年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 会社に勤務していると 確定申告は会社がすべてやってくれますが、 定年後は自分で税務署へ行き 申告の手続きをしなくてななりません。 今回は手続き方法や必要書類などを、 確認していきましょう。 ■手続き方法 通常定年後は年金収入にともなう 申告となります。 毎年2月16日から3月15日までに、 前の年の1年間の収入について手続きをします。 申告書を作り、下記の書類を添えて 税務署へ提出します。 ■必要書類 ・年金の源泉徴収票 （↓以下は控除を受ける場合必要となります。） ・医療費の明細書 ・生命保険料の控除証明書 ・損害保険料の控除証明書 扶養者控除など各種控除額と 既に徴収された源泉徴収額とを比較して、 不足の場合には納め 納めすぎている場合には変換されます。 一度要領を覚えてしまえば簡単

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 地方税は、所得税と違い 前年の収入から今年の税額が決められます。 会社に勤めているときは毎年 前年と同等もしくはそれ以上の収入がありますので、 あまり気に留めることは少ないかと思います。 ■税額の基準とは 定年退職した翌年は、 収入が大幅に減る上に前年の収入を基準として 地方税を払わなければなりませんので 非常に注意が必要です。 ■支払い方法 会社員の頃は 給料から源泉徴収されていましたが、 退職後は自分で直接納めなければなりませんので 通常より負担が多く感じることがあります。 また、退職月によって支払方法が 異なる場合があります。 詳しくはお近くの税務署へお問い合わせ下さい。 地方税の支払いで、予想外の多さに 驚かれる方が毎年大変多いようです。 定年退職の前年は、 翌年の地方税の支払い

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 国民年金を受け取るためには、 25年以上の加入期間が必要となります。 （免除期間がある人はまた異なります。） 通常は60歳までに払い終えるものですが、 何らかの理由で25年に満たなかった場合 いくつかの対策方法があります。 ■65歳まで任意加入する 国民年金は原則として60歳までの加入ですが、 理由があれば手続きをすることによって 65歳まで加入することができます。 ■再就職する。 70歳までは会社に勤めていると 厚生年金に加入することになりますので、 自動的に国民年金にも加入することになります。 ■70歳まで任意加入する （※昭和30年4月1日以前生まれのみ） 生年月日が昭和30年以前の人は、 加入期間が足りない場合のみ さらに70歳まで延長することができます。 上記のように、 残りの

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 多くの人が現役時代から 生命保険に加入していると思います。 長く加入していると、自分の保険の種類などを 忘れていることがありますので、 老後もこのままで心配はないのか 定年を迎える前に確認しておきましょう。 ■定期保険 ・期間 契約時の一定期間を過ぎると保障はなくなります。 ・保険料 始めは軽く済みますが、歳をとるほど 更新によって保険料は高くなっていきます。 また掛け捨てであることが多いため、 貯蓄の役割は期待できません。 ■終身保険 ・期間 一生涯死ぬまで保障されます。 ・保険料 定期保険と比べると高くなりますが、 満期がくると一部戻ってきますので貯蓄性があります。 ■定期付き終身保険 自分の年齢や都合に合わせて、 定期保険と終身保険の割合を決めることができます。 近年は最も一般的な

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 老後のために資金を蓄えていくことは非常に大切です。 これまでに、いくつもの老後に備えた 貯蓄方法などを確認してきました。 しかしいざ老後を迎えても、先々の不安から 生活費を切り詰めて貯蓄に励む人が多いようです。 自分の死後、家族や子ども達に資産を残すことも大切ですが ある程度は自分のために使い切ってしまいましょう。 そのためには、資産を用途別に分類しておくと 緊急時にも不安なく対応することができます。 具体的な方法を確認していきましょう。 まず、自分が持っている資産を多く分けて 以下の三つに分類しましょう。 ・生活費 ・緊急資金 ・余裕資金 ■生活費 月々の生活に必要な資金。 （普通預金として手元においておく） ■緊急資金 入院や災害時など突然の出費に対応する資金。 生活費の約4～6ヶ月

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 現在の財産状況を数字に表してしっかりと把握するために、 簡単な財産表を作ってみましょう。 ■財産表の作り方 ・用意するもの 紙、ペン 1、日付を書き込む 2、中央に線を引き右上にプラス財産、左上にマイナス財産と書く 3、プラス財産の方に現在持っている財産（預金、保険、不動産など）をすべて書き出す 4、マイナス財産の方に返済が必要なもの（借金、ローン、クレジット）などを書き出す 5、それぞれを集計し、一番下に書き込む ■純財産を確認する 財産表で表したプラス財産からマイナス財産を引いたものが、 現在の純財産となります。 この純財産が老後の経済プランを考える上での基本となり、 ここから出発して具体的な生活の見通しを考えていきます。 通常現役生活を送っている時には なかなか考えることも少ないか

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 年金手帳は定年退職にともなう手続きにおいて、 社会保険事務所でも必ず必要になります。 手元にない方は会社で保管されている場合がありますので、 早めに確認し常に手元に置いておきましょう ■年金手帳と基礎年金番号について ・昭和49年10月以前の加入者 「厚生年金保険被保険者証」という一枚の証書が 現在の年金手帳と同じ役割をもちます。 基礎年金番号 →送られてきた「基礎年金番号通知書」に記載されています。 ・平成8年12月31日までの加入者 オレンジ色の年金手帳が配布されています。 基礎年金番号は →送られてきた「基礎年金番号通知書」に記載されています。 ・平成9年1月1日以降の加入者 青色の年金手帳が配布されています。 基礎年金番号 →手帳に記載されています。 ■年金手帳や通知書をなくした

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 結婚や転居などで年金手帳に名前や住所などの 訂正や不備が出た場合には、すぐに訂正の手続きをしましょう。 ■氏名変更、住所変更が出た場合 それぞれの変更届を社会保険事務所へ提出します。 ・勤務中の方 勤務先を通して提出します。 ・退職している方 居住地の社会保険事務所で手続きを行います。 ■青色年金手帳や基礎年金番号通知書を2枚持っている場合 重複取り消しの手続きをし、 1枚に統合しなければなりません。 ・勤務中の方 勤務先を通して手続きをします。 ・退職している方 居住地の社会保険事務所に手帳を持参して下さい。 ※オレンジ色の年金手帳の場合は、複数所有していても 手続きの必要はありません。 そのまま大切に保管しておきましょう。 年金手帳はいつでも使えるように、 定年退職前から常に手元に置

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 退職後の健康保険の選択肢の４つ目、 家族の扶養になる場合について確認していきましょう ■家族の被扶養者になる場合 定年退職後に再就職はせず、年金等他の収入も少なく いくつかの条件を満たす場合 家族(被保険者)の扶養になることができます。 ・加入条件 年収が130万円未満であること。 家族(被保険者)が三親等以内の親族であること。 家族(被保険者)によって生計を維持していること。 同居の場合、 家族(被保険者)の収入が自分(被扶養者)の2倍以上であること。 別居の場合、 家族(被保険者)からの援助額が自分(被扶養者)の収入より多いこと。 ・保険料 無料です。 ・給付 医療費自己負担3割 ・加入手続き 家族(被保険者)の会社を通して、 居住地の社会保険事務所または健康保険組合に 「被扶養届」

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 定年退職後、再び他の会社へ就職する場合は 就職先の会社で今までと同じように 健康保険に加入することになります。 近年は60歳で定年退職しても、 まだまだ現役生活を続けたいと思う人が多いようです。 自分の生活プランを考え、 より良い選択肢を選びましょうね 高齢者の再就職を斡旋してくれるところは 主に以下のような機関があります。 再就職を考える場合は活用してみましょう。 ・ハローワーク 全国にあり最もなじみのある職業紹介所です。 紹介されている仕事数も圧倒的に多いようです。 ・シルバー人材センター 土地や地域に密着した職業を紹介しており、 多くの人が登録しています。 ・人材銀行 主に技術的な職業についてきた定年退職者に 職業の紹介を行っています。

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 勤務中に給与の中かから納めてきた雇用保険料は、 失業時などに失業給付として 支給されるようになっています。 ■失業給付の内容 ・求職者給付 （失業した際の生活補助のための給付） ・就職促進給付 （再就職を促進するための給付） ・雇用金属給付 （定年、介護、育児等で勤務できない場合の給付） ※雇用形態によって受けられる給付の種類が異なります。 定年退職も失業の一種となりますので、 確実に受け取れるよう仕組みを理解し 準備をしていきましょうね

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 退職金は老後の生活プランに大きく影響し、 通常勤続20年以上の場合大きな額が支給されます。 しかし、退職金にも所得税や住民税がかかり 満額を受け取れるわけではありません。 実際に受け取れる額はいくらなのか 正確に把握しておきましょう。 ■退職金にかかる税金 退職金にかかる税金は、 支払われる前に源泉徴収されますので確定申告の必要はありません。 退職金にかかる税金の額は、 下記の簡単な計算で算出することができます。 退職金の税金＝（退職金の額－退職所得控除額）1/2×税率 ■退職所得控除額 退職金にかかる税金を優遇するために、 退職所得控除額によって課税対象となる額を軽減しています。 算出方法は以下の通りです。 勤続年数20年以下：勤続年数×40万円 勤続年数20年以上：（勤続年数－20年

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 年金は2ヶ月ごと年6回に分けて 偶数月（2月・4月・6月・8月・10月・12月）の15日に支払われます。 ※請求手続きの遅れで過去の分もまとめて受け取る場合、 支払い日は上記の限りではありません。 ■支払日 偶数月（2月・4月・6月・8月・10月・12月）の15日 また年金を受け取ることができるのは、 年齢と加入期間による権利が発生した翌月からとなっています。 受取り資格が発生し請求手続きが受理されると、 ・裁定通知書 ・年金証書 が送られてきます。 後の各種手続きの際に必要になりますので、 大切に保管しておきましょう。 ■受取り方法 年金を受け取るには下記2通りの方法があります。 ・銀行の口座振込み ・郵便局の窓口受取り 通常は口座振込みが一般的となっています。 自分の生活スタイルを考

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 年金は退職後一定年齢に達すると 自動的に受け取れると思っている人が多いようですが、 自分で請求の手続きをしなければ 受け取ることができません。 また、請求の手続きをしてから 実際に現金が振り込まれるまでには通常3ヶ月前後かかりますので 給付資格が発生したら早めに手続きをしましょう。 ■年金の請求手続き方法 各窓口に下記の必要書類をそろえて提出します。 ・窓口 厚生年金：最終勤務地の社会保険事務所 国民年金：居住地の市区町村役場 ・必要書類 1,裁定請求書 2,年金手帳又は厚生年金保険被保険者証、基礎年金番号通知書 3,住民票の写し 4,戸籍謄本 5,認印 6,預金通帳 7,配偶者の非課税証明書(所得証明書でも可)又は源泉徴収票 8,請求時に他の年金を受給している場合「受給証書」 9,共済

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 国民年金には以下の三種類の給付があります。 ・老齢基礎年金 （一般的に多くの人が老後受け取る年金） ・障害基礎年金 （障害者になったときに支給される年金） ・遺族基礎年金 （一定用件を満たした人が亡くなったとき家族へ支給される年金） このうち老齢基礎年金は、 加入可能年数の40年全期間の加入があって はじめて全額を受け取ることができます。 年金の支払い期間中に滞納した期間があると、 その月分減額されて支給されることになります。 ※支給には原則25年以上の加入が必要です。 ■老齢基礎年金の支給額を知る方法 自分が受け取ることができる老齢基礎年金は、 下記のようにして計算することができます。 老齢年金受取り額＝（保険料納付月数/480月）×794,500円 ※480月（加入可能年数全期間40

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 定年後に住宅ローンが残ることが確定している場合は、 老後の資産計画を立てる上で 十分に注意を払わなければなりません。 ■賢い返済方法とは 定年後に持ち越す住宅ローン額をいかに少なくするか、 ということを第一に考えましょう。 重要なポイントを一つずつ確認していきます。 ・50歳前後からはできるだけ繰上げ返済を！ 子どもが自立し、資金に余裕がでてくる50歳前後からは なるべく繰り上げ返済を行っていきましょう。 この時期はまだ現役中ですので、 月々の返済額をできるかぎり増額し 定年後に持ち越さないようにしておきましょう。 ・退職金で一括返済も！ 定年までの貯蓄額で老後の生活費を補える場合は、 退職金で一括返済してしまうことも有効な手段です。 ■持ち越し額 どうしても定年後に持ち越してしまう場合

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 前回は老後の生活費について、 ・老後には約一億円近いお金が必要になる ・そのうち約６～７割程度を年金でまかなう ということを確認してきました。 老後の生活費はいくら必要？ そこで、残りの部分をどのように補ったらよいのか 実際に定年間近の人達はどのように考えているのか 社会保険庁による調査をもとに考えてみましょう。 ■老後生活設計の期待調査 「定年後の主な収入元として期待しているもの(複数回答)」 ・公的年金　　：55.4% ・再就職　　　：28.9% ・貯金　　　　：13.8% ・個人年金　　：12.3% ・退職金　　　：5.4% ・国民年金基金：5.4% ・妻(夫)に期待：5.3% ・子供に期待　：3.5% ・資産運用　　：3.2% <再就職> 年金以外の収入元としては 再就職が二番目

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 定年退職した後、老後の生活資金の柱の一つとして、 退職金は重要な位置を占めています。 多くの会社員の方は、60歳または65歳で定年を迎えることになり、 年金に加えて退職金の額は老後の生活費となり生活プランに大きく影響してきます。 東京都及び全国のサラリーマンの退職金の平均額は 以下のようになっています。 ■東京都内の中小企業の退職金平均 →1342.9万円 （平成16年「中小企業の賃金・退職金事情」調査） ■民間企業の退職金平均 →2220.8万円 （平成13年「民間企業退職金実態」調査） 大企業の管理職など役職に就いてきた場合では 3000万円を超えることも多くあります。 退職金の額は企業によって大きな開きがあり、 一概に水準を判断することはできませんが 計画性を持って運用し老後の生活

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 今回は、最近CMでもお馴染みの投資型年金保険とは どういったものなのか、得なのか損なのか チェックしてみましょう。 まず投資型年金保険には、 名前の通り以下の3つの特徴があります。 ■投資：お金を増やす 普通の年金と違い、掛けたお金を運用し 増やすことができます。 運用方法は自分で選ぶことでき、 以下のような投資先を組み合わせることで 自分だけの運用スタイルを作ることができます。 ・国内株式 ・国内債権 ・外国株式 ・外国債券 ■年金：老後の生活資金になる 老後には毎月または毎年の支給といった形で 受け取ることができます。 公的年金に上乗せして支給されますので、 さらに余裕をもった生活をできるようになります。 ■保険：死亡保障がある 万一本人が亡くなった場合でも、 死亡給付金があり残され

年金、税金、保険など老後、定年後の生活準備に必要な知識を分かり易く解説します。50歳以上の方必見です！ 以下のグラフは、 定年を迎えた男性に対して行った 今後の生き方・考え方についての調査です。 定年後には地域の行事や ボランティア活動などに参加することによって、 近所の人との触れ合いも増え 充実した第二の人生を送るきっかけとなります。 また、現役時代には 家族との時間を満足にとれなかった人も、 今後は子どもや孫と遊んだり 夫婦でゆっくりと旅行に行くなど のんびりと過ごせる時間が多くできます。 経済的な面だけでなく、精神的な充実が 老後の人生を楽しく生きるために 大変重要になります。 定年が近づいたら、 今後どんな風に生きるのか、何をしたいのか 少しずつ考えていくとよいでしょう。 (参考文献：国民生活白書)