保有上位銘柄 Johnson & Johnson（10.2%）、Pfizer Inc（6.3%）、Merck & Co（5.3%）、UnitedHealth Group（4.8%）、Amgen（3.7%）と続きます。1位の構成比率は10％超と大きくなっていますが、ディフェンシブ銘柄の代表格ともされるジョンソン＆ジョンソンであれば安心ですね。2位以下も有名な会社が名を連ねています。構成株式銘柄数は358社です。 セクター内産業サブグループの構成比率 医薬品がトップの32.9%、バイオテクノロジー22.3%、ヘルスケア機器18.1%、管理健康医療10.2%、ライフサイエンス・ツール/サービス5.4%と続きます。 ヘルスケア業界は不況に強くディフェンシブなセクターと言われる一方で、医薬品メーカーには新薬開発における莫大なコストや訴訟リスクなどがあり、企業単位での当たり外れが大きい印象もありますが

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lacucaracha.hatenablog.com 反・インデックス投資法の記事。 記事に使っている画像などに違和感があったのでコメントをして、返していただいたんですが、 どうも記事の中にも違和感がある。 ここで改めてインデックス投資法を記事にしてみたい。 結果的にインデックス投資法の入門的な記事になるのは必然ですので、興味のある方はどうぞ以下を。 【スポンサーリンク】 ファイナンス理論 photo by 401(K) 2013 まず「インデックス投資法」とは何か？ 資本主義は自己増殖するシステムである。 この運動がつづくかぎり、長期的には株式の価値は必ず上がる*1。 だとすれば市場ひとつひとつの銘柄は上がったり下がったりしても、市場全体は常に上がり続けるということになる。 この世界経済の成長性に投資するのが「インデックス投資法」。 ひとつの株を買うのではなく 「ファンド」という様々な株

最近では「ふるさと納税」制度もずいぶんと定着してきて、豪華なお礼品のある自治体が話題になることも多くなってきました。その一方で、制度としては知っていても、手続きや仕組みがよくわからない、ちょっと面倒なので利用していないという人もいると思います。 本ブログでは震災直後に被災地への支援の一環としてふるさと納税を利用するという記事をかいて話題になったことがあります。それから４年、制度も拡充して、さらにはふるさと納税を楽にするサイトも登場しました。 今回はAMNタイアップレビューとして、そうしたふるさと納税へのショートカットになるサイト「さとふる」を利用してみましたのでご紹介したいと思います。結論からいうと、使わない手はない制度の、使わない手はないサイトになっています。 ふるさと納税制度についてまとめ 最初に大事なことをはっきりさせておくと、ふるさと納税は、自分が来年度に払う住民税あるいは所得税を

自分はファイナンシャルプランナー（FP）として開業して、今年で5年目になった。年齢も収入も考え方も全く違う人にアドバイスをするのは中々骨の折れる仕事だが、やりがいのある仕事であることは間違いない。 FPが扱う分野は住宅・保険・投資など、様々なカテゴリがあるが、実は一番やっかいな話は家計管理、つまり貯金や節約だ。他の分野と比べて簡単そうな仕事に見えるが、家計の分析は手間がかかる上に正しい手順も確立されていない。 結果的に100人のFPがいれば100人全員が独自に、悪く言えば好き勝手にアドバイスをしている。これは税理士や会計士、弁護士などまともな資格業に携わる人からすれば恐るべき状況と言えるだろう（家計に限らず全ての分野がそんな惨状だが、この話は一旦別の機会に譲る）。■年収が高いのに貯金が出来ない理由。 先日とあるサイトからメールが届いた。お金の相談をしたい人が無料で書き込めるサイトだ。自分は

30代で1000万円貯める! 共働き夫婦のマネー術 作者: 花輪陽子出版社/メーカー: 日本経済新聞出版社発売日: 2014/10/23メディア: 単行本（ソフトカバー）この商品を含むブログを見る 私事ですが最近結婚しました。 前から同棲していたし子供が出来たわけでもないので特に何も変わらずな毎日を過ごしています。とはいえ、やっぱり気になるのがこれからのお金のこと。 一家の大黒柱としてそろそろ必要になるお金のことをちゃんと知っておかねばと思って読んでみました。 ざっくりと金額を把握したかったので金額に関するとこだけメモった感じです。 結婚にかかる費用 結婚はしましたが、式はまだなのでゾッとしてるところです。。 それぞれ平均額となります。 出て行くお金 結納〜新婚旅行 458.9万円 新生活準備金 88.1万円 計 547万円 入ってくるお金 ご祝儀 223.2万円 親族からの援助 189.

携帯電話による金融サービスがバングラデシュで普及し始めたのは最近のことだが、早くも銀行システムを激変させている。1日平均で33億3000万タカ（約4200万ドル）規模の 取引がモバイルバンキングで行われている。 バングラディシュには 公的銀行（訳注：中央銀行及び州立銀行のこと）と民間の銀行合わせて50行以上あるが、いまだに多くの国民は都市から遠く離れた、銀行のない僻地で暮らしている。バングラディシュの中央銀行が、このような銀行のない地域に暮らす人のためにモバイル金融サービスを導入したのは2010年のことだ。現在のところ、バングラディシュ銀行は計28の銀行にモバイルバンキングの許可を出し、その内の19行がすでにサービスを開始している。 バングラディシュ銀行の統計によると、2014年10月の時点で、これら19の銀行のモバイルサービスに 申し込んだ人は2331万人 に上る。これは人口の15％にあ

貯蓄なんてシンプルです。決して誰にでもできる簡単なことではありませんが、シンプルなものです。誰もがもっとお金が欲しいと思っているでしょうが、長期的に経済的に自立するための近道というのはありません。貯蓄には、以下に挙げるこの4つの基本しか方法はないのです。 1. 支出を減らす まずは、一番コントロールしやすいことから始めましょう。自分ではそう思わないかもしれませんが、ほとんどの人は支出を減らすことができます。私の知っている貧しい国に旅行した人は全員、自分たちがいかに良い暮らしをしているかということにショックを受けて帰ってきています。たとえ自分はそんなにたくさん物を持っていないと思っていても、世界中の何十億という人たちと比べると、贅沢な暮らしをしています。 消費のほとんどは、社会的なプレッシャーや、広告に煽られたり、単純に「これなら買える」と考えて買っているものです。購入に至る前に、「これを買

快適にマネーフォワードライフ送ってますか？ 前回の記事 家計簿サービスはマネーフォワードが決定版だと思う | くにぽん’ず★きちめきパラダイス インターネットにつながってないと真っ白、というのがたまに不便ですが、 今のところ相変わらずマネーフォワードでうまく家計管理できてます。 ところで、レシレコでパシャッた記録がマネーフォワードに反映されなくて イライラしてません？ ヘルプでは マネーフォワードでは、原則として一日一回の自動取得を行っているため、リアルタイムでのデータ更新は行われません。また、ReceRecoのアプリにおいて入力された情報が、自動取得可能となるまでの間にも時間差が伴う場合があります。 ReceRecoで入力した項目がマネーフォワード側で反映されません。 とありますが、一日気長に待っても反映されないことがあるし、 何よりその日の家計簿その日のうちに！ですよ。 明日まで待って

今までiComptaを使ってきましたが、 あまりに快適なのでマネーフォワードに乗り換えました。 家計簿はすぐにつけないと使途不明金の嵐になるので、 入力の入り口は多いほうが断然いいです。 iComptaを選んだのだって、MacとiOS版で連携できるからです。 そうすれば手元のiPod touchでササッとつけられるし、 ちょっと腰据えて大量の品目を入力する時にはMacでやれるし。 やっぱりね、家計簿はその日のうちにつけるのが理想です。 できれば買ったその場でつけたいくらい。 そんなわけで、いかにラクできるか模索して OCN家計簿やZaimのようなメジャーなサービスから、 個人が運営しているサービスまで色々と試してきました。 でもどれもiComptaから乗り換えるに至らなかったんですよね。 Zaimなんか合わない部分あるけど慣れようかな、 と思う程度には便利だったんですけど、 連携先のOCN

最近は証券会社各社も小額投資サービスを多数始めています。 数年前までは投資信託の投資は1万円が最低単位でしたが、現在では100円から投資信託を買える証券会社が増えてきています。 株式等位についても単元株（株の最小売買単位）も100株に統一されており、最低必要な投資金額は小さくなりました。さらに、単元未満株取引という1株単位で株式を売買できるサービスも登場しています。 株式投資や投資信託への投資は怖い……という人も100円、1000円といった単位であればお試しでも投資できるのではないでしょうか？そんな小額投資について紹介します。 投資は小額からでも可能な時代 投資・資産運用というとある程度まとまった金額が必要というイメージがあるかもしれません。もちろん、ある程度の金額があるほうが投資の選択の幅は広がります。 ただ、近年では様々な小額投資の仕組みが用意されており、月々100円、1000円くらい

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１．固定費の削減 まず手を付けたいのは毎月かかっている固定費の削減。月1000円の固定費削減でも年間で考えると12000円も変わってくるから非常に大きい。電気代、ガス代、水道代、通信料金、保険・・・これらの出費を見直すことで年間数十万円の節約につながります。 筆者が特に大きく削減できているのは携帯電話料金です。筆者はガラケーとiPhoneの2台持ち。普通なら月1万円近くの通信料がかかるはずだが、なんと月2300円で収まっています。月7000円削減できているとすると、年間84000円の固定費削減が実現できています。 その秘密はデータ通信に格安SIMを使うことです。 格安SIMカード マル秘 活用術 (ハッピーライフシリーズ) 作者: ハッピーライフ研究会 出版社/メーカー: メディアソフト 発売日: 2014/04/23 メディア: ムック この商品を含むブログを見る 格安SIMは通信料を大

所得控除で貯金 僕自身が貯金額を増やすにあたってもっとも効果高かったのは、生活用口座に振り込まれる額を一定にして、その中で生活するようにすることだった。そうすれば、後のお金は「余裕資金」として勝手に運用されていくから植物のような心持ちでいられるし、給料の増減も直接的には気にならない。 現在は月15万円（通勤費は定期券）になるように調整している。「手取り15万円なんてプチブルだろ！」「15万じゃ絶対に暮らせない」といった声も上がるのだろうけれど、あくまで自分の生活クオリティを必要以上に下げない最低金額はこのぐらいの額というだけで、ひとによって調整すればよい。 残った額を積み立てる方法については色々とあるが、その中でも所得控除が効く制度を限度額まで活用するのがローリスク・ハイリターン。通常の投資はそもそも給料の段階で所得税が掛かっており、そこから運用益をだせばさらに税金が取られるという二重課税

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いろいろな考え方があるので、その一つとして参考までに 個人事業で「仕事分」と「私的分」との区分が難しいですね。私の考え方は、個人事業主の場合、仕事に関係する事であれば経費に計上して問題ないと考えます。実際、事業主の方は、常に仕事のことを考えていることが多いと思いますし、勉強したり、何らかの集まりにも参加したり、結果的に売上に繋げていくという方も多いようです。もし心配であれば、「事業割合」で、飲食店、喫茶店に関しては、７割が仕事上で３割が私的分と考えて、７割分を経費計上する方法も有りです。しかし、私が知る限りですが、実務上、全額を交際費（個人事業の場合制限が無い）で処理している方が多いように感じます。参考になれば幸いです。