働かないひとになる

奨学金を繰り上げ返済しないと決めました

一般に、借金は早く返したほうが良いとされます。返済までの期間が長くなると、その分、利息を多く取られるので、この考え方は正しいです。

ですが、金利が低い場合は、むしろ、借りておいたほうが得ということもあるようです。

私の奨学金の金利は、0.8%の固定金利で残り10年です。

一方で、銀行の預金金利が上がっており、５年もので1.2%という定期預金も登場しています。

つまり、奨学金として借りたお金を、預金として銀行に貸せば、十分に利益がでるのです。(錬金術？)

現時点で、私の負債比率 (負債 ÷ 純資産 ✕ 100) は7.4%、負債に対する現金・預金の比率 ((現金＋預金) ÷ 負債 ✕ 100) は312%なので、首が回らなくなるということはなさそうです。

新NISAで投資を始めました

旧NISA (少額投資非課税制度) でも、株式や投資信託を買っていましたが、株式は優待株、投資信託はスポット購入でしたので、投資ではありませんでした。(外国株式を除く)

旧NISAでは、非課税の期間が５年間と決まっており、投資 (現金・預金以外の資産を長く持つ) には及び腰だったのです。

一方で、新NISAには次の特徴があります。

• 期間の恒久化
• 枠 (金額) の拡充
• 成長枠と積立枠の併用可

このため、高配当株や成長株への投資と、投資信託の積み立てを始めました。

また、ETF (上場投資信託) も実験的に買いました。

塩漬けにしていた外国株式を損切りしました

旧NISAの期限前に、含み損の状態だった米国株式・中国株式を売却しました。

確定した損失額 (費用を含まない) は、72万4902円でした。給料4.2ヶ月分。

生き残った米ドルは、ETFの購入と外貨定期預金に、香港 (ホンコン) ドルは、外貨定期預金に回しました。

iDeCoの申し込みをしました

iDeCo (個人型確定拠出年金) の口座の開設を申し込みました。

iDeCoは、企業型確定拠出年金のマッチング拠出と併用できないルールなので、マッチング拠出の金額をゼロ円にしています。

iDeCoの加入後は、現在の制度の上限である毎月２万円の投資信託の積み立てを予定しています。

この分が所得控除となり、所得税と住民税が安くなります。

今までは、“金持ち優遇の制度” としてスルーしていましたが、さすがに無視できなくなりました。

ふるさと納税をしました

ふるさと納税を新しく始めました。

ふるさと納税は、返礼品とポイントがもらえる制度です。また、寄附金控除として、所得税や住民税が安くなります。

今までは、“金持ち優遇の制度” としてスルーしていましたが、さすがに無視できなくなりました。

新しい節約を始めました

資産や収入が増えると、支出を減らしたくなります。(収入と支出は反比例するようです)

今までは仕方ないと思っていた支出も、工夫次第では、ゼロにできるとわかりました。

今年、新しく仲間入りした節約たちです。

• 電力会社・プランの変更
• 公衆電話を使って電話代の節約
• 腹八分で節約
• 冷暖房を使わない