楽天証券は9月積立分からクレカ積立の還元率を一部引き下げ、従来の1％から0.2%とする。その理由は「採算性が合わなくなった」点にある（記事参照）。 では、8月積立分から開始する楽天キャッシュ決済による積立は、なぜ0.5%を還元できるのか。将来はこちらも採算が合わなくなったという理由で、還元率が減る可能性があるのだろうか。 クレカ積立の事業モデルをもとに、ここについて考えてみよう。

永守重信のニデック、グローバルグループ代表の権限を強める定款変更案で岸田光哉社長の新体制に早くも暗雲が漂う

銀行が売る投資信託は地雷商品だった・・・いくつか資料がありますので順番にみていきましょう。 かなりひどい内容です。 銀行で投資信託を買った顧客の半数弱がマイナスまずは主要行等９行、地域銀行２０行が販売した投資信託の顧客別損益別の比率を表した資料からみていきましょう。 半数強の顧客の運用損益率がプラスである一方、35％の顧客が-10％以上0％未満であるなど、半数弱の顧客の運用損益率がマイナスとなっています。 つまり、簡単に言えば半分近くの方は儲けようとして投資信託を買ったのにマイナスとなっているのです。 昨今の株高を考えてこんなにもマイナスが多いのが結構異常な状況といえるでしょう。 出所：金融庁「投資信託の販売会社における比較可能な共通KPIを用いた分析」 顧客の７割近くがマイナスの銀行も・・・次にこちらは運用損益率０以上の顧客割合別の販売会社数（銀行数）です。 各販売会社について、運用損益

バランスファンドを中心に日本/先進国/新興国の株式・債券に国際分散投資を行っていきます。ブログを通じて、インデックス投資状況を公開していきます。（証券口座をお持ちでない方や投資初心者の方にもインデックス投資の魅力を伝えられれば幸いです） 皆さんこんにちは。 世界分散長期積立投資を行っている「りある・むえ」です。 今日、ツイッターを斜め読みしていたら、「日経ベリタスはコツコツ積立投資が好きだが過去２０年間の日本株指数を考えると正気とは思えないので単なる記者の願望として読んでいる。ほったらかし投資も同様。」という呟きを拝見しました。 さて、どういう意味でしょうか？ 2000年以降の日経平均とS&P500の株価推移、参考にドル円の推移を比較してみましょう。 引用元 日経平均：モーニングスター S&P500：米国ヤフーファイナンス ドル円：日銀サイト 残念なことに、日経平均は上下に揺れているだけで

SBI証券では外国株式(主に米国株式)の取引が可能です。Google、Facebook、Apple、Salesforce.comなどの日本にはないスペシャル・ワンの企業に投資できるのが魅力的です。 日本にはないタイプのETFも豊富に用意されており、国際分散投資が可能になります。SBI証券の外国株式は、為替コストが極めて低いのが絶大なメリットです。 SBI証券での外国株式のお得な買い方についてまとめます。 SBI証券の外国株式取引SBI証券は、米国、中国、韓国、ロシア、ベトナム、インドネシア、シンガポール、タイ、マレーシアの9カ国の株式を取引できます。 ベトナムはTPPで最も恩恵を受けるという意見が多く、今後大きく注目される国です。 日本の株式と同様に、海外の株式市場に上場している株式やETFを売買できます。特にメインは米国です。以下、SBI証券の米国株取引についてまとめます。 SBI証券の

お金のプロに聞いてみた！どうしたら定年までに3000万円貯まりますか？ 【本の概要】◆今日ご紹介するのは、現在開催中の「フォレスト出版 半額キャンペーン」で、個人的に気になっていた投資本。 著者の坂下さんは「元メガバンク」、宮大さんは「元外資系保険会社」出身ということで、金融機関の「手の内を明かした」暴露本となっています。 アマゾンの内容紹介から。お金の不安から解放された人、続々!貯金ゼロ、投資経験ゼロでも大丈夫! 数千円のお小遣い程度を元手にお金をしっかり増やす方法を教えます。 なお、中古が1000円近くしますから、セール期間内であれば、Kindle版が実質600円以上お得な計算です！ Investment Key / Got Credit 【ポイント】■1.お金を安全に増やす「3つの資産分散」 種類分散とは、株や債券や不動産など性格の異なるものを買うなどして、資産の種類を分散する方法で

前回の投稿では、2017年最新の情報をもとにポートフォリオに組み込むインデックス投信の見直しを行いました。 2015年上旬に調査した銘柄で積立てしてきましたが、実は2年のあいだにインデックス投信市場は変化していて、もっと手数料の安いインデックス投信が出ていることに気づきました。 さて銘柄選びの次に考えるべきは、積立投信は何日が良いか？という点です。 そこで今回は過去実績データの分析を通じて、最適な積立日を解明しました！ 【インデックス投資信託の運用実績に関する記事はこちら】

前から疑問に思っていたので、自動積立を何日にしたら有利なのかを検証してみた。（以下のサイトを利用） 投資信託のモーニングスター｜株式・投資信託・ETF・ニュース・ランキング モーニングスターでは会員登録すれば、ポートフォリオを登録することができます。 これを利用して過去10, 5, 3, 1年間で毎月何日に積立ればどれだけのリターンが得られるかを調べた。 ただし、本邦のものでないと申込日と購入日のズレが生じてしまいなかなか面倒なため、今回はニッセイの日経２２５インデックスファンドを購入した仮定。 正確には、今日切りでやってしまったので、日付による加重を若干つける必要があるはず（日数よる有利不利が出るため）だが、面倒なので省略。 どういった印象を受けたでしょうか？ 私の感想としては拘るほどの差ではないのでは？ といった感じです。3年間の場合に差が４％程度ついているのは気になりますが、今後もこ

インデックスファンドといっても、同じ指数との連動を目指す類似のファンドが複数の会社から多く販売されています。ここでは、比較的コスト(信託報酬)の低いファンドについて、その信託報酬、実質コスト、純資産総額などをまとめます。インデッスファンド選びの参考として下さい。 ここで取りあげるファンドは「企業型確定拠出年金」や「つみたてNISA」専用ではなく、一般・特定口座または個人型確定拠出年金(iDeCo)で購入できるものに限ります。 各ファンドの目論見書、運用報告書、月次レポートより管理人作成各アセットクラス毎に信託報酬の低い順に記載しています。信託報酬、実質コストとも消費税込み信託報酬は改定の発表があったものは(実際の改定前でも)改定後の値で表記します。実質コストは、運用報告書「費用明細」記載の合計から信託報酬を引き(隠れコスト)、それを交付目論見書記載の信託報酬に足した値とします。 年2回決算

インデックスファンドのベンチマークとして用いられる指数(インデックス)には、配当の取扱い方法によって3種類のタイプが存在します。そして、どのタイプの指数をベンチマークとするかはファンドにより様々です。 そこで、本記事では、ベンチマークの種類を解説するとともに、ベンチマークとの乖離をより正確に評価する方法についても説明します。また、主なインデックスファンドが採用しているベンチマークについてもまとめます。 インデックスファンドのベンチマークの種類(除く配当/プライス、配当込/グロス・ネット)インデックスファンドのベンチマーク(例えば、TOPIXやMSCI Kokusaiなど)にはプライス、グロス、ネットの3種類の指数が存在します。 除く配当指数(プライス/Price)指数を構成する各銘柄から出る配当金を含まない指数です。除く配当、またはプライスと呼ばれます。 配当込み指数(グロス/Gross・

このところ、米国上場株式・ETFにデビューする人が増えているようです。 そして、初心者向けに注文手順を解説する記事をアップする例もあります。 カンタン！SBI証券で海外ETFを購入する方法を図付きで紹介　（知恵でトクする節約生活）　※SBI証券、円貨決済 初心者でも分かる！初めてのSBI証券で米ドル＆ETFを購入する方法＊注意点＊　（あきんこの人生を楽しく過ごすためのお金ブログ）　※SBI証券、外貨決済 いずれも株式売買手数料の格安なSBI証券での事例であることからニーズは高いことが見込まれ、また図解付きでもあるので極めて有用な情報提供です。 ただ、残念なことに、いずれもSBI証券内で為替取引が行われる取引スキームとなっています。（言うまでもなく、円貨決済でも、最終的にはドル建ての約定額に見合った円貨が引き落とされる段階で実質的に為替取引が起こります） この場合、為替手数料及び為替取引レー

利上げの影響 単純に流れで考えると、「景気が良すぎ→利上げして落ち着かせとく→企業がお金を借りて投資しなくなる→景気が落ち着く→株価が落ちる」になります。債券は株と逆の動きをしますね。 まあ実際そう簡単に行かないのですが、まずは一般論から入って理解しましょう。 利上げ→（やがて）株価下落 前編で見た通り、経済循環のはじまりは企業がお金を借りて投資をして成長することです。金融機関による信用創造が資本主義のエンジンです。 ここが狭まって来ると、借り手がいなくなり、（支払利息も増えるから）業績が落ち込みはじめます。連動して株価も下がる、ここまではOKですね。 一方で……利上げ＝今は好景気というアナウンスメント ということは、逆説的言うと利上げするなら今好景気だと中央機関が宣言しているようなものです。 利上げは慎重に段階的に進めていくものですので、1,2回目の利上げ程度ではまだ中央機関の目標金利（

前回「『僕らはいくら投資できるのか』の考え方」では、収入と預貯金からいくら投資に回すことができるのかを紹介しました（7月20日の記事参照）。大切なのは中長期的な視野で投資を考えること。また、見直すべきポイントとして挙がったのが生命保険でした。特に「定期付終身保険」のように10年ごとに保険料がアップする保険は一度チェックを、というのが前回のおさらいです。 今回も初めて投資をする人を対象に、株の銘柄選びでどういう点に気をつけるべきか、どんな投資信託が向いているのかなどを聞いていきます。「Business　Media　誠」で連載しているキャスター兼ファイナンシャルプランナー（FP）の目黒陽子さんに、株や投信について質問しました。 →教えて！　目黒さん：「僕らはいくら投資ができるのか」の考え方 →初心者必読！：「他人が勧める銘柄は、絶対に買わない方がいい」――株アタマの鍛え方 →山口洋平の時事日想