フランクの～早期退職～ビフォー・アフター現在の資産運用状況と今後の進むべき方向について

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す！～早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

現在の資産運用状況と今後の進むべき方向について

～　おぼろげながら見えてきたような感じが．．．　～

●　このところのオセアニア通貨とユーロの急落で、我がフランクファンドは最悪の様相を呈してきました。年平均リターン率がこの１ヶ月で約１％低下して、現在２．６％となりました。目標の４％は遥か彼方に行ってしまいました。保有している投資信託１２本のうちメインと考えている２本の保有期間は約５年。その他は１．８年が１本、１年が２本、あとは１年に満たないものばかりです。５年保有の２本以外は完全に沈んだままの状態で、５年物２本だけのプラスリターンでかろうじて微プラスを維持している状況です。

●　一方、保有している１１本の外国債券（外貨MMF含む）に関しては、仕込み（外貨に変えたとき）時期が４～５年前ということで、米ドル以外は安く買えたため全体としてプラスリターンを維持しています。

●　３月中旬に投資信託の約５０％を換金しましたが、換金しなくてそのまま保有していたら、リターン率はもっと低下していたようです。今のところ換金は正解だと思いますが、数年後に東の空からあふれんばかりに陽光が差し込んできたら、耐えておけば良かったとなるかもしれません。でも、それまでの含み損を抱える不安感とストレスを考えると、やっぱり正解だったと考える方が正しいでしょう。現在はその陽光が差し込んできたときに備えて、換金した資金で、毎月少しずつ分散積立投資に励んでいます。この積立投資をリスク資産の「コア」部分に成長させて、セカンドライフプランで計画した「長生きリスク」に備えるつもりであります。

●　また、１２本の投資信託に関しては、投資適格債を対象にした４～５本を将来継続して保有し、その分配金で余暇生活を楽しもうと思います。つまり、生活資金の一部に当てていきます。従いまして、買い増しをすることがあっても売却はしません。約２０年間、分配金を受け取れば元が取れます（？）。その後は基準価額がゼロ（または償還）にならない限り保有し続け、生涯を終えるときに基準価額が残っていれば、その分ささやかな遺産として残すことができます。そんなに都合よく行くわけは無いと思いますが、とりあえずそのような考えで行こうと思っています。残りの７～８本の投資信託は、リスク資産の「サテライト」部分として、市場動向を追いかけながら適宜売買を行い、少しでも豊かさとゆとりを得ることができればなあと思っています。

●　以上、３月中旬の換金以来、６０歳以降のセカンドライフプランを考えながら、資産に関する考えを少しずつ整理してきました。まだまだ具体性には欠けますが、おぼろげながら進むべき方向性が見えてきたような気がします。

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