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特定口座&旧NISAから新NISAへの移管シミュレーションツール

特定口座&旧NISAから新NISAへの移管シミュレーションツール
2022.12.31
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新NISAが2024年から始まることになりました。

今まで旧NISA(つみたてNISA・一般NISA)では枠が足りず、特定口座で積立投資していた分を売却し、新NISAで買いなおす(本記事では便宜上「移管」と表記)予定の方もいらっしゃるでしょう。

特定口座と旧NISA(つみたてNISA・一般NISA)で投資していた分を新NISAに移管するシミュレーションをしてみたい

こんなご希望にお答えします。

本記事をご覧の方は

  • 特定口座の資産を2024年から新NISAへ移管したい
  • つみたてNISA・一般NISAの非課税期間が終わったら新NISAに移管したい
  • 上記を含めて、新NISA枠の使い切りシミュレーションをしたい

という方が多いのではないでしょうか。

本記事では、新NISAへの移管をどうするかを検討できるシミュレーションツールを解説します。

ぬくぬく
ぬくぬく

実際にぬくぬくが保有している特定口座・つみたてNISA・一般NISAを移管するシミュレーションをしたときのツールを公開しますよー

本記事でわかること
  • 当サイトの新NISA移管シミュレーションツールの基本的な考え方
  • 新NISA移管シミュレーションツールの使い方
  • 新NISA移管シミュレーションツールでわかること7つ
この記事を書いた人
ぬくぬく
ぬくぬく

家族の終活、介護、相続を１世代早く経験した30代サラリーマン。

【終活・介護・相続】
　ここ５年ほど、祖父の「終活」「介護」「相続」に取り組んできました。
　艱難辛苦した経験を書いています。

【投資・資産運用】
　2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。
　家計の見直しで１年間で400万円貯めました！
　「米国ETF」と「全世界投資」でハイブリッド運用中！

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5分くらいで、特定口座や旧NISAの資産を新NISAへ移管をシミュレーションできるツールをもとに、新NISA戦略の参考材料にできますので、ご一読いただけますと幸いです。

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今すぐ「新NISA移管シミュレーションツール」をダウンロードしたい人はコチラ

なお、特定口座→新NISAへ移管する制度はありません。
本記事では、便宜上「特定口座から新NISAへ移管」と記載していますが、特定口座の資産をいったん売却し、新NISA口座で購入しなおす、ことを意味しています。

目次
  1. 当サイトの新NISA移管シミュレーションツールの基本的な考え方
    1. 考え方①：特定口座は2023年に売却→2024年以降新NISAに移管
    2. 考え方②：つみたてNISA・一般NISAの非課税期間をフル活用
    3. 考え方③：成長投資枠も一般NISAと同様、積立買付できること前提
    4. 考え方④：株式投信だけでなく債券やリートも含むアセットアロケーション投資前提
    5. 考え方⑤：つみたて投資枠は株式投信、成長投資枠は債券・リートを購入
    6. 考え方⑥：つみたて投資枠枯渇後は成長投資枠を消費
  2. 新NISA移管シミュレーションツールの使い方
    1. ツールの使い方①：Googleスプレッドシートをダウンロード
    2. ツールの使い方②：シミュレーション条件を入力
    3. ツールの使い方③：旧NISAの資産を入力
    4. ツールの使い方④：特定口座の資産を入力
  3. 新NISA移管シミュレーションツールでわかること7つ
    1. ①つみたて投資枠と成長投資枠の「使い切りタイミング」
    2. ②つみたてNISAと一般NISAの「非課税期間の終了タイミング」
    3. ③特定口座から成長投資枠への移管が枠に収まるか
    4. ④特定口座から新NISA移管でいくら税金がかかるか
    5. ⑤新NISAで、何年間に時間分散して投資できるか
    6. ⑥旧NISA非課税期間終了直後に新NISAへ一括移管できるか
    7. ⑦特定口座売却分で新NISAに移管しきれない額があるか
  4. あくまで参考まで。人によって”最適”は異なることを忘れずに!!
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当サイトの新NISA移管シミュレーションツールの基本的な考え方

特定口座&旧NISAから新NISAへの移管シミュレーションツール
特定口座&旧NISAから新NISAへの移管シミュレーションツール

「特定口座&旧NISAから新NISAへの移管シミュレーションツール」は、以下の考え方にて作成しています。

ぬくぬく流、新NISA戦略
  • 特定口座は2023年に売却→2024年以降新NISAに移管
  • つみたてNISA・一般NISAの非課税期間をフル活用
  • 成長投資枠も一般NISAと同様、積立買付できること前提
  • 株式投信だけでなく債券やリートも含むアセットアロケーション投資前提
  • つみたて投資枠は株式投信、成長投資枠は債券・リートを購入
  • つみたて投資枠枯渇後は成長投資枠を消費

考え方①：特定口座は2023年に売却→2024年以降新NISAに移管

新NISAへの移管シミュレーションツール(特定口座)
基本的に特定口座の資産は新NISAへ移管

特定口座で売却益に20.315%の税金がかかってしまいます。

「新NISAへ移管した場合」と「特定口座で継続運用した場合」を比較すると、以下の例のとおり。

運用パターン投資元本特定口座売却支払う税金20年後売却時の手取り額
特定口座(10年)→新NISA(10年)100万円163万円
(10年後)		13万円245万円
(20年後)
特定口座(20年)100万円265万円
(20年後)		34万円232万円
(20年後)
元本100万円、年利5%、20年運用の場合を比較

したがって、本サイトのシミュレーションツールでは、特定口座の資産は2023年中に一括売却し、2024年以降に新NISAの成長投資枠へ順次移管する、という考え方になっています。

考え方②：つみたてNISA・一般NISAの非課税期間をフル活用

新NISAへの移管シミュレーションツール(つみたてNISA・一般NISA)
旧NISA(つみたてNISA・一般NISA)の非課税期間の間は保有したまま

つみたてNISAの非課税期間20年、一般NISAの非課税期間5年はフル活用。

元本割れリスクは、長期になればなるほど減るため、非課税期間は最大限利用します。

したがって、本サイトのシミュレーションツールでは、非課税期間が終了後、現金化し、可能な限り新NISAの成長投資枠へ順次移管する、という考え方になっています。

考え方③：成長投資枠も一般NISAと同様、積立買付できること前提

新NISAへの移管シミュレーションツール(成長投資枠)
成長投資枠も一般NISAと同様に積立投資できるかは不明…

成長投資枠で、積立投資できるかは現時点(2022.12.26日時点)で分かっていません。

しかし、私自身も含め、一般NISAでは積立しています。

他の情報発信者や、本シミュレーションツールなどで、成長投資枠での積立投資が前提の世論となり、いざ「積立できません」となった場合、見直しの潮流が生まれてくれれば、という考えです。

ぬくぬく
ぬくぬく

成長投資枠でも積立投資できるようになるのが、私の希望です

考え方④：株式投信だけでなく債券やリートも含むアセットアロケーション投資前提

新NISAへの移管シミュレーションツール(アセットアロケーション)
株式一辺倒は価格変動リスクが高く、私には心身的なストレスで無理でした…

本シミュレーションツールでは、一般NISAで購入できていた債券・リートも含むアセットアロケーション投資を前提としています。

一応、eMaxisSlim全世界株式(オールカントリ―)一本の株式100%を想定していますので、利用は可能になっています。

考え方⑤：つみたて投資枠は株式投信、成長投資枠は債券・リートを購入

新NISAへの移管シミュレーションツール(つみたて投資枠・成長投資枠)
つみたてNISAを踏襲するつみたて投資枠で株式を、キャッチアップ投資を目的とする成長投資枠で債券やリートを購入するアセットバランスが好み

本シミュレーションツールでは、毎月の積立にあたって、株式の投信をつみたて投資枠を利用、債券・リートの投信を成長投資枠で積み立てる、という考え方になっています。

また、若干ですが、ドルコスト平均法の観点から、特定口座や旧NISAからの移管よりも、毎月積立額を優先しています。

考え方⑥：つみたて投資枠枯渇後は成長投資枠を消費

新NISAへの移管シミュレーションツール(つみたて投資枠・成長投資枠)
つみたて投資枠を使い切ったら、株式投信も買える成長投資枠を埋めよう

本シミュレーションツールでは、つみたて投資枠を600万、成長投資枠を1,200万円に固定することで、なるべく流動性を高く利用できそうな成長投資枠を幅広く使えるようにする、という考え方になっています。

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新NISA移管シミュレーションツールの使い方

新NISA移管シミュレーションツールの使い方は以下のとおりです。

ツールの使い方①：Googleスプレッドシートをダウンロード

ステップ①では、新NISA移管シミュレーションツールへアクセスします。

＼ ツールのダウンロードはコチラ ／
新NISA移管シミュレーションツールのダウンロード
新NISA移管シミュレーションツールはコピーして利用

ファイルメニューから「コピーを作成」

Googleスプレッドシートが開きますので、ファイルメニューから「コピーを作成」をクリック。

新NISA移管シミュレーションツールのコピー先を指定

自分のGoogleDriveへ保存

自分のGoogleDriveへの保存ダイアログが表示されますので、

  • 名前（ファイル名）を入力
  • フォルダ（保存先フォルダ）を選択

して「コピーを作成」ボタンをクリック。

ツールの使い方②：シミュレーション条件を入力

新NISA移管シミュレーションツールで手取り収入などを入力

シミュレーション条件入力

セル色が黄色になっている

  • 手取り収入
  • 資産配分(株式・債券等)の割合
  • 2024年時点での年齢

を入力します。

新NISA移管シミュレーションツールでつみたてNISA・一般NISAの区分を入力

旧NISA(つみたて・一般)の区分入力

旧NISA口座がある場合

  • つみたて
  • 一般

のいずれかを入力します。

ツールの使い方③：旧NISAの資産を入力

新NISA移管シミュレーションツールに旧NISAの資産額を入力

旧NISA口座(つみたてNISA・一般NISA)の資産を入力

旧NISA口座の

  • 評価額(現在の評価金額)
  • 簿価(投資した元本金額)

を入力します。

新NISA移管シミュレーションツール入力元画面(SBI証券)

【ご参考：SBI証券の例】

SBI証券の旧NISA口座の画面を例にすると、画像のように、

  • NISA投資額
  • 時価評価額

を入力します。

ツールの使い方④：特定口座の資産を入力

新NISAへの移管シミュレーションツール(特定口座)

特定口座の資産合計を入力

特定口座に保有している資産を入力します。

※複数証券口座を保有している場合、全ての証券口座の特定口座資産を合算。

新NISAへの移管シミュレーションツールへの入力元画面(楽天証券)

【ご参考：楽天証券の例】

楽天証券の特定口座の「トータルリターン」画面を例にすると、画像のように、

  • 現在の評価金額
  • 累計買付金額

を入力します。

特定口座&旧NISAから新NISAへの移管シミュレーションツール

シミュレーション結果自動表示

入力した条件に応じて、新NISA移管シミュレーション結果が自動計算されます。

あなたに合った移管戦略を検討しましょう！

＼ ツールのダウンロードはコチラ ／
新NISA移管シミュレーションツールのダウンロード
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新NISA移管シミュレーションツールでわかること7つ

新NISA移管シミュレーションツールでわかることは、次の7つです。

ツールでわかること
  • つみたて投資枠と成長投資枠の「使い切りタイミング」
  • つみたてNISAと一般NISAの「非課税期間の終了タイミング」
  • 特定口座の移管が枠に収まるか
  • 特定口座から新NISA移管でいくら税金がかかるか
  • 新NISAで、何年間に時間分散して投資できるか
  • 旧NISA非課税期間終了直後に新NISAへ一括移管できるか
  • 特定口座売却分で新NISAに移管しきれない額があるか

①つみたて投資枠と成長投資枠の「使い切りタイミング」

新NISAへの移管シミュレーションツール(新NISA使い切りタイミング)
シミュレーションツールでわかる新NISA使い切りタイミングを確認

入力した「毎月積立可能金額」と「資産割合」に応じて、つみたて投資枠と成長投資枠を自動で埋めていきます。

最終的に、何年で、自分が何歳のときに、それぞれの枠を使い切るのかがわかります。

②つみたてNISAと一般NISAの「非課税期間の終了タイミング」

新NISAへの移管シミュレーションツール(旧NISA非課税期間終了タイミング)
シミュレーションツールで分かる旧NISAの非課税期間終了年

入力した「勘定区分」と「各勘定年で投資したNISAの金額」に応じて、旧NISA(つみたてNISA・一般NISA)の非課税期間が終了する年がわかります。

例えば、2021年の一般NISAは、2025年12月31日まで非課税となり、現金化or特定口座払い出しのいずれかになります。すぐに新NISAに投入する場合、2026年の新NISA口座で買付、という運びになります。

③特定口座から成長投資枠への移管が枠に収まるか

新NISAへの移管シミュレーションツール(特定口座)
シミュレーションツールで分かる「特定口座の移管」が可能か

入力した「すべての証券口座における特定口座の評価額」に応じて、成長投資枠を埋めていきます。

  • 2023年中に特定口座分は全売却　→　2024年の新NISAの成長投資枠を埋める
  • 成長投資枠240万円/年の上限を超える場合、翌年以降に順次持越し

という仕組みになっています。

④特定口座から新NISA移管でいくら税金がかかるか

新NISAへの移管シミュレーションツール(支払う税金)
シミュレーションツールで分かる特定口座から新NISA移管にかかる税金

入力した「すべての証券口座における特定口座の評価額」および「簿価(投資元本)」に応じて、売却益および売却にかかる税金を自動算出します。

支払う税金については、特定口座(源泉徴収あり)の口座であれば、特に手続き不要で、売却して総合口座に売却金が入ってくるとき、証券会社が源泉徴収してくれます。

⑤新NISAで、何年間に時間分散して投資できるか

新NISAへの移管シミュレーションツール(新NISA時間分散)
シミュレーションツールで分かる分散投資年数

入力した「毎月積立可能金額」と「資産配分」に応じて、つみたて投資枠・成長投資枠へ割り振るため、生涯投資枠を使い切ったタイミングが分かるので、何年間に時間分散できるかを確認できます。

一般NISAが10年(ロールオーバー含む)、つみたてNISAが20年の非課税期間だったように、10年から20年にかけて、時間分散しましょう。

あなたにとって腑に落ちる時間分散を探すため、「毎月積立可能金額」や「資産配分」などを変更してシミュレーションしてみましょう！

⑥旧NISA非課税期間終了直後に新NISAへ一括移管できるか

新NISAへの移管シミュレーションツール(旧NISAから新NISAへ移管)
つみたてNISA・一般NISAの非課税期間が終わったら、新NISAへ移管できる枠は余っているのか

入力した「勘定区分(つみたて・一般)」と「旧NISA口座の評価額」に応じて、実際に非課税期間を終えたとき、その年に、旧NISAから新NISAへ移管できる「成長投資枠の空き」があるのか確認できます。

毎月積立額を優先するため、240万円/年の枠では足りない可能性もあります。
したがって、もし枠が足りない場合、翌年以降に積み上げる形にしています。

⑦特定口座売却分で新NISAに移管しきれない額があるか

新NISAへの移管シミュレーションツール(特定口座から新NISAへ移管できない額)
シミュレーションツールで分かる特定口座売却のうち新NISAへ移管できない額

入力した「毎月積立可能金額」や「旧NISAの評価額」に応じて、2023年中に売却した特定口座分が、新NISAへの移管であぶれた金額が分かります。

あくまで参考まで。人によって”最適”は異なることを忘れずに!!

新NISA移管シミュレーションツールは、あくまで「ぬくぬく自身が」どういう戦略で毎月の積立投資を続け、老後資金を形成していくかを検討したものです。

人によって

  • ライフプラン
  • 投資の目的
  • 必要と考える金額
  • 毎月投資に回せる金額
  • 耐えられる価格変動リスク

は異なります。

したがって、例えば

市場の動向も軟調な動きが目立つ昨今、一括で売却して一括で購入するのは怖い。

特定口座で売却した分は、何年かに分割して新NISAへ移管していく。

という方法も考えられるでしょう。

あなたが”最適”と腑に落ちる方法で、新NISAへの戦略を検討しましょう。

新NISA移管シミュレーションツールが、あなたの新NISA戦略の一助になれば幸いです。

2024年から始まる「新NISA」について詳しく解説しています。

『新NISA』徹底解説！旧NISAはどうする？ロールオーバーは？
2024年から始まった「新NISA」とは？つみたて投資枠と成長投資枠とは？旧NISAとの違いを解説！つみたてNISA・一般NISAやロールオーバーの取り扱いはどうなるかも解説！
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2024.01.21

新NISAに向けて、ひとつの証券会社へまとめたい方は「複数の証券会社でバラバラに保有してる投資信託をまとめる方法２つ」をご覧ください。

複数の証券会社でバラバラに保有してる投資信託をまとめる方法２つ
複数の証券口座でバラバラに買った投資信託をひとつの証券会社にまとめる方法２つをご紹介。複数の証券会社をひとつにまとめるメリット・デメリットも。個人的なおススメは…
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2023.07.15

新NISAへ移管するには、いつまでに売却すれば良いか知りたい方は「投資信託を新NISAへ移管するための売却・買付はいつまでにやれば？」をご覧ください。

投資信託を新NISAへ移管するための売却・買付はいつまでにやれば？
2024年から始まる新しいNISA。特定口座の投資信託を移管したり、一般NISA(2020年枠)の投資信託を非課税のまま売却するための期限を解説！注文日・約定日・受渡日の確認を忘れずに！
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2024.11.10

主要ネット証券で売却→出金までの流れを知りたい方は「SBI・楽天・マネックス・松井証券で売却から出金までの流れまとめ」をご覧ください。

SBI・楽天・マネックス・松井証券で売却から出金までの流れまとめ
主要ネット証券(SBI証券・楽天証券・マネックス証券・松井証券)で売却した投資信託が入金されるタイミングや出金とその反映タイミングを総まとめ！振込先(出金先)金融機関の変更方法も！
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2023.07.15

以上、ご参考になれば幸いです。

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資産運用
NISA投資新NISA資産運用
この記事を書いた人
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ぬくぬく

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超高齢化社会の生き抜き方
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