ぬくぬくは2019年から楽天証券で金を毎月5,000円積み立てています。
2023年2月現在、リターンは10%を超え、8万円ほどの含み益！
そんな楽天証券の金積立が、2023年2月27日より、楽天カード積立に対応し、2023年4月買付分から楽天ポイント0.5%貰えるようになりました！
- 楽天証券×楽天カードの”金”積み立てって何？
- 金の積み立てって楽天証券で良いの？
こんなお悩みにお答えします。
本記事をご覧の方は
という方が多いのではないでしょうか。
本記事では、2023年2月27日からサービスインした「楽天証券×楽天カードの”金”積み立て」について解説します。
ぬくぬくは、楽天証券の”金”積み立てを、現金から楽天カードへ切り替えましたよー
7分くらいで、楽天証券×楽天カードの”金”積み立てのやり方や、優位性について分かりますので、ご一読いただけますと幸いです。
金の積立投資に対応する会社の比較一覧
| 金積立対応会社 | 楽天証券 | SBI証券 | マネックス証券 | 田中貴金属工業 |
|---|---|---|---|---|
| 積立方法 | 現金(定量・定額) 楽天カード | 現金(定量・定額) | 現金(定量・定額) | 現金(定額) |
| 買付手数料 | 1.65% | 1.65% | 1.65% | 3,000円以上：2.5% 30,000円以上：2.0% 50,000円以上：1.5% |
| クレカ積立還元率 | 0.50% | × 非対応 | × 非対応 | × 非対応 |
| 売却手数料 | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 |
| 現物受取手数料 | 100g：5,500円/本 500g：22,000円/本 1,000g：27,500円/本 | 1kg単位 要問い合わせ | 100g：6,600円 1,000g：27,500円 | 5g/10g/20g：4,400円 50g：8,800円 100g/200g/300g：16,500円 500g/1kg：不要 |
| 現物受取時 本体消費税相当額 | 現物受取数量（g） × 現物受取注文時の小売価格(円) × 消費税率10％ | 要問い合わせ | 消費税相当額 | ？ |
| 現物発送料 | 2,200円/回 ※同一銘柄・同一単位で1回5Kg迄 | 要問い合わせ | 2,200円/回 ※5,000g/回迄 | 2,200円/回 ※5,000g/回迄 |
| 年会費 | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 ※ネットサービスの場合 |
| 保管料 | 0円 | 0円 | 0円 | 1,320円/年 |
金の積立で楽天証券を選択した3つの理由
金の積立で楽天証券を選択した理由は、次の3点です。
①クレカ積立の0.5%還元で実質手数料最安
楽天証券の場合、楽天カードで金積立することで、積立金額×0.5％の楽天ポイントを貰えます。
貰った楽天ポイントは、楽天カードのポイント支払いに充当すれば、実質の買付手数料は「1.15％」となり、業界最安値となります。
| 積立期間 | 楽天証券 (実質1.15%換算) | SBI証券/マネックス証券 | 田中貴金属工業 |
|---|---|---|---|
| 1か月 | 57円 | 82円 (25円高) | 125円 (68円高) |
| 1年 | 690円 | 990円 (300円高) | 1,500円 (810円高) |
| 5年 | 3,450円 | 4,950円 (1,500円高) | 7,500円 (4,050円高) |
| 10年 | 6,900円 | 9,900円 (3,000円高) | 15,000円 (8,100円高) |
| 15年 | 10,350円 | 14,850円 (4,500円高) | 22,500円 (12,150円高) |
| 20年 | 13,800円 | 19,800円 (6,000円高) | 30,000円 (16,200円高) |
例えば、20年間積み立てた場合、買付手数料は楽天証券の方が、「16,200円」安く済む計算になります。
②売却手数料・保管料の手数料が無料
楽天証券の場合、売却手数料・保管料、いずれも0円です。
こちらについては、SBI証券やマネックス証券などのネット証券でも0円。
しかし、私も当初悩んだ田中貴金属工業では、1年につき1,320円の手数料がかかります。
実際に保管料も含めて手数料を比較すると下表のとおりです。
| 積立期間 | 楽天証券 (実質1.15%換算) | SBI証券/マネックス証券 | 田中貴金属工業 |
|---|---|---|---|
| 1か月 | 57円 | 82円 (25円高) | 1,445円 (1,388円高) |
| 1年 | 690円 | 990円 (300円高) | 2,820円 (2,130円高) |
| 5年 | 3,450円 | 4,950円 (1,500円高) | 14,100円 (10,650円高) |
| 10年 | 6,900円 | 9,900円 (3,000円高) | 28,200円 (21,300円高) |
| 15年 | 10,350円 | 14,850円 (4,500円高) | 42,300円 (31,950円高) |
| 20年 | 13,800円 | 19,800円 (6,000円高) | 56,400円 (42,600円高) |
毎年の保管料を加えると、例えば、20年間積み立てた場合、買付手数料は楽天証券の方が、「42,600円」安く済む計算になります。
③現物受取時の手数料が明確かつ安い
楽天証券の場合、「現物受取手数料」が
- 100g：5,500円/本
- 500g：22,000円/本
- 1,000g：27,500円/本
と明確です。
SBI証券は実際に売却するときに表示される画面で確認できるようで、事前に目安が分かりません。
田中貴金属工業は楽天証券と比較して高い。
以上3点から、金積立に楽天証券を選択し、2019年から毎月5,000円を積立ています。
楽天証券で楽天カードの金積立を設定する方法5ステップ
楽天証券で楽天カードの金積立を設定する方法5ステップを具体的に解説していきます。
なお、楽天証券の金・銀・プラチナ専用口座開設済みであることが前提のため、未開設の場合、開設しておきましょう！（無料です）
- Step.1楽天証券ログイン＞[金・プラチナ]タブ＞「積立」ボタンをクリック
楽天証券の金・プラチナ（価格情報）画面 楽天証券へログインして、「金・プラチナ」タブをクリックすると、金・プラチナ(価格情報)画面になります。
購入したい金・プラチナ・銀の「買い注文」列にある「積立」ボタンをクリックします。
- Step.2「決済方法」を選択
楽天証券の金・プラチナの積立設定画面 決済方法で「楽天カードクレジット決済」を選択します。
既に現金で積み立てている人は「変更」ボタンをクリックします。
- Step.3[クレジットカードを確認する]をクリック
楽天証券の金・プラチナの積立設定画面 [クレジットカードを確認する]ボタンをクリックします。
- Step.4積み立てに利用したい楽天カード情報を設定
楽天カードの金・プラチナ取引 楽天カードクレジット決済設定画面 金積み立てに使いたい楽天カードになっているかを確認します。
問題なければ、「設定を完了する」をクリックします。
もし、異なる楽天カードを利用したい場合、「変更する」ボタンをクリックします。
金積み立てに使う楽天カード情報は変更可能 金積み立てに使う楽天カード情報は変更可能です。
楽天カードを複数枚保有している場合などは、楽天カード情報画面で、金積み立てに使う楽天カード情報を変更しましょう。 - Step.5取引暗証番号を入力して「設定する」をクリック
楽天カード情報が反映されます 決済方法に、金積み立てに使う楽天カード情報が反映されたことを確認します。
取引暗証番号を入力して「設定する」をクリック。
「上記の内容で設定を受け付けました。」メッセージが表示されれば、設定完了 とても分かりづらいですが、積立設定画面の一覧下に、赤い文字で「上記の内容で設定を受け付けました。」メッセージが表示されれば、設定完了です。
決済方法が「楽天カード決済」となっていることも確認しておきましょう。
設定は以上です。ものの数分で終わります。
楽天証券で楽天カード金積立のスケジュール
楽天証券×楽天カードの”金”積み立てのスケジュールは、上図のとおりです。
| 日時 | 行われること |
|---|---|
| 毎月20日の7:00 ※土日祝でも同日時 | 楽天カード積み立て設定の締め日時 |
| 毎月21～24日 | 積み立てに使う楽天カードの認証確認 |
| 設定翌月1日～月末 ※土日祝は翌営業日 | 前月20日までに設定された条件(金額やg数)を、 毎日(月割り)積み立て買付 |
| 設定翌月27日 ※休業日は翌営業日 | カード引き落とし(銀行引き落とし) |
楽天証券で楽天カードの金積立を停止する方法2ステップ
楽天証券で楽天カードの金積立をやめたい場合、たった2ステップで、かんたんに止められます。
- Step.1楽天証券ログイン＞[金・プラチナ]タブ＞[▶停止]をクリック
楽天証券へログインして、[金・プラチナ]タブをクリックします。
積立設定画面のステータス列にある[▶停止]をクリック。
- Step.2取引暗証番号を入力して[設定する]ボタンをクリック
ステータス列が「条件登録中」となり、メッセージ列に「この積立を停止します。取引暗証番号を入力して「設定」を押してください。」と表示されます。
取引暗証番号を入力して[設定する]ボタンをクリック。
これで、楽天証券×楽天カードの”金”積み立て設定が解除できます。
金投資に興味があれば、楽天証券でいかが？
金のチャートを見たり、全世界投資を考えたりするにあたって、ポートフォリオに「金」を組み込みたい人は、金の現物である必要はありません。
「三菱ＵＦＪ 純金ファンド（愛称：ファインゴールド）」などの投資信託や、「SPDRゴールド・シェア」などのETFもあります。
「有事の金」として、
- 世界共通の価値を持ち
- 価格変動リスクを抑え
- 分別管理の対象でもある
という特徴がある「金」を現物として持ってみたい方は、楽天証券でクレカ積立してみてはいかがでしょうか？
以上、ご参考になれば幸いです。
