金融業界

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

三菱UFJ・SMBCも激変「銀行対外系システム」、その超重要“設計思想”を徹底解説

三菱UFJ・SMBCも激変「銀行対外系システム」、その超重要“設計思想”を徹底解説

2026/01/27

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銀行の「対外系システム」は、もはや全銀ネットやANSER、CAFISにつながっていれば十分な時代ではなくなりつつある。クラウドAPIとBaaSの普及、チェックアウトを起点とした決済体験の高度化により、対外系システムの評価軸は「どこにつながるか」から「どんな支払い体験を設計できるか」へとシフトしている。本記事では、日本金融通信社 特別顧問 小俣修一氏の解説をもと、北國銀行、みんなの銀行、GMOあおぞらネット銀行などの取り組みを手がかりに、対外系をどう再定義すべきかを解説する。

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地銀

地域金融力強化プランの読み方、なぜ鹿児島銀行は“机上の地域創生”を捨てたのか

地域金融力強化プランの読み方、なぜ鹿児島銀行は“机上の地域創生”を捨てたのか

2026/01/23

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2025年12月19日に金融庁が公表した地域金融力強化プランは、2026年の金融行政の目玉となるものだ。避けようのない人口減で疲弊する地域部において、いかに地元の社会経済の基盤やインフラを維持し、その発展に貢献し続けることができるか、を金融機関に問いかけた本プランの概要は、すでに本連載でもその個別エッセンスを切り出し再三取りあげてきたものの、改めて俯瞰のうえ目指すべき金融機関の対応について解説する。

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

銀行はどう変わる？ “7つの変化”と制度から読み解く次の1年

銀行はどう変わる？ “7つの変化”と制度から読み解く次の1年

2026/01/21

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2026年は、金融において「技術」「制度」「リスク管理」が同時に動く年になる。「銀行業務特化型AIエージェント」「デジタル社債・BaaSの進展」「ステーブルコイン・デポジットトークン」「企業価値担保権の事例の発生」「耐量子計算機暗号対応含むセキュリティ対応の高度化」「デジタルによる金融サービスの横断化の加速」「リスク管理のモードチェンジ」──。個別に見れば断片的な動きに見えるが、これらは同じ構造変化の一部だ。本稿では、2025年の振り返りつつ、2026年に金融の現場で起きる変化を7つのキーワードで整理する。

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生命保険

日本生命・第一生命ら動向から読み解く、2026年保険テック「10大トレンド」徹底解説

日本生命・第一生命ら動向から読み解く、2026年保険テック「10大トレンド」徹底解説

2026/01/20

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2026年、生命保険業界は「商品」ではなく「構造」が問われる年になる。組込型保険や非保険事業、業法改正、代理店再編、生成AI──2025年に表面化した一連の動きは、いずれも単独のトレンドではなく、業界の前提を静かに書き換えつつある。2026年は、これらの動きが実装フェーズに入る年となる可能性が高い。本稿では「10大トレンド」を挙げる形式で、「組込型保険」「非保険領域」「業法改正に伴う比較推奨販売」「保険代理店の再編」「企業内代理店の再編」「金融サービス仲介業」「クラウド」「生成AI」「AIエージェント」「職人的な人材の退職に伴う不足」について解説する。

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メガバンク・都銀

SBI新生「ハイパー預金」1兆円がヤバすぎる、金融業界者が知るべき預金ビジネスの変化

SBI新生「ハイパー預金」1兆円がヤバすぎる、金融業界者が知るべき預金ビジネスの変化

2026/01/19

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SBI新生銀行とSBI証券の連携サービス「SBIハイパー預金」が2026年1月9日時点で残高1兆円を突破した。サービス開始は2025年9月23日で、約3カ月で大台に乗せた計算になる。預金金利の引き上げ局面だったとしても、資金が動く速度と規模は異例だ。金融機関の現場にとっては、金利水準だけでは説明できない「設計」の差が、預金獲得競争を左右し始めた。アップルやSoFi、Nubankらの事例と合わせて、これからの金融機関の「勝ち筋」を読み解いていこう。

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地銀

SBI「第4のメガバンク構想」から筑邦銀行が離脱…残った地銀9行の選択は正しいのか？

SBI「第4のメガバンク構想」から筑邦銀行が離脱…残った地銀9行の選択は正しいのか？

2026/01/14

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SBIホールディングスが主導する「第4のメガバンク構想」に、初めて明確な“離脱”が生じた。2025年12月、筑邦銀行がSBIとの資本業務提携を解消し、構想から外れる決断を下したのだ。なぜ筑邦銀行は、この枠組みを離れる道を選んだのか。今後、第4のメガバンク構想に残る地銀9行は、SBIとより深く組む道を選ぶのか、それとも独自路線を模索するのか。地銀の生き残り策を解説する。

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金融業界のニュース

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地銀

地方銀行「顧客満足度ランキング2025」、「本当にすすめたい」銀行トップ3はどこ？

地方銀行「顧客満足度ランキング2025」、「本当にすすめたい」銀行トップ3はどこ？

2025/08/29

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NTTコム オンラインは、地方銀行を対象に初めて「NPSベンチマーク調査」を実施した。NPS（ネット・プロモーター・スコア）は、利用者がサービスを友人や同僚にどの程度すすめたいかを数値化した指標で、顧客ロイヤルティを測るもの。今回の調査は、全国17の地方銀行の利用者3682人を対象に、インターネットアンケート形式で行われた。

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証券

野村HD、リーマン・ブラザーズ以来「過去最大」の買収

野村HD、リーマン・ブラザーズ以来「過去最大」の買収

2025/04/23

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野村ホールディングスは、オーストラリアの金融大手マッコーリー・グループと同社の米国および欧州の資産運用事業を18億ドル（約2,584億円）で買収することで合意したと発表した。この取引により、野村HDは世界での資産運用ビジネスを一段と加速する。

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メガバンク・都銀

生成AIに「600億円」巨額投資──MUFGの戦略やガバナンス体制、育成計画を一挙公開

生成AIに「600億円」巨額投資──MUFGの戦略やガバナンス体制、育成計画を一挙公開

2025/10/30

「AI活用」が企業の命運を分ける今、メガバンクも変革の渦中にある。三菱UFJ銀行では、生成AIの実装がいよいよ実働フェーズに突入し、業務効率化はもちろん、組織文化や人材戦略にもメスが入り始めている。その変革をリードするのが、デジタル戦略統括部・谷川 綾氏だ。「変わらない」と言われてきた銀行組織で、どうAIを根づかせ、未来の金融を描くのか──現場と経営をつなぐキーパーソンが語る、“銀行×生成AI”のリアルを追う。

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地銀

ふくおかFGが「DX銘柄に3度」選出の納得理由、地銀生き残りのカギ「内製化戦略」

ふくおかFGが「DX銘柄に3度」選出の納得理由、地銀生き残りのカギ「内製化戦略」

2025/09/29

人口減少や低金利環境が続く中、デジタル化の波に乗り遅れた地方の金融機関は淘汰の危機に直面している。こうした厳しい環境において、DXの推進は生き残りをかけた最重要課題となっているが、成功させている企業は多くない。こうした中、ふくおかフィナンシャルグループ（FFG）は「DX銘柄」を3回も獲得する快挙を成し遂げた。その成功を支えているのが、システム開発の「内製化」戦略だ。そこで今回、FFG DX推進本部 システムソリューション部 副部長の関谷 浩氏に、内製化戦略などでDX成功の秘訣について話を聞いた。

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元日銀・岩下氏語る、大手銀が「金融CX」軽視してきた「ある理由」…成功の大前提とは

元日銀・岩下氏語る、大手銀が「金融CX」軽視してきた「ある理由」…成功の大前提とは

2025/09/29

ビジネスにおけるCX向上が叫ばれる中、なぜ金融業界は他の業界と比べて苦戦しがちなのか。京都大学公共政策大学院教授で元日銀FinTechセンター長の岩下直行氏は、その根本原因は金融業界が置かれてきた「ある歴史的背景」にあると指摘する。日本の金融機関がデジタル化に出遅れた「悲しい理由」、そして金融CX成功の不可欠な「大前提」について岩下氏が徹底解説する。

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

金融業界が進めるDXの現在地、4つの観点で評価する「進歩」と「停滞」のポイント

金融業界が進めるDXの現在地、4つの観点で評価する「進歩」と「停滞」のポイント

2025/09/18

金融業界では、デジタル化の波が顧客接点からバックオフィス、システム刷新、ガバナンス対応に至るまで広がっている。しかし、「紙とハンコが残る」「非対面なのにUXが悪い」「レガシーが重すぎて動けない」といった課題も根強く残っている。こうした金融業界の実態と解決の道筋、今後の展望について、FinTech Journalでは学術、テクノロジー、業界団体、実務の専門家と金融各社のエグゼクティブが一堂に集う「エグゼクティブラウンドテーブル」を開催。そこで展開された熱い議論の様子をレポートする。

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「銀行の破壊者」でなかったフィンテック、京大・岩下氏が指摘「日本金融の構造問題」

「銀行の破壊者」でなかったフィンテック、京大・岩下氏が指摘「日本金融の構造問題」

2025/08/21

かつて、ビル・ゲイツ氏はこう語った。「銀行業務は必要だが、銀行はそうではない」。フィンテックが登場したことでまさに言葉の通りになろうとしていた。しかし「銀行の破壊者」と言われたフィンテックは「銀行を破壊」するまでには至らず、日本で見ればいまだ現金への需要が強いままだ。ではフィンテックは金融業界でどのような役割を担ったのか。日本の金融業界が目指すべき方向性とともに、フィンテックに詳しい京都大学公共政策大学院 教授の岩下 直行氏に話を聞いた。

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

埼玉大 長田教授が「これからの銀行論」徹底解説、情報格差なくなる時代で”何“を売る？

埼玉大 長田教授が「これからの銀行論」徹底解説、情報格差なくなる時代で”何“を売る？

2025/08/07

オープンバンキングやBaaS、埋め込み型金融などが広がる中、異業種から金融ビジネスへの参入が加速しており、金融業界の競争は激化している。そうした中、既存の金融機関の在り方が問われている。これまでの銀行は「誰よりも情報を保有していること」で競争優位性を保ってきたが、こうした「情報の優位性」は、データ共有の流れによって崩れてきている。今後、銀行はじめ、既存の金融機関はどう戦えば良いのか。今後の金融業界における“勝ち筋”とは何か──。埼玉大学 人文社会科学研究科・経済学部 教授の長田 健 氏が解説する。

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地銀

岩手銀行のマネロン対策、「ノウハウなし」でコンタクトセンター活用を成功させた秘訣

岩手銀行のマネロン対策、「ノウハウなし」でコンタクトセンター活用を成功させた秘訣

2025/09/12

金融庁が出した「マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン」により、金融機関には早急なマネー・ローンダリング対策が求められている。そのため、最新の顧客情報を取得する目的で顧客にアンケートを郵送する金融機関が多いが、その回収率の低さが課題となっている。岩手銀行もその1行だ。回収率が3割にとどまっていたため、同行はコンタクトセンターから直接顧客に連絡する方法を選択。その結果、回収率を大幅に引き上げることに成功した。これまでコンタクトセンターを活用したことのなかった同行が、いかにしてアンケートの回収率を向上させたのだろうか？

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地銀

人材・ノウハウ不足やナレッジ蓄積が課題…ローン獲得率を向上させた具体方法と事例

人材・ノウハウ不足やナレッジ蓄積が課題…ローン獲得率を向上させた具体方法と事例

2025/09/12

多くの金融機関では従業員による直接的なローン推進を行っているが、人件費の高さ、夜間対応の困難さ、人事異動によるノウハウの散逸といった課題に直面している。さらに、Web申込においては95%のユーザーが途中で離脱するという深刻な機会損失が発生している状況だ。こうした課題に対し、専門チームやノウハウの支援を活用したローン獲得拡大のアプローチが注目されている。本資料は、効率的な見込み客の引き継ぎ、人材教育、Web申込から途中離脱したユーザーへのフォローなどの活用例や金融機関の事例を紹介する。

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地銀

クレーム「0件」実現した事例も！「人とデジタルの融合」による新たな顧客接点の構築

クレーム「0件」実現した事例も！「人とデジタルの融合」による新たな顧客接点の構築

2025/09/12

金融業界の現場では、顧客対応や事務作業の負荷が増大し、マネーロンダリング対策における本人確認書類の回収率が上がらないなど、さまざまな課題が山積みになっている。そこで、デジタルツールと人の力を融合させた新しい業務設計が求められている。本資料は、現場で直面しがちな5つの課題に対し、AIチャットボットやIVR（自動音声応答）などのテクノロジーと長年培ってきた経験を組み合わせた具体的な解決方法を紹介する。

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

共創による金融イノベーション：DX時代を迎える金融業界の展望

共創による金融イノベーション：DX時代を迎える金融業界の展望

2025/08/21

DX時代を迎え、金融業界は新たな進化の局面にあります。レガシーシステムからの脱却が進む一方で、金融機能は多様な産業と結びつきを強め、サービスの高度化を支える存在へと変貌を遂げています。銀行機能の外部提供やデータ活用の進展により、金融が各業界の事業プロセスに深く組み込まれ、利便性や効率性の向上に寄与するケースが増えています。その一方で、与信、リスク管理、規制遵守といった伝統的金融の知見と基盤は依然として不可欠であり、これらを活かすことが持続可能なイノベーションの鍵となります。本講演では、金融と産業の新たな関係がもたらす変化を展望し、DX時代に求められる戦略を考察します。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス＋IT/FinTech Journal）主催　2025年2月20日「金融DX-DAY ＠Industry Forum 2025 Winter」より

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情報を巡る競争に乗り遅れるな：オープンバンキングがもたらす貸出市場の変化

情報を巡る競争に乗り遅れるな：オープンバンキングがもたらす貸出市場の変化

2025/08/07

オープンバンキング、BaaS、埋め込み型金融・・・異業種による銀行ビジネス参入が止まらない。これまで銀行業が経済における優位性を保って来れたのは、誰よりも情報を持っていたからだ。しかし、その優位性は崩れ出している。情報を巡る競争に対して銀行業が持つべき姿勢・視点について議論する。 ※ SBクリエイティブ株式会社 (ビジネス＋IT) 主催 2025年5月23日　「金融DX-DAY(インダストリーフォーラム 2025春)」より

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メガバンク・都銀

API主導のマイクロサービスアーキテクチャとMuleSoftのご紹介

API主導のマイクロサービスアーキテクチャとMuleSoftのご紹介

2025/04/21

デジタルトランスフォーメーションの阻害要因として挙げられるのが、サイロ化したデータアーキテクチャやレガシーシステムです。高止まりする維持コスト、ビジネスアジリティの低下、セキュリティの脆弱性など、旧態依然としたシステム構造が企業に及ぼすリスクは高まり続けており、金融業界においては喫緊の課題となっています。 本セミナーでは、弊社が過去に開催したセミナー録画を用いて、モダナイゼーションのなかでもAPI主導のマイクロサービスアーキテクチャにご興味をお持ちのお客様を主な対象に、国内外の最新のアーキテクチャ構築事例をご紹介します。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス＋IT）主催　2024年12月18日「金融業界向けモダナイゼーション 2024 冬」より

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