昔はオルカンなんてなかったから、VTをコツコツ買ってた。ただオルカン発売されてから、VT買うよりこっちのほうが買うの楽だし積立設定すればいいから、オルカン積立開始。
結局は入金力かもしれないが、お金の9割をインデックス投資にぶちこめば、それなりにお金は増えていく。複利の力。日経平均株価が8000円の頃から投資を始めたのも、今思えば幸運。
梅屋敷のランダムウォーカー というブログを読んで投資を始めれたのも幸運。
普通のサラリーマンがインデックス投資勧めてて、これなら俺もできそうと思ってネット証券に口座開いて
敗者のゲームを読んで インデックス投資って一般人でもできる投資方法で。
。
また、気が向いた時に書いていきます。
「三大」「教えて」「ネタがすぎるやつ」「挙げてけ」「政治」は除外
[1] 家計・教育費・老後・資産運用まで「見通し」を立てたいなら、本命は「商品を売らない（販売しない）有料の独立系FP（フィーオンリー）」
[2] 税理士や銀行でも一部はできるが、「人生設計の交通整理」という目的には役割がズレやすい
[1] J-FLEC（公的・中立）の電話相談：特定商品の勧誘なしで、家計管理・生活設計・資産形成などを相談できる
[2] ここで「論点の棚卸し（教育費、住宅、保険、運用、働き方など）」をしてから有料FPに行くと効率が上がる
[1] 日本FP協会の無料体験相談（対面）：FPの進め方を掴む用途に向く
[2] CFP認定者で探す：最低限の品質フィルターとして合理的
あなたの本題：スポットで人生計画（ライフプラン）を有料で頼む方法
[2] 「無料相談」は販売手数料モデルが多く、保険や金融商品に誘導されやすい
[3] 狙うべきは「相談料のみ（フィーオンリー）」、または「報酬開示が明確」なところ
[4] 料金感の目安：1時間あたり5,000円〜2万円くらいの幅がよくある
[5] キャッシュフロー表や提案書作成は別料金になることがある
[1] 税理士が強い：相続・贈与、資産管理会社、不動産、確定申告（譲渡/事業/副業など）、節税設計、税務リスク管理
[2] 注意：教育費込みの「家計キャッシュフロー全体設計」は主戦場でないことが多い（得意な人もいる）
[5] IFAが強い：運用の伴走が得意な場合はあるが、手数料ビジネス前提になりやすい
[6] 注意：「人生設計だけ」「売らない」が目的なら優先度は下がる
[1] 金融商品の販売をするか（保険・投信・ローン斡旋など）
[2] 望ましい回答：「販売しない」「紹介もしない」「紹介しても報酬は受け取らない」
[3] 報酬の内訳と開示：相談料、提案書作成費、継続顧問の有無
[4] 成果物が何か：キャッシュフロー表、教育費・住宅・老後の試算、論点整理メモなど
[5] シナリオ比較をするか：子ども1人vs2人、奥様の働き方、住宅の買う/買わない、インフレ想定など
[6] 資格・実務領域：CFP、住宅、不動産、相続、運用などの実績
[7] 「保険の見直し」が主役になっていないか（主役は家計の設計図）
おすすめの動き方（失敗しにくい順）
[3] CFP検索から「有料・販売なし（または報酬開示徹底）」の独立系FPにスポット依頼
自分は一人で自分の好きなことだけをして生きるのが好きな、自分勝手な人間だと思っている。
誰にも縛られず、干渉されず、気が向いたことだけやって生きる。理想だけを言えば、今でもそれが一番楽だ。
ただ、本能的に一人でいるのがどうしようもなく寂しくなる瞬間がある。
それに加えて、孤独で、レールから逸脱した人間に向けられる世間の視線が、思っている以上に気になる。
極端な話、
一人で孤独でも自分の好きなことだけを享受して生きるなら、生活保護を受ければいい、という考えも本気で頭をよぎったことがある。
最低限生きられて、誰にも迷惑をかけず、誰にも期待されない人生。
でも結局、
周囲から見れば、この時代に20代で結婚して子どもまでいる、相当な勝ち組だったと思う。
仕事を理由に家のことは任せきりで、妻の話は真剣に聞かなかった。
夜泣きで起こされれば舌打ちをし、
「少し話したい」と言われてもスマホを見続けた。
俺の中では「ちゃんと働いて金を入れている」ことで、父親として、夫としての義務は果たしているつもりだった。
33歳のある日、突然、妻子が家を出ていった。
前触れはなかった……と思っていたのは俺だけだった。
話し合いもなく、交渉の余地もなく、離婚は成立し、親権は元妻へ。
今になって思えば、前触れは山ほどあったのだと思う。
ただ、俺が全部見ないふりをしていただけだ。
周囲は結婚し、家庭を持ち、話題は子どもや住宅ローンの話になる。
そこに俺の居場所はなかった。
昇進の話が出ていたにもかかわらず、大きなミスをしてしまい、昇進は白紙になった。
自分は高尚な理念や、生きがいのために生きられる人間じゃない。
世間から「普通」と見られているかどうか、それが自分の正気を保つための重要な条件なんだと理解した。
俺はやっぱり、世間体のために生きるのが向いている。
でも、それが何だ。
マッチングアプリでこの年齢から結婚まで行くのは無理だろうと思い、結婚相談所に入った。
そこで35歳、バツイチ子持ちの女性と出会い、1年後に再婚した。
自分勝手な振る舞いをしていないか、職場以上に気を張って暮らしている。
家庭内でもそんなに気を張って、
世間体のために生きるなんて惨めだと笑われるかもしれない。
それでもいい。
全力で行動して、結婚相談所に行って、本当に良かったと思っている。
世間体を保って生きるという選択肢が、年齢とともに消えていくからだと思う。
間違いなく狂っていた自信しかない。
