フランクの ～早期退職～ ビフォー・アフター

～　仕切り直し　～

　連日、暖かい日が続いたせいか、そろそろ桜の開花情報が気になる季節になってまいりました。例年のごとく、今年も「花とだんご」・・・、いや｢花よりだんご｣が楽しみです。

　さて、先週末から今週始めにかけて、為替、株価ともに大きく動きました。前回の記事では、「目標としているポートフォリオに向かって、早い時期にリバランスしていくことが必要と感じています」なんて書いてしまいましたが、あれから色々考えた結果、保有していた１８本のファンドのうち、下記の１２本を思い切って換金しました。

　　１　高利回り債・エマージング債対象の外国債券ファンド 　　　　　　　　３本
　　２　外国株式ファンド（含：リート、除：新興国ファンド）　　　　　　　　　　　３本
　　３　新興国株式ファンド　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　３本
　　４　日本株式ファンド 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　３本

　我が家のメインファンドであります投資適格債対象の外国債券ファンド５本、および将来を期待している新興国株式ファンド１本、計６本はホールドすることに決めました。２月末に換金した２本のファンドを含めると、利益確定ファンド８本、損切り６本、トータルでは若干の利益となりました。投資信託の全体資産金額に対する換金額は約５０％弱になります。損切り６本に利益確定８本を抱き合わせて、損をしないように換金したということです。
　
　年初からこのようなイメージを描いていましたが、なかなか踏ん切りがつかず、ずるずるとここまで引っ張ってきてしまいましたが、やっと身軽になりました。しかし、これで良かったのかどうか分かりません。今後、徐々に分かってくるのではないかと思います。

　私自身に２０年先がしっかりと確実なものであれば、今回の換金はなかったと思いますが、ぜいぜい１０年先が限度で、あとの人生どうなるか分からないということ、および健康年齢から考えると、投資は３～５年先を目途に考えておかないといけないのではないかということからの決断でした。そして何よりも、不安定な市場が当面継続するような状況で、満６０歳を迎えるわけにはいかない！　もっとゆったりとした気持ちで迎えたい！　というのが本音であります。

　このブログでは、長期投資に徹したいと従来から言ってきましたが、結局は残りの人生がきっちりと計算できていない曖昧な考えでしかなかったのだと思います。今回換金したのは、自分自身でしっかりと選んだファンドたちで、決して不良ファンドでは無いと信じていますが、残念ながらやむを得ませんでした。完敗です！

　ところで、今回の換金の直接の引き金になったのは、フランクファンドのリターン率が目標としている４％/年を割ったこと、そしてドル円が１００円を割ったことです。以前から漠然とそうなれば撤退か？なんて考えていましたが、あっという間にそれが現実になってしまいました。ホント！　上げるときはなかなかですが、下げるときは一瞬です。考えが甘かったようです。まあ、これからも投資する機会は無限にありますから、ここで一旦仕切り直しをして、目標のポートフォリオを目指してまた頑張ります。

　今回換金したのは投資信託だけで、あとの外国債券、不動産ファンドはホールドしていますので、残り６本のファンドと今回換金した現金を含めて、フランクファンドとしての評価は続けるつもりでいます。

　そんなこんなで、６０歳到達を目前にして、悠々自適が遠のいてしまいました。それどころか、次の投資先探しで忙しくなりそうです。

　悠々自適ではなく何とか自適が性分にあっているのでしょうかねぇ～。

　しかし、これからどうなるでしょうか？　相変わらず、変動の大きい相場が続くのでしょうか・・・。
先が見えません。そして、日本はどうなってしまったのでしょう？　政治も経済も、そして社会も落ち着くことがありません。特に世界市場における日本市場は、発展途上国並みになってしまったのでは･･･と思えてなりません。



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テーマ:資産運用について - ジャンル:株式・投資・マネー

1. 2008/03/22(土) 20:57:44|
2. 投資信託
3. | トラックバック：0
4. | コメント：13

フランクさん。ご無沙汰しております。

これは思い切った決断でしたね。
びっくりしました。
フランクさんの場合、増やすことより減らさないことの方が優先するのでしょうから
ご決断は間違っていないのかもしれませんね。

格言う私は今年の1月から2月にかけて
ETFを10種類ほど購入し、
ご存知のとおり成績の方は芳しくありません。

私はそのままHoldで行きたいと思っています。
Man社のHedgefundは調子いいですよ！

桜の季節ですね。
では。

1. 2008/03/22(土) 22:44:56 |
2. URL |
3. スマイリー #TMk8PTho
4. [ 編集]

こちらこそ、御無沙汰しています。

そうなんです！
スマイリーさんの年齢だったら、絶対ホールドです。
この年齢でマイナスにすると、プラスにするまでの時間がもったいないのです。

それより、僅かの利益でも一旦リセットしてやり直す方が私にとってはベターだと考えて決断しました。

今回は中国株式ファンドでのお陰でマイナスにならずに済みました。ありがとう！チャイナ・・　です。

これからは、以前からやりたかった投資方法をぼちぼちと実践していきます。

スマイリーさんも頑張ってくださいね。

1. 2008/03/23(日) 00:03:45 |
2. URL |
3. フランク #9q.KjBZc
4. [ 編集]

こんにちは。
「年利20%の資産運用-スワップ金利で皮算用」
というサイトの管理人「のりたか」と申します。

貴サイトと相互リンクをしていただきたくお願いにあがりました。

貴サイトは以下に貼りましたので、ご確認ください。
http://f13.assetsplan.net/fx13/link8-3.html

当サイト情報です。リンクしていただけるさいには、ご利用下さい。

■サイト名　　年利20%の資産運用-スワップ金利で皮算用
　　※長い場合、「 スワップで資産運用 」でもOKです。
■URL　　http://f13.assetsplan.net/fx13/
■タグ　<A href="http://f13.assetsplan.net/fx13/" target="_blank">年利20%の資産運用-スワップ金利で皮算用</A>

お手数ですがリンクしていただけましたら、
リンク先を明記の上ご一報ください。

ご検討よろしくお願いいたします。

連絡先
nori☆assetsplan.net
☆を@に変えてご連絡ください。

1. 2008/03/23(日) 14:50:44 |
2. URL |
3. のりたか：スワップで資産運用 #iAqHXQpI
4. [ 編集]

フランクさん

こんちにちは。外出から帰ってきてＰＣをチェックしたら「50％換金」が目に飛び込んできました。

人それぞれで考え方やリスク許容量が異なりますし、特にフランクさんにとっては精神的な安堵のために必要な措置だったと推察します。

では、また。

1. 2008/03/23(日) 15:10:46 |
2. URL |
3. レバレッジ君 #-
4. [ 編集]

こんばんは！

ご推察のとおりです。

ホント！　身軽になりました。
既に先週から次期投資対象に関するリサーチを始めました。
その資金が現金であるのは嬉しいですね。
じっくりと練りあげてみたいと思います。

[追記]　お勧めの本、今読んでいる最中です。大変参考になりそうです。どうもありがとうございました。

1. 2008/03/23(日) 19:50:06 |
2. URL |
3. フランク #9q.KjBZc
4. [ 編集]

こんにちは。水瀬です。
たいへんなご決断をされたのですね。
このご判断が成功されることをお祈りしております。

1. 2008/03/23(日) 22:24:12 |
2. URL |
3. 水瀬 ケンイチ #THQoKXAA
4. [ 編集]

こんばんは！

ありがとうございます。
少なくとも、私自身にとって成功したと感じるようになりたいですね。

今が５５歳であればなあ～とも思っています。

これからも、頑張りますのでよろしくお願いします。

1. 2008/03/23(日) 23:27:04 |
2. URL |
3. フランク #9q.KjBZc
4. [ 編集]

フランクさん今晩は！
ブログを拝見させていただいたところ５０％を換金とのことでびっくりしました。
３月に入ってからの円高・株安は本当に効きました。私もいつも投信を換金したい誘惑に駆られていますが、今のところなんとか頑張っています。
何かを決断すると必ずプラス面とマイナス面がありますね。私もいつか決断のときがくるかもしれません。お互いリタイアメント生活ですが、これからも頑張りましょう！

1. 2008/03/26(水) 22:09:46 |
2. URL |
3. フリーパパ #-
4. [ 編集]

おはようございます！　コメント、ありがとうございました。

そうなんです！売ってしまいました。この年齢になりますと、ある限度は守らなければいけないと考えています。
２月末にその限度近くになりましたので少しだけ換金し、３月に入ってからは、本格的に換金計画を立てて準備していました。本文にもありますように、リターン率とドル円が一線を割りましたので、一斉に換金実行となったわけであります。

売るも売らないも自己責任！高齢（？）でリタイア生活の身である団塊真っ只中の私には、どうしても守らなければならない限界があります。これからも、その限界とうまく付き合いながら、それなりに積極的に投資を継続して行こうと思っています。

お互いに頑張りましょう！！

1. 2008/03/27(木) 10:16:47 |
2. URL |
3. フランク #9q.KjBZc
4. [ 編集]

新興国株式ファンド１本はキープしたとのことですが、中国株については、バートン・マルキール教授が書いた『中国株投資の王道』がよかったです。

よろしければ、今後の投資再構築の一助にしてください。

1. 2008/03/30(日) 22:22:34 |
2. URL |
3. レバレッジ君 #-
4. [ 編集]

いつも、ありがとうございます。

新興諸国につきましては、中国も含めてチャンスを見極めながら、少しずつではありますが、新規投資を試みようと思っています。御紹介の書籍、ぜひとも参考にさせていただきます。

前回お勧めの本、大変参考になりました。投資タイミングについて、自分なりのルールができるのでは、と思っています。ありがとうございました。

今後とも、よろしくお願いします。

1. 2008/03/31(月) 19:25:58 |
2. URL |
3. フランク #9q.KjBZc
4. [ 編集]

ネット漂流中にこちらのブログに気付き、時折読ませていただいております。
私も昨年早期リタイア組に参入しましたので（笑）、先輩であるフランクさんの書き込みは大変参考になります。ちなみに私は52歳妻あり、子なし（残念です）。同居した老父母の最期を看取り、長期にわたった看病疲れと仕事上のストレスに押しつぶされるようにして行った退職でした。
幸い20年来続けてきた株式投資のおかげで、今後20年乃至30年の生計を維持できる金融資産を構築することが出来ましたので、今後はこのお金をもとに目減りを少しでもカバーできる運用益を確保しながら、出来れば就労することなく余生を送れたら…と考えています。
退職直後にいきなりサブプライム爆弾の直撃を受けフランクさん同様大ダメージ状態ですが、今後の生活設計、資産運用について謙虚に学びながら、新しい人生を見つけたいと願っております。今後ともどうぞ宜しくお願いします。

1. 2008/04/01(火) 12:48:55 |
2. URL |
3. 羊雲 #-
4. [ 編集]

はじめまして！
コメント、ありがとうございます。

まずは、早期リタイアおめでとうございます。
普段、辞めたいと思っていても、いざ実際に辞めるとなると、なかなか踏ん切りがつかないものです。５２歳の若さで、それを決行されたのは、余程の決心を込められたのだろうと思っております。お疲れ様でした。

これからの第二の人生、お子様がいらっしゃらないのが残念ですが、きちんと御両親の最期を看取られたということは、大変御立派だと思っております。

これからは、奥様と御一緒に楽しい人生を送られることをお祈りいたします。そのためにも、やっぱり夫婦円満とゆとりある資産が必要ですね。私の場合、今回は目標としている悠々自適生活が遠のきましたが、幸いにもマイナスには至っておりませんので、気分一新で再挑戦するつもりです。

これから、お互いに、愉快で充実した人生を過ごしたいものですね。頑張りましょう！

拙いブログですが、お時間があれば、またお立寄りください。

1. 2008/04/01(火) 22:14:39 |
2. URL |
3. フランク #9q.KjBZc
4. [ 編集]