最上級のプラチナプリファードでさえ、毎月10万円MAXでクレカ積立をしても、年間カード利用額（クレカ積立除く）が300万円未満だと、獲得できるのは年間12,000ポイントにしかなりません。年会費33,000円を払うと実質マイナス21,000円です。 年間カード利用額300万円以上500万円未満だと年間24,000ポイント獲得で、年会費を払うと実質マイナス9,000円。 年間カード利用額500万円以上（こんな人は稀だと思いますが…）だと年間36,000ポイント獲得で、年会費を払うとようやく実質プラス3,000ポイント獲得となります。 カードの年間利用額とは無関係に、クレカ積立毎月5万円で5％のポイントが年間30,000ポイント付いていた今までの延長線上で、クレカ積立10万円になると年間60,000ポイント獲得で、年会費を払っても実質プラス27,000円ゲットか！？と意気込んでいたかたは、さぞ

皆さまご存知のとおり、2024年1月1日、個人投資家にとってかけがえのない存在であった経済評論家・山崎元氏が亡くなりました。 金融商品や金融機関の在り方について厳しい批判を続け、投資家目線で分かりやすく情報発信を続けてきた山崎氏の存在は、私たちにとって道標であり、羅針盤のようなものでした。 具体的には、（A）アクティブの平均はインデックスに劣り、（B）事前に良いアクティブ運用を選び出す方法がないとすると、（C）アクティブ運用を選ぶことは経済合理的ではない、という「運用業界の不都合な真実」にもとづき、低コストなインデックスファンドで国際分散投資するのがよいと発信し続けていました。また、投資は企業等の生産活動に資金を提供するのだから、対価としてのリターンを得るのに相応の時間はかかるとして、短期ではなく長期投資をすすめていました。まさに、「長期・分散・低コスト」です。 投資の他にも、保険や働き方

詳しくは上記記事をご覧いただきたいのですが、これは証券口座と保有商品を「断捨離」しないと相続する人がものすごく面倒なことになるなという感じでした。 まず、証券口座について、相続する人が亡くなった人と同じ金融機関に口座を作り、移管する必要があるということ。 昔の私のように、10個以上の金融機関に口座を開いていると、移管するためには相続する人も10個以上の口座を作らないといけない。同じ証券会社に口座がない場合は、新規口座開設する必要がある。これはものすごく面倒です。NISA口座であっても、移管されるのは課税口座だというのも面倒です。 そして、評価額の算出方法について、以下のうちもっとも低い価格が適用されるとのこと。 【1】死亡日の終値 【2】死亡月の終値平均 【3】死亡前月の終値平均 【4】死亡前々月の終値平均 最も低い価格が適用されるというのは、課税対象金額が低くなるので税金的にはありがたい

2024年元日に惜しまれつつ亡くなられた山崎元氏との共著「ほったらかし投資術」（山崎元・水瀬ケンイチ著）の今後の取り扱いについて、出版社である朝日新聞出版の書籍編集部さんとミーティングを行いました。 その結果、「ほったらかし投資術」について、以下の3点を意識合わせしました。 ①これからも山崎氏との「共著」として大切にしたいこと ②「ほったらかし投資術」を水瀬に公式継承すると山崎氏から託されたこと ③今後の内容更新は水瀬が行うが、印税のうち半分は今後ご遺族に支払ってほしいこと ①これからも山崎氏との「共著」として大切にしたいこと 今月、山崎さんが亡くなられたあと、奥様と直接お話する機会があったのですが、山崎さんは「ほったらかし投資術」をとても気に入っていて、金融関係者以外のプライベートな知り合いには本書を渡して回っていたと仰っていました。また、編集さんによれば、山崎さんは入院中も本書を医者た

「低コストインデックスファンド徹底比較」シリーズ記事として、全世界株式クラスの主要なインデックスファンドについて、2021年9月末で比較しました。 ※当シリーズ記事の説明書きとして、まずは『新シリーズ！「低コストインデックスファンド徹底比較」開始。まずは説明書き』をぜひご覧ください。 全世界株式クラスの比較対象インデックスは、「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」と、「MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス」です。さらに、日本を含むか除くかに分かれます。 全世界株式クラスのインデックスファンドは、これ1本で、もしくは日本株式クラスのインデックスファンドと組み合わせて、かんたんに世界の株式時価総額比率（世界市場ポートフォリオ）で投資することができるので、資産配分に納得ができればとても便利です。 日本を含む全世界株式クラスでは、「SBI・全世界株式インデックス・ファ

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の公式ツイッターアカウントの投稿です。 GPIFは、長期的な観点から国際分散投資を実施しています。主要4資産の代表的な指数のリターンの推移をご覧ください。毎年値上がりの大きい資産クラスを当て続けることは困難ですが、過去データでは、#分散投資 をすることで、長期的には安定した収益を得られています。https://t.co/8EqTkmihDo pic.twitter.com/gYH8FaH5IC — GPIF (@gpiftweets) September 18, 2019 インデックス投資の勉強をしていれば、本やWEBサイトでよく見る図表ですが、私たち日本国民の誰もが将来お世話になる公的年金を運用するGPIFの投稿だけに、特に注目すべき重要な情報です。 せっかくの図表が小さくて見えないかたもいらっしゃ

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります ゆうちょ銀行が70歳以上の高齢者に販売する投資信託で、不適切な契約が約1万9千件に上ることがわかったとの報道です。 具体的には、70歳以上の高齢者に販売する投資信託で、健康状態や商品の理解度を確認する社内規定に違反しているとのこと。 銀行での高齢者に対するアコギな投信販売は、もう何年も前から（悪い意味で）話題になっていました。 2016/06/04　これはひどい。高齢者に群がる業者「合法的詐欺」の手口 2014/06/12　「経済的な合理性はなく、それをしないと経営が成り立たない販売会社には社会的な存在意義がない」（金融庁幹部） 2012/09/26　投信販売をめぐるトラブル過去最大。狙われる高齢者はどうすればよいか？ 最近は、高齢者に対する投信の回転売買による販売手数料稼ぎや、分配金だけをより大きく見せるための毎月分配型×通貨選択型×カバー

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります インデックス投資といっても、S&P500（米国株式インデックス）のみへの投資をすすめる人が、ここ2～3年で急増している印象です。 米国株式に限定した投資が容易になってきたのはついここ数年のことです。それまでは、米国株式に低コストで投資できる手段（インデックスファンドやETF）が限られていました。また、米国を含む外国株式の特定口座対応も一般的ではありませんでした。 最近は、米国株式に低コストで投資するための環境が整備されてきてとても良いことだと私も思っています。 ここ数年（2013年～2016年頃）の米国株式インデックスのリターンは、米国を除く先進国株式や新興国株式のリターンを大きく上回っています。特に、最近の新興国株式の不調もあって、米国株式だけに投資してきた投資家が報われた局面が続いていたと思います。 ただし、それは今後も永続するものなので

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※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります 楽天証券は、 2019年10月28日（月）より、 国内株式（現物）において、 「楽天スーパーポイント」を1ポイント＝1円として、購入代金および取引手数料に利用できる「ポイント投資」サービス開始すると発表しました。 国内株式の購入でポイントが利用できるのは、 業界で初めてとのこと。 楽天証券WEBサイト　プレスリリース 2019/09/04　業界初！「楽天スーパーポイント」で株が買える！ -楽天証券の「ポイント投資」は投資信託・日本株共にNISAでも使える- 既存サービスだった投信の購入だけでなく国内株式の購入でもポイントが使えるということは、インデックス投資家的には、インデックスファンドだけでなく国内ETFの購入でもポイントが使えるということになります。 楽天市場や楽天トラベルでたまったポイントを、楽天証券での投資に使えることは、実際に利用し

SBI証券は、SBIグループとバンガードとの共同ブランドファンド「SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド」の創設に参画し、2019年9月12日（木）より募集を開始すると発表しました。 SBI証券　プレスリリース 2019/08/27　SBIグループとバンガード　初の共同ブランドファンド「SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド」募集開始（予定）のお知らせ 気になる商品概要は以下のとおり。 SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド ・S&P500指数（円換算ベース）連動 ・実質的な負担 年0.09264％（税込）程度 国内籍のインデックスファンドで、運用コストが年 0.1％を切りました。これはとてつもなく安い！！ 投資先がバンガードの海外ETF「VOO」で、経費率が年0.03％。運用会社（SBIアセットマネジメント）の信託報酬が年0.06264％。

楽天証券は、米国株の最低取引手数料を0.01米ドルにすると発表しました。 昨日、マネックス証券が米国株の最低取引手数料を従来の50分の1の0.1米ドルにすると発表したのですが（該当記事）、わずか1日で更に10分の1の0.01米ドルに値下げして追い越したことになります。 この手数料競争、激しい！！ 楽天証券　プレスリリース 2019/07/05　楽天証券、米国株式の最低取引手数料を大幅引き下げ　‐業界最低！0.01米ドル（1セント）からお取引可能に‐ プレスリリースによると、2019年7月21日から適用になるとのこと。 さらに、ポイントプログラムで米国株取引手数料の1％が「楽天スーパーポイント」で還元されます。これは既存サービスですが、貯まったポイントで投信も買えることをちゃっかりアピールしています。 ここへ来て連日発表されているSBI証券のポイント投資も、マネックス証券の米国株手数料値下げ

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります 出版社から、山崎元氏との共著「全面改訂 ほったらかし投資術」の重版が決まったという連絡をいただきました。 これで、「全面改訂 ほったらかし投資術」は、10刷 累計4万6000部です。 旧版は4刷 2万4000部だったので、旧版と全面改訂版と合わせると、14刷 累計7万部となると思います。お求めいただいた皆さま、本当にありがとうございます🙏 本書は、山崎元氏のインデックス投資理論と、当ブログ「梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー」のインデックス投資実践のエッセンスが詰まった、新書サイズの投資本です。 最近は単著の「お金は寝かせて増やしなさい」の方ばかりをブログで取り上げていますが、この「全面改訂 ほったらかし投資術」も入魂の作で、インデックス投資のポイントを新書サイズで手軽に学べる一冊に仕上がっています。 共著らしく山崎元氏と私のかけあい的なパ

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります 金融庁の金融審議会がまとめた報告書「高齢社会における資産形成・管理」がきっかけとなって、連日とりざたされている「年金2000万円不足問題」。 老後の生活費と年金の差分だけにクローズアップして「政府が年金の限界を認めた」と年金叩きに大騒ぎのマスコミ、それに乗じて「裏切られた」とヒステリックに煽り立てる無責任コメンテーターたち、さらには、ここぞとばかりに年金を「政争の具」にして国会の貴重な時間をムダ使いする政治家たち。 すべてがばかばかしすぎて、いったん距離をおいてスルーしてきました。 ここへきて、少し時間が経って興奮がおさまってきたのか、読んでなかった報告書を読んでみて「あれ？これのどこが問題なんだっけ」と気づいたのか、ようやくまともで建設的な意見がちらほらと出てくるようになりました。 そこで、当初、報告書の目次の１～４と付属資料を順番にまとめ

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります 「投資とギャンブルは何が違うのか」という興味深いレポートがニッセイ基礎研究所から出ています。 投資とギャンブルは何が違うのか | ニッセイ基礎研究所 金融庁の報告書「高齢社会における資産形成・管理」いわゆる年金2,000万円不足問題をきっかけに、投資についての関心が高まっている。そのような中、「投資＝ギャンブル」という声を耳にする機会があった。資産運用業に携わる... 詳しくは上記レポートをご覧いただきたいのですが、無理やりまとめると、「期待収益率がプラスであるのが投資ではないか」という主張です。 インデックス投資家の皆さまがわかりやすいように翻訳（？）すると、「期待リターンがプラスなら投資、マイナスならギャンブル」という主張です。 この定義には、私も概ね賛同します。 リスクがありつつ期待リターンがプラスということは、短期では儲かったり損した

ドラマの概要は上記公式WEBサイトをご覧いただきたいと思います。 銀行本部から「達成しなければ廃店」と言われている片岡洋蒲田支店長（福山雅治）が、ノルマ達成と顧客本位の考えとの間で悩みながら、本店との軋轢に揉まれながら戦い、結局は顧客本位を貫いて廃店になってしまうものの、本部の融資部部付部長になり、銀行本部の闇に戦いを挑み、最後はもう気持ちが良いくらい「顧客本位」で突っ走ってカッコいいのです。 セゾン投信中野社長は、「『集団左遷』の舞台は銀行ですが、金融の社会的機能という観点から資産運用業、中でも投資信託のミッションを考えれば、このドラマが伝える「顧客本位」に大いに共通項を見いだすことができます』と言います。 「投資信託は一般生活者の幸せな人生づくりを支え、それを実現させるために存在しています」とも言い切ります。 投資信託が、心から信頼できる「顧客本位」の運用会社であるか、見定める必要があ

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります このたび、「たまひよ」で積み立て投資の連載をすることになりました。 「たまひよ」はベネッセ（Benesse）が運営する、妊活・妊娠・出産から子育て中のママ・ パパを応援する情報メディア（WEBサイト）です。 妊娠や出産、育児のお役立ち情報サイト「たまひよ」 「たまひよ」はベネッセ（Benesse）が運営する、妊活・妊娠・出産から子育て中のママ・パパを応援する情報メディア。妊娠の不安や悩み、出産準備、赤ちゃんのお世話、保活、仕事、お金のことなど、医師・専門家監修の確かな情報でサポートいたします。 いままでの妊娠・出産・育児に関する情報に加えて、あらたに、投資や金融商品、電子マネーなど知って得するマネー記事連載をスタートするとのこと。そこで、積み立て投資のコンテンツとして、私水瀬ケンイチにお声がかかったようです。 本日、ベネッセのネット編集長とラ

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります いま、Kindleストアで、「【50%ポイント還元】幻冬舎フェア」を実施中です。 その中で、「お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方」等で人気の橘玲氏の著書が多数、50%ポイント還元対象になっているので、まとめてご紹介します。私も夢中で読み込んだ著書ばかりです。 橘玲氏の投資本・マネー本は、複雑で難しい事柄をとてもわかりやすく、そしてドラマチックに読者に読ませます。専門用語をほとんど使わず魅力的なストーリーで語られます。ぐいぐい引き込まれて読んでいるうちに、いつのまにかお金の知識が身についてしまう、そんな本ばかりです。 また、世の中で常識とされていることは、実は違うのだという気付きを与えてくれる内容も。たとえば、合法的にどこにも税金を払うことなく世界中を旅して生きていく「永遠の旅行者（パーペチュアル・トラベラー）」という概念を知ったときは、できる

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります 「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」の19年6月分の積み立て投資を、本日6月12日に行ないました。 ブログで記録をはじめてから168回目の積み立てになります。 ※「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」とは、積み立て投資の退屈対策のためにやっている投資法に付けたテキトーな名前です。詳しくはこちらを参照。 米国は上げていますが、日本の株価がすこし下落したとのことだったので、今月はこのへんで積み立ててみました。 2019/06/12　日経平均は4日ぶり反落、利益確定売りに押される　アジア株安も重し - ロイター 今月積み立てた商品は、この4本です。 ・eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) ・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ・eMAXIS Slim 新興国株式インデックス ・個人向け国債 変動10年 先月と商品

※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります 現在、発売中の週刊東洋経済 2019年6月15日号に、私水瀬ケンイチの寄稿が掲載されました。 特集は「50歳からのお金の教科書」です。サブタイトルには、「保存版 人生100年時代の『正しい資産運用術』」とあり、資産運用に関して相当気合の入った特集号になっています。 【特集】50歳からのお金の教科書 退職しても余裕のある暮らしを送りたい。でも人生100年時代、年金だけでは少し足りず、自分で増やす必要がある。ではどうすれば？ ライフイベントを見据えて家計を見直し、使う額、貯める額、投資する額をはっきりさせる。50代のための「お金の教科書」。 STEP １　基本編 ・人生100年時代　 1億円は本当に必要か？ ・50歳からお金を増やす貯蓄の５ステップ ・株式投資は予算30万円から　堅実派には個人向け国債も ・50代異色対談　村上世彰　×　漫画家　西