【大紀元2025年01月06日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／趙孜濟編譯）無論是由於火災還是颶風，全損（total loss）都會給你帶來毀滅性的打擊。一旦你從震驚中恢復過來，你就需要開始與保險公司打交道，有時，這可能是一個挑戰。大多數保險公司都是公平的，但請記住，他們畢竟是做生意的，所以會儘量少地為你的損失支付費用。
如果你有重大損失，該怎麼辦？誰來保護你的利益？這時公共保險理算員（public insurance adjuster）可能是一個不錯的選擇。但是什麼是公共保險理算員，他們能為你做什麼？
什麼是公共保險理算員
當你向保險公司提出索賠時，保險公司會為你分配一名理賠員（claims adjuster）來處理。他們的工作是根據你的投保額度確定公司向你支付的合理賠付金額。保險理賠員代表保險公司。
公共保險理算員是保單持有人（你）聘請的持牌保險專業人士，負責評估財產損失。公共保險理算員幫助確定維修範圍，並估算這些維修的重置價值。她為你工作，並代表你，與保險公司沒有任何關聯。
公共保險理算員不應與獨立保險理算員（independent insurance adjuster）混淆。獨立保險理算員是與保險公司簽約的個體經營者理算員。即使他們從理論上講不在保險公司的工資單上，但實際上，獨立保險理算員也代表保險公司。他們通常受僱於大量損失的情況，例如發生自然災害時。
公共保險理算員如何工作？
公共保險理算員負責處理文書工作、談判以及與保險公司的溝通。基本上，他們會處理與索賠有關的任何事情。這將節省你的時間和減輕你的壓力。
他們精通保險政策，並了解保險公司的做法。公共保險理算員會評估並記錄你的索賠。他們與公司協商，以爭取獲得最大賠償金額，並儘量加快理賠進程。這樣可以節省你的時間。
公共保險理算員可以減輕你的壓力。他們是你的專家顧問。這使你可以在整個索賠過程中保持主動角色。
並且，最終，公共保險理算員的目標是儘可能為你提供最公平的理賠。他們可以根據自己的經驗和知識對保險公司的報價提出質疑。
你需要公共保險理算員嗎？
並不是所有人都需要公共保險理算員。但如果你有巨大或重度損失，你可能需要他們。如果你的房產是作為生意用途，或有其它複雜的情況，公共保險理算員就尤其重要。
假設你發現與保險公司打交道壓力很大，或自己太忙而無暇與他們打交道，你可能想聘請公共保險理算員。
如果保險公司提供的理賠金額太低，你可能也需要考慮公共保險理算員。
如果你有多份保單的索賠，公共保險理算員也會有所幫助。例如，在颶風期間，你可能有房屋和洪水保險單。兩者都可能有索賠。
而有些棘手的問題，你可能難以自己處理。例如，在颶風或其它大風暴的情況下，有多少水漬是雨水通過損壞的屋頂造成的，有多少是洪水造成的？這可能是承保或無承保之間的區別，具體取決於你購買的保險的政策。
公共保險理算員可以幫助處理這種和其它類似情況。
如何找到和聘請公共保險理算員
在聘請公共保險理算員之前，前先進行調查。你可以通過全國公共保險理算師協會（National Association of Public Insurance Adjusters，NAPIA）找到理算員。該協會列出了在你所在州獲得執照的公共保險理算員名單。
在全國性災難期間，可能會有許多騙子欲趁機行騙。所以你必須確保自己只與有執照的公共保險理算員合作。在與出現在你家門口的任何人合作之前，請先與你所在州的保險部門確認其是否有執照。
你需要閱讀對其的在線評論。
如果你有幾個選擇，那麼你就應該估算他們收取的費用。
僱請公共保險理算員的費用是多少？
給公共保險理算員最常用的酬勞支付方式是通過風險代理費（contingency fee）。這意味著他們會從理賠金中收取預定的百分比，這通常占總結算額的5%—15%。一些州（例如佛羅里達州）對他們可收取的金額設有上限。
例如，在佛羅里達州，如果該地區被宣布為災難地區，公共保險理算員的收費不得超過10%，但如果不是災難地區，他們可以收取高達20%的費用。
對於簡單案子，公共保險理算員可能會收取統一費率。
按小時收費是公共保險理算員獲得報酬的最不常見的方式。不過，經驗豐富的理算員應該能夠估計他們需要多少小時來解決你的索賠。
大型複雜索賠
如果你擁有一家企業需要大額的索賠，或你的索賠很複雜，你可能需要考慮與公共保險理算員合作。
他們並不適合所有人。而且他們無法與保險公司談出超過保單本身的價值。但是他們可以減輕你的負擔，讓你少操一份心。
原文「When to Hire a Public Insurance Adjuster」刊於英文《大紀元時報》網站。
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責任編輯：韓玉#
