■anond:20251226174905

結論

[1] 家計・教育費・老後・資産運用まで「見通し」を立てたいなら、本命は「商品を売らない（販売しない）有料の独立系FP（フィーオンリー）」

[2] 税理士や銀行でも一部はできるが、「人生設計の交通整理」という目的には役割がズレやすい

まず当たると良い窓口（中立・勧誘なし）

[1] J-FLEC（公的・中立）の電話相談：特定商品の勧誘なしで、家計管理・生活設計・資産形成などを相談できる

[2] ここで「論点の棚卸し（教育費、住宅、保険、運用、働き方など）」をしてから有料FPに行くと効率が上がる

FPを探すときの入口（玉石混交対策）

[1] 日本FP協会の無料体験相談（対面）：FPの進め方を掴む用途に向く

[2] CFP認定者で探す：最低限の品質フィルターとして合理的

あなたの本題：スポットで人生計画（ライフプラン）を有料で頼む方法

[1] ある。独立系FP（フィーオンリー／相談料型）を探す

[2] 「無料相談」は販売手数料モデルが多く、保険や金融商品に誘導されやすい

[3] 狙うべきは「相談料のみ（フィーオンリー）」、または「報酬開示が明確」なところ

[4] 料金感の目安：1時間あたり5,000円〜2万円くらいの幅がよくある

[5] キャッシュフロー表や提案書作成は別料金になることがある

税理士・銀行・IFAの使い分け（目的別）

[1] 税理士が強い：相続・贈与、資産管理会社、不動産、確定申告（譲渡/事業/副業など）、節税設計、税務リスク管理

[2] 注意：教育費込みの「家計キャッシュフロー全体設計」は主戦場でないことが多い（得意な人もいる）

[3] 銀行・証券が強い：口座・ローン・運用商品の実行

[4] 注意：販売側なので提案の中立性は期待しにくい

[5] IFAが強い：運用の伴走が得意な場合はあるが、手数料ビジネス前提になりやすい

[6] 注意：「人生設計だけ」「売らない」が目的なら優先度は下がる

独立系・有料FPを選ぶチェックリスト（事故りにくい）

[1] 金融商品の販売をするか（保険・投信・ローン斡旋など）

[2] 望ましい回答：「販売しない」「紹介もしない」「紹介しても報酬は受け取らない」

[3] 報酬の内訳と開示：相談料、提案書作成費、継続顧問の有無

[4] 成果物が何か：キャッシュフロー表、教育費・住宅・老後の試算、論点整理メモなど

[5] シナリオ比較をするか：子ども1人vs2人、奥様の働き方、住宅の買う/買わない、インフレ想定など

[6] 資格・実務領域：CFP、住宅、不動産、相続、運用などの実績

[7] 「保険の見直し」が主役になっていないか（主役は家計の設計図）

相談前に用意すると1回で進む資料

[1] 直近3〜6か月の家計（カード/口座の入出金でOK）

[2] 世帯収入（手取り、賞与、将来の見込み）

[3] 資産負債一覧（現金、投資、住宅ローン、奨学金など）

[4] 保険の証券（入っているなら）

[5] ねんきん定期便（夫婦分）

[6] 2人目の前提（時期、奥様の就業希望、保育の当て）

おすすめの動き方（失敗しにくい順）

[1] J-FLECに電話して論点整理（中立・勧誘なし）

[2] 日本FP協会の無料体験で進め方を把握

[3] CFP検索から「有料・販売なし（または報酬開示徹底）」の独立系FPにスポット依頼

[4] 相続/不動産/事業など税務が重いなら税理士を必要時に併走

Permalink | 記事への反応(0) | 18:01

ツイートシェア