定期預金には
- 金額と期間を決めて預金する「定額定期預金」
- 期間を決めて毎月普通預金から振り替えて積み立てる「積立定期預金」
の2種類があり、まとまったお金を預け入れして、利息を得たい人は「定額定期預金」を利用します。
- “定期預金”はどの銀行がいい？
- 実際に、どのくらい増えるのかシミュレーションしたい
こんなギモンお答えします。
本記事では、ぬくぬくも実際にプライベートで検討のテーブルに乗せて比較した「定額定期預金」のおススメ3社を比較します。
本記事では「定期預金」のおススメ3社で、実際にどのくらい増えるのかを解説していきます。
ぬくぬくが定期預金を検討したときの定期預金利息比較シート（スプレッドシート）もダウンロードできますよー
5分くらいで、定期預金をどの銀行で組めばいいか分かりますので、ご一読いただけますと幸いです。
定期預金におススメな銀行3社の「金利」比較結果一覧表
ぬくぬくが定期預金におススメする銀行である「UI銀行」「あおぞら銀行BANK支店」「オリックス銀行」の金利を比較すると、上の画像のとおりです。
また、貰える利息を比較すると、上の画像のとおりです。
ダウンロード方法詳細Googleスプレッドシートをダウンロードする方法2つ
UI銀行は、スマホ銀行で、短期の定期預金である1か月および3か月の金利が「0.12％」です。
例えば、100万円の定期預金を組んだ場合、年間960円（税引き後）の利息を貰えます。
あおぞら銀行BANK支店は、1年定期預金だけでなく普通預金の金利が「0.20％」です。
例えば、100万円の定期預金を組んだ場合、年間1,594円（税引き後）の利息を貰えます。
オリックス銀行は、長期の定期預金である3年以上の金利が複利（半年）で、「0.20％以上」です。
例えば、100万円の5年定期預金を組んだ場合、満期を迎えると10,011円（税引き後）の利息を貰えます。
上記3社は、定期預金の金利ランキングでいつも上位を取っており、ぬくぬく自身も検討のテーブルに乗せた3社です。
おススメな3社の「定期預金」をくわしく比較
改めてUI銀行、あおぞら銀行BANK支店、オリックス銀行の定期預金を
- ①定期預金の金利
- ②複利か？単利か？
- ③満期時の対応方法
- ④解約方法（途中解約含む）
- ⑤口座管理手数料
- ⑥預金保険制度（ペイオフ）対象
の観点で、くわしく見ていきましょう。
①定期預金の金利
 UI銀行 |  あおぞら銀行BANK支店 |  オリックス銀行 | ゆうちょ銀行 | |
|---|---|---|---|---|
| 2週間 | ー | ー | 0.12% | ー |
| 1ヵ月 | 0.22% | ー | ー | 0.125% |
| 3ヵ月 | 0.30% | ー | ー | 0.125% |
| 6ヵ月 | 0.30% | 0.40% | 0.45% | 0.125% |
| 1年 | 0.55% ※2024年11月1日（金）～ 2025年3月31日（月） の新規口座開設者は年0.65％ | 0.45% | 0.50% | 0.125% |
| 2年 | 0.45% | 0.50% | 0.50% | 0.125% |
| 3年 | 0.35% | 0.55% | 0.60% | 0.150% |
| 5年 | 0.40% | 0.65% | 0.70% | 0.200% |
| 7年 | ー | ー | 0.75% | ー |
| 10年 | ー | ー | ー | ー |
UI銀行では、1か月～5年の定期預金があり、0.22％～0.40％の金利になっています。
あおぞら銀行BANK支店では、6か月～5年の定期預金があり、全て0.40％以上になっています。
オリックス銀行では、2週間定期という短期定期に加え、6か月～7年の定期預金があり、0.12％～0.75％の金利になっています。
②複利か？単利か？
UI銀行 | あおぞら銀行BANK支店 | オリックス銀行 | ゆうちょ銀行 | |
|---|---|---|---|---|
| 2週間 | ー | ー | 単利 | ー |
| 1ヵ月 | 単利 | ー | ー | 単利 |
| 3ヵ月 | 単利 | ー | ー | 単利 |
| 6ヵ月 | 単利 | 単利 | 単利 | 単利 |
| 1年 | 単利 | 単利 | 単利 | 単利 |
| 2年 | 単利 | 複利（半年） | 単利 | 単利 |
| 3年 | 単利 | 複利（半年） | 複利（半年） | 複利（半年） |
| 5年 | 単利 | 複利（半年） | 複利（半年） | 複利（半年） |
| 7年 | ー | ー | 複利（半年） | 複利（半年） |
| 10年 | ー | ー | ー | 複利（半年） |
定期預金には、単利か複利かがあります。
単利は、「初めに預け入れた定期預金の金額」に対して利息が付きます。
一方、複利は、「初めに預け入れた定期預金の金額」＋「利息」に対して、半年ごとに利息が付きます。
利息に対して、さらに利息が付く「複利」が有利です。
しかし、その恩恵は「定期預金の額」や「金利」が低いと複利効果も薄いので、「ちょっとお得」ぐらいに考えておけばよいでしょう。
UI銀行は、どの定期預金も単利です。
あおぞら銀行BANK支店は、2年以上の定期預金なら、半年ごとに利息が付く複利です。
オリックス銀行は、3年以上の定期預金なら、半年ごとに利息が付く複利です。
③満期時の対応方法
定期預金の満期、例えば、100万円の1年定期預金であれば、預け入れした1年後を迎えたとき、
- 元利自動継続・・・「元本100万円」＋「利息1,500円(仮)」で、自動で1年定期預金を組んでくれる
- 元金自動継続・・・「元本100万円」のみで、自動で1年定期預金を組んでくれる。利息は普通預金に振り込まれる。
- 自動解約・・・「元本100万円」＋「利息1,500円(仮)」を普通預金に入金
の3パターンから選択できます。
UI銀行の場合、自動解約がありませんので、定期預金を自動で組まれたくない人は、自分で解約手続きが必要です。
④解約方法（途中解約含む）
定期預金の解約は、UI銀行・あおぞら銀行BANK支店・オリックス銀行、いずれも一部解約はできません。、
一方、いずれの銀行の定期預金も、中途解約は可能です。
＜一部解約の例＞
例えば、100万円の定期預金を組んでいたら、50万円分の定期預金だけ解約する、といったことはできません。
＜中途解約の例＞
例えば、
- 100万円の1年定期預金・・・①
- 200万円の5年定期預金・・・②
のふたつの定期預金を組んでいた場合、
「①だけ解約する」ということは可能です。
ただし、「中途解約利率」が適用され、満期を迎えたときの金利より低い金利で、利息を受け取ることになります。
UI銀行の中途解約利率
| 預入れ後経過した期間 | 1ヶ月以上3年未満定期 | 3年定期 | 3年超5年以下定期 |
|---|---|---|---|
| 6ヶ月未満 | 普通預金利率 | 普通預金利率 | 普通預金利率 |
| 6ヶ月以上1年未満 | 基準金利×30％ | 基準金利×20％ | 基準金利×10％ |
| 1年以上2年未満 | 基準金利×40％ | 基準金利×30％ | 基準金利×30％ |
| 2年以上3年未満 | 基準金利×70％ | 基準金利×70％ | 基準金利×40％ |
| 3年以上4年未満 | － | － | 基準金利×50％ |
| 4年以上5年未満 | － | － | 基準金利×70％ |
あおぞら銀行BANK支店の中途解約利率
あおぞら銀行BANK支店の途中解約利率は「年0.001%」です。
オリックス銀行の中途解約利率
| 解約までの預入期間 | 1年定期 | 2年定期 | 3年定期 | 5年/7年定期 |
|---|---|---|---|---|
| 1年未満 | 普通預金金利 | 普通預金金利 | 普通預金金利 | 普通預金金利 |
| 1年以上2年未満 | – | 約定利率×40％ | 約定利率×20％ | 約定利率×10％ |
| 2年以上3年未満 | – | – | 約定利率×50％ | 約定利率×25％ |
| 3年以上4年未満 | – | – | – | 約定利率×40％ |
| 4年以上7年未満 | – | – | – | 約定利率×50％ |
⑤口座管理手数料
⑥預金保険制度（ペイオフ）対象
参考リンク「預金保険制度(ペイオフ)」とは？具体例でわかりやすく解説！
参考リンク預金保険機構「預金保険制度の対象となる金融機関」
おススメな3社の「普通預金」をくわしく比較
①普通預金の金利
②通帳の有無
③キャッシュカードの有無
④手数料
UI銀行 | あおぞら銀行BANK支店 | オリックス銀行 | |
|---|---|---|---|
| 自行あて振込 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 他行あて振込 | 86円 | 150円 | 220円 |
| ATM入金 | 無料 | ・ゆうちょ銀行：無料 ・セブン銀行：無料 | ー |
| ATM出金 | 110円 | ・ゆうちょ銀行：無料 ・セブン銀行：昼110円/夜土日220円 |
UI銀行の手数料無料回数
| 総預金の1ヶ月平均残高 | ATM出金手数料無料回数 | 他行宛振込手数料(無料回数) | |
|---|---|---|---|
| ステージ１ | 10万円未満 | 1回/月 | 2回/月 |
| ステージ２ | 10万円以上 ※口座開設時含む | 3回/月 | 5回/月 |
| ステージ３ | 300万円以上 | 7回/月 | 7回/月 |
| ステージ４ | 500万円以上 | 15回/月 | 15回/月 |
オリックス銀行の手数料無料回数
オリックス銀行の手数料無料回数は、月2回です。
あおぞら銀行BANK支店の手数料無料回数
| 条件 | 無料回数 |
|---|---|
| 合計残高が500万円以上 （投信残高＋預金残高） | 1回/月 |
| Visaデビット利用が一回以上 | 1回/月 |
| 投資信託残高あり | 1回/月 |
⑤引き出し方法（利用可能なATM）
定期預金のメリット7つ
定期預金は、口座管理手数料や解約手数料が無料で、普通預金よりも高いながら、元本保証されます。
もし定期預金を組んでいる銀行が倒産しても、ペイオフで1,000万円とその利息は補償されます。
今回ピックアップした「UI銀行」「あおぞら銀行BANK支店」「オリックス銀行」の定期預金は、最悪必要なタイミングで解約して、身近な銀行に手数料無料で振り込むことですぐに現金化できるため、生活防衛資金として活用するのに最適です。
参考リンク生活防衛資金は定期預金で！
定期預金のデメリット4つ
定期預金の金利は0.何％という微々たる金利であるため、「資産を増やす」「インフレリスクへの対応」という目的なら、効果はありません。
また、予想外の事態で中途解約してしまうと、貰える利息は0.001％（100万円預けたら10円）程度の利息になってしまいます。
預金保険制度（ペイオフ）についても、1,000万円を超える金額は補償されないため、もし1,000万円以上の金額を定期預金で運用しようと考えているなら、複数の銀行に分けるか、利息のない「決済用普通預金口座」を開設しましよう。
決済用普通口座であれば、金利はつきませんが、1,000万円以上も全額保護されます。
定期預金3社、どういう人におススメ？
本記事で紹介する定期預金3社
それぞれどういう人におススメなのかをかんたんに説明します。
「UI銀行」をおススメする人
UI銀行をおススメする人は、
- 1か月・3か月単位の短期で定期預金したい人
- 普通預金の振込手数料無料回数を確保したい人（10万円預け入れで月5回無料）
- 現金はセブン銀行ATMで出金する人
です。
UI銀行は、1か月・3か月の定期預金の金利が高く、0.12％です。
また、10万円預け入れするだけで、ATM出金無料回数が月3回、他行振込手数料無料回数が月5回になります。
通帳やキャッシュカードも不要で、手軽に手数料無料回数を確保しつつ、普通預金・定期預金の両サービスを使いたい人にはおススメです。
「あおぞら銀行BANK支店」をおススメする人
あおぞら銀行BANK支店をおススメする人は
- 積立預金したい人
- 普通預金の金利も高いのが良い人
- 預け入れた金額を別の銀行へ移動するとき「150円」取られてもいい人
です。
本記事では「積立定期預金」の話はしていませんが、毎月定額を積み立て定期預金の金利の恩恵を受けられます。
普通預金の金利も0.20％であることから、高い金利を確保したい人にはおススメです。
ただし、他行への振込手数料無料回数サービスのハードルが高いので、一度入金したら、手数料150円を払うことを覚悟しておきましょう。
「オリックス銀行」をおススメする人
オリックス銀行をおススメする人は
- 長期で定期預金したい人
- 預け入れしたお金は手数料無料で他の銀行で利用したい人
- 通帳・キャッシュカードが不要な人
です。
オリックス銀行は、3年以上の定期預金金利が0.22～0.35％と最も高く、かつ半年複利です。
3年以上の定期預金を組みたい方は、オリックス銀行一択です。
しかも、万が一お金が必要になったら、すぐに解約しつつ、月2回まで手数料無料で他行へ振込できます。
定期預金利息比較ツールでシミュレーションしてみよう！
本記事で紹介した「UI銀行」「あおぞら銀行BANK支店」「オリックス銀行」で、定期預金を組んだとき、実際に貰える利息を確認できるツールでシミュレーションしてみましょう！
実際に私もプライベートで定期預金を検討したときに作成したものですので、品質についてはお察しください。
なお、金利を変更すれば、他の銀行でも応用できますので、是非ご活用くださいね。
では使い方をかんたんい解説しておきます。
シミュレーションステップ①：定期預金利息比較ツールをダウンロード
定期預金利息比較ツールを、下記ボタンからダウンロードしてください。
ダウンロードするには、下記ボタンをクリック＞ファイル＞コピーを作成で、自分のGoogleドライブに保存してください。
なお、ご自身のGoogleドライブのフォルダに「コピーを作成」してからご利用ください。
ダウンロード方法詳細Googleスプレッドシートをダウンロードする方法2つ
アクセス権を申請いただいても対応いたしかねますのでご了承ください。
※「ファイル」→「コピーを作成」でご自身のGoogleドライブへコピーの上ご利用ください。
なお、「コピーを作成」するためには、Googleアカウントでのログインが必要です。また、個別のお問い合わせには対応できませんのでご了承ください。
※ご覧いただけない場合、コメントや「お問い合わせ」でご一報いただけますと幸いです。
シミュレーションステップ②：組み入れたい金額・期間を入力
続いて、「組み入れ金額」に、定期預金として預け入れしたい金額を入力します。
組み入れ期間は、ドロップダウンリストになっていますので、お好みの期間を選択すれば、右側にUI銀行k・あおぞら銀行BANK支店・オリックス銀行の適用金利が表示されます。
シミュレーションステップ③：利息（税引き後）を確認する
自動で、税引き後の受取利息を確認できます。
「金利」項目の利率を変更すれば、違った金利のシミュレーションもできますので、是非ご活用ください。
「定期預金」を生活防衛資金の保管場所とするなら小回りが利く銀行を選ぼう！
私のおススメする定期預金について、かんたんにまとめていきましょう。
ぬくぬくがおススメする定期預金は
の3つです。
選び方としては以下のとおり。
- 3年以上の長期であれば、金利が高く、いざというときに手数料無料で引き出せるオリックス銀行。
- 3か月未満の短期であれば、金利が高く、手数料無料回数確保のハードルが低いUI銀行。
- 積立定期預金をしたい、かつ普通預金の金利も高いのが良ければ、あおぞら銀行BANK支店。
いずれも特色ある銀行ですので、あなたにとって、最良の銀行を選択して定期預金を組みましょう！
オリックス銀行についてもっと詳しく知りたい方は「長期の定期預金におススメ「オリックス銀行」をかんたん解説！」を是非ご覧ください。
UI銀行についてもっと詳しく知りたい方は「短期の定期預金におススメ「UI銀行」のメリット6つ・デメリット2つ」を是非ご覧ください。
生活防衛資金について詳しく知りたい方は「あなたが用意すべき「生活防衛資金」の目安はいくらか解説！」をご覧ください。
マネーセンスカレッジ公案のもと構築した、ぬくぬくのマイ金融システムについて気になる方は「手数料無料で投資を自動化するマイ金融システムの作り方」を参考にしてみてください。
その他、投資や資産運用については「誰でもできる！家計の見直しや資産運用の始め方から出口戦略のまとめ」にまとめていますので、ご覧ください。
