我买的百万医疗险，能终身续保

昨天接待了位刚毕业的大学生。

保险小白，一开口就震惊我，他说：

秋阳姐，我买的百万医疗险能保证终身续保。

啊？哪家保险公司玩这么大啊？

我一看保单，害，原来人家写的是“可续保至100岁”。

可续保=需满足某些条件，保证续保=无条件续保。

所以我明着跟他说：最好还是退掉，重新买一份。

他又问我：那有没有保证续保终身的百万医疗险推荐？

emm，没有，而且以后大概率也不会有。

01

不是保险公司不想，而是不能。

百万医疗险，靠薄利多销开拓市场。

几百块的价格，上百万的保额，性价比很高，

又恰好它是报销型险种，医疗费大部分都能报销掉。

如果终身保证续保，一旦理赔支出＞保费收入，

保险公司面临的结局就是赔穿，然后倒闭。

那这个概率大吗？我负责任地说，极大。

第一，有无法避免的医疗通胀。

过去几年，我们国家的医疗通胀率在10%左右。

啥概念？今年某客户生病，保司只要赔10万；

放到几年后，同样的情况，保司就得赔20万。

第二，出险客户会日渐变多。

年龄上涨→患病风险增加，这本来就是事实,

更何况，现在还有“大环境加持”，

疫情、核污水排放...都会影响我们的身体健康。

到后期，出险人数上去了，又没有新人投保，

收支失衡，保险公司很容易被高理赔率搞垮。

所以说，不是不想，百万医疗险真没法保证终身续保，

现在的“保证续保20年”，已经是极限了。

02

既然如此，未来的疾病风险如何才能覆盖？

最好的办法，百万医疗险+重疾险，叠着买。

百万医疗险，保证前20年内看病无忧；

至于20年后的空档，就让重疾险堵上。

购买百万医疗险，没有太多要叮嘱你们的，

现在的产品保障都很全面，差距也不大。

核心要注意的两点：

① 一定要买保证续保20年的

② 抗癌特药要能报销(100%报销为佳)

优质产品推荐，可以看看这3款：

平安-长相安

太平洋-医享无忧(蓝医保)

人保-金医保

深入分析可以戳这里→性价比最高的百万医疗险

重疾险区别于百万医疗险，是给付型保险。

一次性大额理赔，理赔款由我们自由支配。

价格更贵，保障也更复杂，产品挑选必须慎重。

我特意筛选出了两款：

i无忧2.0、达尔文8号。

看表格写得满满当当，就知道它们俩的保障很全。

i无忧2.0，胜在核保、健康告知宽松。

不问询几年内的检查异常，以下疾病患者都有机会投保：

乙肝、甲状腺/乳房结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、1级高血压等...

达尔文8号，胜在赔付给力。

尤其是疾病关爱金，轻症可额外赔15%，比别人都要高。

癌症额外赔也很创新，轻度癌症、原位癌也能赔。

另外，我还给你们算了下价格：

达尔文8号相对要便宜些，如果能买，优先选它。

最后说一下保额，我是按50万演算的。

前面也说过，未来的医疗通胀无法估量。

所以经济条件允许的话，建议最好多买些~

如果身体条件不允许，买不了上面两类产品。

我再推荐一套方案：防癌医疗险/防癌险+惠民保。

防癌医疗险，对标百万医疗险，但只报销癌症相关费用。

不过它能保证续保终身，健康告知宽松，价格还不贵。

防癌险，对标重疾险，一样也是只保癌症。

优质产品推荐，可以看下这两款：

太平洋—蓝医保·终身防癌医疗险

和泰—超级玛丽9号防癌险(易投版)

惠民保，是政府联合保司出的普惠型医疗险，

无年龄、无健康、无职业限制，专为非标体朋友服务。

这一套方案保障不那么全，性价比也稍低，

但比起完全没保障来说，还是要强太多。

所以我常说，趁身体健康，大家早买保险。

为的就是能尽可能少的钱，买到最全的保障~

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