★「ＦＩＲＥ」を目指すということ。生きるうえでのヒントを得る

 

コロナウイルスの影響で、実体経済の停滞が深刻さを増しています

 

日本のみならず、世界規模です

 

なにしろ、いまだに飛行機もろくに飛んでいない

 

すべての局面で、対面から非対面へと経済活動や社会活動がシフトしています

 

ANAなど、エアラインの例を挙げるまでもなく、他業種で資本性ローンを注入しただとか、大規模リストラをおこなうとか、そんなニュースには事欠きません

 

そんななかにあって、ここ最近、人気を集めているのが、「ＦＩＲＥ本」です

 

 

 

 

ＦＩＲＥ本といわれても、そもそもＦＩＲＥって何？

 

 

ＦＩＲＥとは、

 

Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　

Ｉｎｄｅｐｅｎｄｅｎｃｅ

Ｒｅｔａｉｒｅ　

Ｅａｒｌｙ

 

このワードの頭文字をとって、Ｆ，Ｉ，Ｒ，Ｅと読んでいます

 

つまり、「経済的な自立」により、「早期の引退」を目指すというライフスタイルです

 

ＦＩＲＥを目指すにあたっては、支出の最適化、つまりムダ使いや不必要な出費を極力抑えることが重要なポイントになります

 

その在り方が、今話題の「ミニマリスト」にも通じたりして、若い社会人から、中高年にいたるまで、ＦＩＲＥは幅広い層に注目されています

 

そんななか、ＦＩＲＥのバイブルとされる本が、ここ最近で、立て続けに出版されているのです

 

 

 

 

人気に火を付けたのが、

 

グラント・サバティエの

「ＦＩＲＥ　最速で経済的自由を実現する方法」です

 

FIRE　最速で経済的自立を実現する方法 [ グラント・サバティエ ]

 

ご存知の方もいるかもしれません

 

カバーにも刺激的なコメントがあります

 

日本円で２５０円程を、５年で１億３千万までに増やしたと聞けば、興味を持たされるのも当然です

 

 

その後、出版界で話題となったのが、クリスティー・シェンとブライス・リャンによる

「ＦＩＲＥ　最強の早期リタイア術」です

 

FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド [ クリスティー・シェン ]

 

この本は、クリスティー本などと呼ばれます

 

この本に限らず、ＦＩＲＥ本に共通するのは、筆者たちが３０代（というか、ほぼ３０歳）でＦＩＲＥを実現していることです

 

そして、もう一冊

 

ＦＩＲＥを考えるうえで欠かせない「日本代表」がいます

 

それが、「三菱サラリーマン」さんです

 

「三菱サラリーマンが株式投資でセミリタイアを目指してみた」というブログを書いているので、知っている方も多いでしょう

 

この方、セミリタイアどころか、もう完全なリタイアに突入しています

 

ちなみに、まだ３０歳という若さです

 

三菱サラリーマンさんが、穂高唯希のペンネームで出版したのが、

「本気でＦＩＲＥをめざす人のための資産形成入門」です

 

本気でFIREをめざす人のための資産形成入門 30歳でセミリタイアした私の高配当・増配株投資法 [ 穂高　唯希 ]

 

先に紹介した２冊が和訳されたように、この本もいつか、世界的なＦＩＲＥ本の一角として、海外の書店に並ぶ日がくるかも知れません

 

 

 

 

これら、ＦＩＲＥ本が示すライフスタイルですが、

 

３０歳そこそこでＦＩＲＥを達成した彼らには、いくつかの共通点があります

 

早期引退後の収入を、不労所得、そのなかでも株式の値上がり益（キャピタルゲイン）や、配当収入（インカムゲイン）を中心に据えています

 

サバティエやクリスティーは、おもにＳＰ５００などのインデックスに投資しています

 

穂高さんはそのあたり、ＨＤＶやＶＹＭ、ＳＰＹＤなどの高配当米国株ＥＴＦや、個別の高配当銘柄を軸に考えているようです

 

また、クリスティーは、ポートフォリオに債権を組み入れているのに比べ、サバティエや穂高さんは、株式がメインですね

 

この３人、あくまで株式投資が中心で、不動産投資にはあまり触れていないのも特徴ですね

 

しかし、ポートフォリオ以前の問題として、彼らには、もっと大きな「共通点」があります

 

 

 

 

 

この３人に共通するのは、ＦＩＲＥに突入するにあたって、相当の自己資金を準備したということです

 

先ほども触れましたが、クリスティーは２５０円から、１億３千万円に増やし、ＦＩＲＥを実現しました

 

サバティエは、日本円で、だいたい８千万くらいでしょうか

 

穂高さんは、７千万円です

 

クリスティー　１億３，０００万円

サバティエ　　　　８，０００万円

穂高　唯希　　　　７，０００万円

　

 

さらっと書いていますが、ＦＩＲＥ生活を始めるには、こういう、まとまった「種銭」が必要となります

 

ＦＩＲＥを考えるにあたって、ここに大きな壁があるのです

 

なぜ、種銭が必要なのか？

 

それは、彼らが株式から収入を得ようとしているからです

 

「４％ルール」を耳にされたことはあるでしょうか？

 

株式運用から得られる利益については、おおむね年利４％を目安にする

 

つまり、１００万円を株式投資すれば、だいたいですが１年間で４万円のリターンを見込むというものです

 

これをもとに逆算すると分かることがあります

 

穂高さんの例から考えると、７，０００万円の原資を４％運用すると、１年間で２８０万円。月額にすると約２４万円になります

 

つまり、１ヶ月の生活コストを２４万円以内におさめると、単月で収支が黒字になります

 

原資が５，０００万円になると、４％ルールで年利２００万円になります

 

家族構成や、望む生活スタイルにもよりますが、原資が少ないと、当然ですが毎月の生活予算も少なくせざるを得ません

 

また、投資リターンを上げようとすると、どうしてもリスクを取らざるを得なくなります

 

さきほど、クリスティーが、投資ポートフォリオに債権を組み入れていると述べましたが、これは彼女の投資原資が大きいので、保守的なアロケーションにすることが可能と言えるかもしれません

 

 

 

 

ここまで述べたモデルでＦＩＲＥを試みようとすると、どうしても「まとまった」原資が必要になります

 

これだけの高額を一般の日本人が蓄えるのは、簡単なことではありません

 

昨年、金融庁の報告書で話題となった「老後２千万円問題」ですが、

ここで問題の声が上がったのは、いきなり２千万円必要と言われても困る、というものですね

これが、巷の意見の趨勢だったと感じています

 

日本の、２人以上の世帯の、貯蓄額の中央値が３３０万円。単身だと１００万円ともいわれます

 

 www.glocal2019.com

 

 

であれば、彼らＦＩＲＥの実現者たちが用意した７千万円以上の原資を作っていくというのは、そう簡単にできることでもないように思います

 

長期にわたる年月をかけて資産を作っていく

 

実際、３人のなかでは、もっとも早くＦＩＲＥしたクリスティーでも５年掛かっています

 

サバティエは９年。穂高さんも約１０年です

 

この間、支出を抑え、節約に徹する

 

なかなかのことです

 

これが嫌なら、「一発」当てるしかない苦笑

 

つまり、ギャンブルに持ち込む。テンバガーを２発取りに行くくらいの気合と運が求められるでしょう

 

ＦＩＲＥを目指す人にとって、ここに大きな壁があるのです

 

 

 

 

 

とはいえ、３人が提唱する「ＦＩＲＥ」に、再現性がないと言いたいのではありません

 

むしろ、彼らが人生の中で、何を取捨選択し、これから何を大切にして生きていこうと考えているか

そういったことに思いをめぐらせると、

 

そこには、我々が生きていくうえでも、大きな示唆があると感じます

 

自分（や家族）が、どんな人生を送りたいのかという、根源的な問題とも関わるテーマでもあるし、

 

これまで、学校を出て、定年まで働いて、老後は年金で生きるという、

ある意味紋切り型、ステレオタイプともいえる生き方から、

 

複層的な、より柔軟なライフスタイルを生きていこうとする者にとって、「ＦＩＲＥ」が、かなりのヒントをくれる

 

そんな気もしています