保険ソクラテス株式会社は、経済産業省の公的機関「独立行政法人　情報処理推進機構セキュリティセンター（IPA）」が創設した「SECURITY ACTION」にて一つ星を宣言しました。

「SECURITY ACTION」は中小企業自らが、情報セキュリティ対策に取組むことを自己宣言する制度です。

一つ星を宣言するにあたり、下記「情報セキュリティ5か条」を改めて見直し、対策できているかどうか確認を行いました。

• OS、ソフトウェアを常に最新の状態に保つ。
• ウイルス対策ソフトを導入する。
• パスワードを強化する。
• ウェブサービスやネットワーク接続の共有設定を見直す。
• 最新の脅威や攻撃の手口を知り、注意喚起を確認する。

保険ソクラテス株式会社では、個人情報や社内重要情報を適切に管理し、これまで以上に情報セキュリティ対策を強化し、従業員のセキュリティに対する意識向上に努めていきます。

また、新たな脅威や攻撃を鑑みたうえで、継続的に情報セキュリティ対策の見直しと改善を行ってまいります。

保険ソクラテス株式会社は、環境省が推進する「デコ活（脱炭素につながる新しい豊かな暮らしを創る国民運動）」に賛同し、「デコ活宣言」をいたしました。

保険ソクラテス株式会社の「デコ活宣言」

宣⾔①：製品、サービス、取組展開を通じてデコ活を後押しします！
宣⾔②：⽣活・仕事の中で、デコ活を実践します！

弊社ではインターネットに特化した保険代理店として、オンラインでの保険相談、申し込みを推進しております。 Webでの申し込みによりペーパーレス化を進めることで、CO２排出量削減や紙の使用量削減に取り組んで参ります。 また、社内ではテレワークによるエネルギー消費の削減、リサイクルや再利用可能な素材の利用の推奨、電気使用量の削減に努めます。

保険ソクラテス株式会社は、厚生労働省の肝炎総合対策推進国民運動事業「知って、肝炎プロジェクト」に賛同いたしました。

「知って、肝炎プロジェクト」とは、国民が肝炎への正しい知識を持ち、早期発見・早期治療に向けた行動を促すため、多種多様な媒体を活用しての効果的な情報発信や民間企業との連携を通じた肝炎対策を展開する国民運動として国が推進しています。

弊社では、社内外へ肝炎の病態や知識、予防、治療に係る正しい理解が進むよう普及啓発を行うとともに、受診勧奨を推進してまいります。

保険ソクラテス株式会社は、厚生労働省のがん対策推進企業等連携事業「がん対策推進企業アクション」に賛同し、推進パートナーとして参画しました。

「がん対策推進企業アクション」とは、職域におけるがん検診受診率向上を推進していくことで、“ がん”と前向きに取り組む社会気運を醸成し、企業が率先して「がん検診受診」の大切さを呼びかけ、受診率60％以上をめざす取り組みです。

弊社では、がん検診の受診率向上、リテラシー向上のため普及啓発を行うとともに、がんになっても働き続けられる環境作りに取り組んでまいります。

保険ソクラテス株式会社は、「ベビーファースト」運動に賛同し、「ベビーファースト宣言」をいたしました。

ベビーファーストとは、子どもを産み育てたくなる社会を実現するために、妊産婦をはじめ、子育て世代が過ごしやすい環境を醸成することを目指す運動です。

保険ソクラテスの活動宣言

家計の相談を通じて、赤ちゃんとそのご家族が安心して暮らせる社会、子育てしやすい社会を目指します。

アクションプラン

１．家計の相談を通じて、ライフプランに合ったご提案をし、子育てしやすい社会を目指します。
２．弊社Webサイトを通じて、ベビーファースト運動を紹介します。
３．在宅勤務の導入を推進し、子どもを見守りながらお仕事ができる環境を提供します。

企業にとって、取引先の倒産などで売掛金の回収ができない「貸倒れ」は大きなリスクです。

貸倒れリスクに備える主な方法として「取引信用保険」と「ファクタリング」があり、それぞれ下記のような人におすすめです。

本記事では、取引信用保険とファクタリングの違いやそれぞれのメリット・デメリット、どのような人に向いているサービスかを詳しく解説します。ぜひ参考にして自分に合った方法でリスクに備えてくださいね。

取引信用保険とファクタリングの主な違い

各サービスの違いを一覧表にし、比較しました。

次の章からは、それぞれの特徴やメリット・デメリットについて詳しく説明をしていきます。

取引信用保険とは

取引信用保険とは、取引先が倒産などで支払いができなくなった時に損失を補填してくれる保険です。

売掛債権に包括的に保険をかけて貸倒れリスクに備えたい人や貸倒れコストを平準化させたい人におすすめと言えます。

取引信用保険には以下の2種類がありますので、事業内容に応じて利用しましょう。

取引信用保険のメリット4つ

取引信用保険をかけると、売掛金などが回収不能になっても保険金が支払われるので資金繰りの悪化を防げます。そのため、取引信用保険に加入すると金融機関からの評価が上がるのが一般的です。取引信用保険に加入していれば、貸倒れのリスクが低いとみなされるため融資なども受けやすくなる可能性があります。

また、貸倒れは頻繁に起こるものではないかもしれませんが、万が一発生した時のコストは大きくなり、財務を圧迫する恐れもあるでしょう。しかし、取引信用保険をかけておけば貸倒れコストをフラットにでき、キャッシュフローを安定させられます。

信用調査のプロである保険会社が取引先の信用調査を行ってくれるのも、安心感がありますね。

取引信用保険のデメリット3つ

取引信用保険は取引先の信用力があまりに低いと加入できなかったり、保険料が高くなってしまう可能性があります。

また、補償対象となる取引先は「全取引先」「売上上位10社」などと指定されるのが一般的なので、特定の取引のみに保険をかけたい場合には向いていません。

さらに、売掛金などが回収不能になっても補償される金額は8割から9割程度が多く、全額補償されないケースが多いのもデメリットと言えます。

ファクタリングとは

ファクタリングは、売掛債権を現金化することができるサービスです。主に「保証ファクタリング」と「買取ファクタリング」の2種類があり、どちらも貸倒れリスクに備えられる仕組みですが主要な目的が異なります。

特定の売掛金の貸倒れリスク回避が目的なら保証ファクタリング、資金調達がいちばんの目的なら買取ファクタリングがおすすめです。

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、取引信用保険と同じように取引先の貸倒れに備えるサービスです。

ファクタリング会社に保証金を支払うことで、対象の売掛債権が貸倒れた場合その一部を補填してもらうことができます。

取引信用保険と目的は一緒ですが保証ファクタリングでは売掛債権を指定できるので、特定の売掛債権の貸倒れリスクに備えたい場合におすすめです。

保証ファクタリングのメリット4つ

保証ファクタリングは、売掛債権が回収できなくなった時のリスクヘッジを目的としたサービスです。

取引信用保険とは違い、取引先を指定できるのが大きな魅力。

また、取引先に知られることなくファクタリング会社が取引先の信用状況を審査してくれる点も便利です。

ファクタリングの利用が広く普及している建設業では、ファクタリング保証料が国からの助成金の対象となる場合もあるので、当てはまる場合は申請してみると良いでしょう。

参考：国土交通省-売掛債権保全事業について

保証ファクタリングのデメリット3つ

保証ファクタリングは取引先の信用力が低いと利用できない場合があります。信用力が低いほど貸倒れの可能性が高く、ファクタリング会社が負うリスクが大きくなるためです。

貸倒れのリスクヘッジを目的とするサービスなので、債権が回収不能となった場合のみしかファクタリング会社からの支払いはありません。かけ捨て保険のようなイメージで、債権が回収できてもできなくても保証料は返金されないので注意が必要です。

多くの取引先や売掛金の大部分を対象とすると、保証料が膨れ上がるので売掛債権の選定はよく検討しましょう。

その他に、利用できる売掛債権の下限額が数十万円～数百万円に設定されていることが多いので小口の売掛債権には利用しにくいのも注意点の一つです。

買取ファクタリング

買取ファクタリングとは、売掛金を売却しその代金として現金を手に入れられる資金調達方法です。一般的にファクタリングというと、買取ファクタリングを指します。近年、経済産業省も普及に力を入れている資金調達方法です。最短即日で現金化が可能なので、貸倒れリスクの回避に加え、スピーディーな資金調達をしたい人におすすめと言えます。

買取ファクタリングのメリット3つ

買取ファクタリングは売掛金の売却なので、審査が柔軟で最短即日で資金調達できるのが大きなメリットです。融資と異なり担保や保証人も不要で、主な審査対象は売掛先の信用力・支払能力なので、自社の信用力が低くても利用できる可能性があります。
また、売掛金を買い取ったファクタリング会社が貸倒れリスクも負うことになるので回収不能のリスクに備えられるという側面も持っているのです。

買取ファクタリングのデメリット3つ

買取ファクタリングには2社間・3社間という2種類の取引形態があります。3社間ファクタリングの場合には取引先も含めた3社間契約になるので、取引先に知られたくない人は利用しない方が良いでしょう。ただし、2社間の場合は自社とファクタリング会社での取引となるので、取引先への通知は不要です。

また、買取ファクタリングは取引信用保険や保証ファクタリングに比べると手数料の相場が1～20％程度と高い傾向にあります。

ファクタリング業には手数料の上限について法律の定めがないため、資金調達手段としても融資に比べて割高であることが多いです。

貸金業のように登録事業者制度がなく、参入に制限や制約がないことも懸念のひとつ。多くのファクタリング会社は信頼性のある事業運営をしていますが、中には実質貸金の偽装ファクタリングを行ったり、法外な手数料を要求する悪徳ファクタリング会社も存在します。

依頼する時には、事前にしっかりとリサーチし信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

保険ソクラテスでは、買取ファクタリングについてファクタリング会社の選び方・おすすめの会社を紹介しています。個人事業主向け・即日対応などニーズに合わせての紹介もしていますので、ぜひ信頼できる会社を選ぶ参考にしてくださいね。

ファクタリングは他社を利用中でも乗り換えできます。手数料などコスト削減や、サポートの良い業者選びに最適です。

一方、乗り換えには再審査を含め手間がかかります。将来的な審査への悪影響や、二重譲渡による法的リスクも避けたい点です。

この記事ではファクタリングを利用中の方向けに、乗り換えの検討タイミングやメリット・デメリットを詳しく解説しています。安心して乗り換えるための注意点もまとめていますので、事前に確認しましょう。

後半では、手数料が手頃で乗り換えに前向きなファクタリング業者も5社紹介しています。ぜひ健全な資金繰りにお役立てください。

他社利用中でもファクタリングの申し込みは可能

ファクタリングの乗り換えは、他社のサービスを利用していても可能です。一度契約したからといって、必ずしも同じファクタリング会社を継続して利用しなければならないわけではありません。

銀行融資の場合、他行への乗り換えには厳しい審査が必要。ファクタリングの場合は比較的簡易な審査で、新しい条件で乗り換えが可能です。他社へ乗り換えた後に元の会社へ戻ることもできます。

ただし譲渡済みの売掛債権の移行はできません。ファクタリングの乗り換え時には、二重譲渡にならないか契約状況を確認してください。

ファクタリングの乗り換えを検討するタイミング

利用中のファクタリング業者に満足していなければ、乗り換えを検討すべきタイミングです。具体的には次のポイントがあります。

• 手数料が高い
• 諸費用が高い
• 買取限度額が足りない
• 担当者のサポートが悪い

とくに手数料が15％を超える場合は乗り換えを検討してください。

一般的なファクタリングの手数料は2者間ファクタリングで4〜12％、3者間ファクタリングで2〜9％です。15％を超える場合は悪徳な業者と契約している可能性があります。

現在の契約内容を見直し、より自社に適した条件を提供してくれる会社への乗り換えを検討しましょう。

ファクタリングを乗り換えるメリット

ファクタリングを乗り換えるメリットには、主に次の3点が挙げられます。

• 手数料を下げることができる
• 買取限度額を増額できる
• サポートの良い業者を選べる

手数料を下げることができる

ファクタリングを乗り換える際の最大のメリットは、「手数料を下げることができる」点です。1度乗り換えに成功すれば、長期のコストダウンで資金繰りをより健全なものにします。

たとえば手数料15％の業者から10％の業者へ乗り換えた場合、100万円の売掛金では5万円の節約です。売掛金が1000万円なら、50万円も節約できます。

利用金額が大きいほど手数料の負担も増えるため、できるだけ手数料の低いファクタリング会社への乗り換えが賢明です。

買取限度額を増額できる

買取限度額の枠が大きいファクタリング会社に乗り換えれば、利用額の調整がしやすくなります。複数社の売掛金をまとめることも可能です。

ファクタリングの乗り換えでは、買取限度額の増額を実現できる業者も検討しましょう。小規模から大規模な資金調達まで、幅広いニーズに応えることができます。

サポートの良い業者を選べる

ファクタリングを乗り換える際、「サポート体制の充実した業者を選択できる」点もメリットの一つです。ファクタリング業者によっては、次のようなサービスを展開しています。

• 経営コンサルタントとしての相談サービスがある
• 支払期日が長い売掛債権の買取りに対応している

コンサルタントは経営全般の相談が可能なので、資金繰りの問題を根本的に解決したい事業者はぜひ検討してください。ご紹介したファクタリング会社では、日本中小企業金融サポートやPMGがサポート事業を実施しています。

支払期日の短い売掛債権に悩む場合は、乗り換えで解決できないか確認してみましょう。

ファクタリングを乗り換えるデメリット

ファクタリングを乗り換えるにあたって、デメリットも存在します。ここでは他社への乗り換えで発生しやすい以下のデメリット3つを解説します。

• 審査をやり直す必要がある
• 業者との関係構築がもう一度必要
• 複数回の乗り換えは審査に通りにくい

審査をやり直す必要がある

ファクタリング業者を乗り換える際、審査をやり直す必要があります。同一の業者でファクタリングを継続する場合は審査が不要のため、乗り換えで手間がかかる点はデメリットです。

たとえば、場合によっては登記簿謄本や印鑑証明書などを法務局で改めて取り直す必要もあります。

再審査の省略はできませんが、かかる手間と乗り換えによるメリットを比較し検討してください。

業者との関係構築がもう一度必要

ファクタリングの乗り換えでは、新たなファクタリング業者と信頼関係を一から築かなければなりません。

オンライン完結可能なファクタリング業者でも、担当者とマンツーマンで相談できるところは数多くあります。新しい業者とは「初めまして」からスタートするため、関係構築が再度必要です。

ただし乗り換え先の業者は、審査時に直近の通帳などで資金繰りの実績を確認します。資金繰りの課題は履歴で確認できる部分もありますので、1社目より手間はかかりません。

乗り換えを繰り返すと審査に影響がある

ファクタリングの乗り換えを何度も行うことは、今後の審査に影響するためおすすめしません。何度も乗り換えると、新規審査を行う業者から以下のような印象を持たれてしまいます。

• 他社の審査を何度も落とされている
• 財務状況が悪化している
• 利用者の信用力に問題がある

結果、利用できる業者の選択肢が限られてしまう可能性があるのです。

乗り換えは短期間で繰り返すことはせず、一度乗り換えた業者と長期的に信頼関係を築くことに注力してください。このため複数社を比較し、安定した利用が見込める業者を選択することが大切です。

乗り換えに前向きなファクタリング5社

ファクタリングの乗り換えでは、事前に複数の会社を比較検討することが大切です。条件の良い業者と契約できれば、資金繰りの改善にもつながります。

条件の良い乗り換え先を選ぶときは、次の点を確認してください。

• 手数料の安さやその上限が明確か
• 必要な買取限度額が用意されているか
• 経営や資金繰りのサポートはあるか

ここからは、上記の基準を満たす乗り換えに前向きなファクタリング業者5社をご紹介します。

PMG（ピーエムジー）

PMGは2社間および3社間取引の両方に対応し、それぞれのメリット・デメリットを踏まえた上で、最適なファクタリングプランを提案してくれます。

売掛債権の早期買取に加え、資金調達のサポートや財務コンサルティングサービスも行っているのも特徴です。資金繰りの改善だけでなく、長期的な経営基盤の強化にも貢献してくれます。オンラインでの手続きはできませんが、対面で膝を突き合わせながらじっくり相談できます。

PMGは、資金調達をしながらも経営上のアドバイスなどを求める方におすすめのサービスです。

ファクタリングの種類	2社間/3社間
対象顧客	法人、個人事業主
手数料	2％〜
買取限度額	50万円〜2億円
入金速度	最短即日〜
オンライン完結	不可（対面のみ）

公式ページへ行く

PayToday

PayTodayの最大のメリットは、最低1％〜の業界でも低価格の手数料設定です。

上限も9.5％と明確なため、10％以上の高い手数料を支払っている場合は確実にコストダウンできます。隠れた諸費用も一切ありません。

買取金額は10万円から上限なしの設定で、小規模から大規模な資金ニーズまで幅広く対応しています。

PayTodayならすべての手続きをオンラインで完結でき、場所や時間を問わず申し込めます。AI審査によって最短即日でのスピード入金も可能です。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として財務局に認定された一般社団法人です。他社からのファクタリング乗り換えにも対応しています。

手数料は1.5％からと低く、買取金額も下限・上限なしと柔軟性があります。オンラインで全ての手続きを完了でき、全国どこからでも申し込み可能です。

日本中小企業金融サポート機構はファクタリングのほかにも、金融機関の紹介や助成金の申請代行など、経営支援も提供しています。資金繰りを根本から解決したい方にもおすすめです。

Easy factor（イージーファクター）

Easy factor（イージーファクター）は、乗り換え専用サービスを提供し、他社よりも優れた条件を保証しているファクタリング会社です。

手数料は2〜8％と明確な上限を設定し、買取金額の上限なしと幅広いニーズに対応しています。

無料のWEB会議アプリZoomと電子契約サービスCLOUDSIGNを活用し、申し込みから契約まで全てオンラインで完結できます。契約完了が15時までであれば当日入金も可能なため、乗り換えを急ぐ方にもおすすめです。

Payなび

Payなびは、複数のファクタリング業者から一括で見積もり請求できるサービスです。

利用方法は簡単。会員登録後、希望金額の入力や必要書類のアップロードのみで複数のファクタリング業者に仮審査を依頼できます。見積もり請求前に3つの質問に答えるだけで、適したファクタリング会社を3社提案してくれる機能もあります。

連絡が来るのは仮審査が通った業者からのみ。短時間で条件を比較し、最適なファクタリング会社を選択できます。

審査落ちが心配な方、スピードや効率性を求める方は一度検討してみてください。

ファクタリングを乗り換えるときの注意点

ファクタリングの乗り換えでは、注意すべき3つのポイントがあります。売掛金の選択や業者選びでは、問題がないか事前に確認してください。

• 二重譲渡は法的リスクを負う
• 利用中の業者にバレる可能性がある
• 悪質な業者を選ばない

二重譲渡は法的リスクを負う

ファクタリングの乗り換えで最も注意すべき点は、二重譲渡をしないことです。

社内担当者間の連絡不足やファクタリング会社の複数利用によって、意図せず発生する可能性もあります。

二重譲渡は関係したファクタリング会社との今後の取引が不可能になるだけでなく、刑事訴追や損害賠償請求にも発展する可能性があります。

ひとつの売掛債権の譲渡は、1社のみに限定するという原則を厳守しましょう。

利用中の業者にバレる可能性がある

乗り換えは利用中の業者にバレる可能性があります。具体的には、次のようなルートでバレると考えてください。

債権登記情報は第三者でも閲覧可能。新規の審査では、必ず通帳など過去の入出金履歴を確認します。

1度の乗り換えが審査に影響することはありませんが、何度も乗り換えている場合は注意してください。

悪質な業者を選ばない

ファクタリング会社を乗り換える際は、悪質な業者を選ばないように注意してください。

ファクタリング業界には一部に悪徳業者も存在し、なかには不透明な手数料設定や不当な契約条件を提示する業者もあります。

悪徳業者との取引には、高額な手数料による資金繰りの悪化や多重債務に陥る危険性があります。金融庁もファクタリングに関する注意喚起を行っていますので、十分に注意してください。

インターネットでの口コミや評価や業者比較によって慎重に情報収集を行い、健全で信頼できる良質な業者を選ぶことが何より重要です。

ファクタリングは早期に資金調達できる点が魅力です。最近では審査にAIを導入することによって最短10分以内に入金まで完了するファクタリング業者も登場しています。

ただし、ファクタリング会社によっては、「最短即日」と公式サイトに記載されていても、具体的な入金までの時間の記載はなく、結果的に翌日以降の振込になってしまうケースがあります。

当サイトが実施したアンケートによると、ファクタリング会社から当日中に入金まで完了した方は22.1%。業者によって入金速度にかなり差があり、やはり業者選定は重要だとわかります。

そこで、この記事では、即日入金が可能なおすすめのファクタリング業者10社を厳選しました。

あわせて、即日対応のファクタリング会社を選ぶ際のポイントや、入金までの時間を少しでも短縮するコツも紹介しています。

アンケート概要

即日入金が可能なファクタリング業者10社を徹底比較

即日入金を謳うファクタリング業者は数多くありますが、選ぶ際に比較すべきポイントは以下の5つです。

1. 最短入金スピード
2. 即日入金の実行率
3. 手数料率
4. 債権譲渡登記の有無
5. 契約方法

この中で特に重要となってくるのが1番目で、理想を言えば「最短3時間内の入金」を謳うファクタリング会社を選びたいところです。

ファクタリング会社の公式サイトに記載されている「最短入金時間」というのは文字通り、スムーズに手続きまで完了した場合の時間であって、追加書類の提出や混雑状況によってはそれ以上の時間がかかるケースもあるからです。

「即日対応」という言葉だけに惑わされず、最短入金スピードが少しでも早いファクタリング会社に申し込みましょう。

その他、「即日入金の実行率」や「債権譲渡登記の有無」、「契約方法」も即日対応においては重要な比較ポイントです。

当記事では、上記の5つの比較軸をもとに即日ファクタリング業者を10社厳選しました。

これらの業者なら、平日の午前中に申し込み、スムーズに手続きを完了させれば、即日での入金は十分可能です。

10社の中でも特におすすめなのは「QuQuMo」です。最短入金時間は2時間と業界最速とは言えませんが、「即日入金の実行率」が44.4%と他社と比較しても突出して高いです。さらに、翌日までの振込完了も含めると、72.2％の利用者が入金が実行されたと回答しています。

QuQuMoは最短2時間の即日入金に対応し審査通過率は98％

QuQuMoの最大の特徴は、最短でわずか2時間での入金に対応している点です。また、見積もりについては、たったの30分で完了するため、時間をかけずに資金調達をすることができます。

その速さの理由は、メールアドレスとパスワードで会員登録を行う、クラウドサインを導入することで、申し込みから入金までのプロセスをオンラインで手続きすることができるからです。

編集部が行った調査によると、QuQuMoに申し込んだ方の44.4%が即日での入金が実行されたと回答しました。

今回の調査では、ファクタリング会社の中で、QuQuMoが突出して高い即日入金の実行率となりました。QuQuMoは、審査通過率が98％と高く、柔軟でスムーズな審査をしていることが見て取れます。

手数料も1%からと業界最安。買取額に下限も上限もなく小口から大口まで幅広い資金調達ニーズに応えることが可能です。

ペイトナーは最短10分の業界最速入金スピード

ペイトナーファクタリングは、AIによる審査システムを導入しているので、最短10分での審査・入金に対応しています。業界内でも最速の入金スピードを誇り、急ぎで資金が必要な事業者にとって非常に便利な選択肢となっています。

審査通過後に同時に入金となるので、待ち時間も発生しません。

最短10分で審査結果をメールでお返しします。入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間はありません。※営業時間内（平日10:00〜19:00）

https://paytner.co.jp/factoring/line5

また、提出書類が少なく、審査も比較的柔軟です。

利用手数料は一律10%と明瞭です。初期費用や月額費用など、追加の費用が発生しないため、ファクタリングサービスを初めて利用する事業者も安心して使用できるでしょう。

電話・メールでのやり取りが不要で、管理画面からの情報入力と請求書・本人確認書類のアップロードで申請が完了します。利用可能額が初回は25万円までな点には注意してください。

PayToday（ペイトゥデイ）はAI審査で振込まで最短30分

PayToday（ペイトゥデイ）は、AI技術を使って迅速な審査をすることによって、最短30分というファクタリング業界で最速クラスの入金速度を提供しているファクタリングサービスです。

日本全国どこからでも申し込みができオンラインで完結できるので場所を選ばない点もポイントです。

編集部が行った調査によると、PayTodayに申し込んだ方の50.0%が即日での入金が実行されたと回答しました。

母数はやや少ないですが、今回比較したファクタリング会社の中では即日入金の実行率が最も高いという結果になり、スピーディーな資金調達ができていることがわかります。

また、買取手数料も1%~9.5%とこちらも業界ではトップクラスの低さで上限を設定しているので、安心して利用することができます。透明性も高く他に利用者は手数料のみ支払うので、余計な費用の心配もいりません。

小規模な売掛債権を手早く現金化したい方におすすめです。

ビートレーディングは必要書類が少なく最短30分で審査が完了する

ビートレーディングは申し込みから最短2時間で入金まで完了するサービスが特徴です。審査は2点の提出書類が揃っていれば最短で30分で完了します。「得意先から急な大口受注があり材料費の調達が間に合わない」などといった悩みにもしっかり対応してくれます。

ファクタリング業界において豊富な実績を持つ信頼できる会社です。必要書類の準備も少なく、納品が6ヶ月先までの売掛債権も買い取ってくれるのも大きなポイントです。

編集部が行った調査によると、ビートレーディングに申し込んだ方の20.7%が即日での入金が実行されたと回答しました。

今回、比較したファクタリング会社の中では、即日入金実行率は平均的な数値ですが、翌日までも含めると約50％が入金完了しており、スピード対応に力を入れていることがわかります。

オンライン上で全て手続きが可能です。ただし、初回契約時には対面が必要なので注意が必要です。東京、仙台、大阪、福岡に拠点を持っており、事務所に直接訪れて契約したり、ビートレーディングの社員に出張してもらって書面契約することもできます。

日本中小企業金融サポート機構は中小企業庁認定のファクタリング業者

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業庁によって認定された経営革新等支援機関であり、その信用度は国に認められています。

日本中小企業金融サポート機構の特徴は、その透明性の高い経営と、職員の豊富な専門知識です。郵送やオンラインで必要書類を提出することができ、緊急の資金調達時には最短3時間での対応が可能です。ただし、即日での入金をしてもらうためには、17時までにファクタリング契約を締結しなければならないので注意が必要です。

編集部が行った調査によると、日本中小企業金融サポート機構に申し込んだ方の24.4%が即日での入金が実行されたと回答しました。

中小企業を助けるためのさまざまな活動の一つがファクタリングなので、その他にもさまざまなサポートが受けられるのも特徴の一つです。経営や財務に関する知識が豊富なコンサルタントのアドバイスを受けたい方におすすめです。

アクセルファクターは少額債権での利用も可能

アクセルファクターは、2018年に設立されたファクタリング会社です。「原則即日決済」をモットーとし、柔軟な審査や対応を心がけ最短1時間以内での入金対応が可能です。

対面型取引はもちろん、オンライン完結でも申込みができます。平均審査通過率も93%と高水準です。

編集部が行った調査によると、アクセルファクターに申し込んだ方の25.0%が即日での入金が実行されたと回答しました。

債権が少額であることや売掛先の信用度が低いなどの理由からファクタリングの利用を制限されてしまう個人事業主の方も、変わらず「原則即日対応」で利用できます。

ただし少額の場合、手数料が高くなる傾向があります。100万円以下の取引では手数料10%~、101万円~500万円の場合は5%~などと金額別に設定されていますので、申込み時に確認をしてください。

アクセルファクターでもっとも特筆すべき点は、中小企業に対して専門性の高い支援を提供するために中小企業庁によって創設された「経営革新等支援機関」に認定されていることです。

これは、中小企業や小規模事業者の資金調達や経営支援を専門的に行う機関として国から認定されている企業の証でもあります。売掛債権を現金化したいけれど不安がともなう方にとって、安心して利用できるファクタリング事業者といえるでしょう。

ベストファクターは対面契約必須だが出張対応が可能

ベストファクターは即日入金に強みを持っています。その理由には独自の審査基準があり、他社で落ちた売掛債権も買取ができる場合があるからです。

編集部が行った調査によると、ベストファクターに申し込んだ方の8.7%が即日での入金が実行されたと回答。

今回比較したファクタリング業者の中では、即日入金の実行率がやや低い結果となってしまいました。

これはおそらく、ベストファクターが、オンライン完結型ではない点が影響していると推測できます。審査時はオンライン可能ですが、契約時には同社の社員との対面が必要で、主に東京と大阪の営業所での対応となります。

ただし、遠隔地にいる場合には出張対応が可能なので、ファクタリングを早期に受けられないといったことはないでしょう。事実、翌日・2日後までの入金が完了した方の合計では39.1％と比較的高い数値になっています。

手数料も2%からと低い設定にはなっているので、安心して利用することができるでしょう。

トップ・マネジメントは夕方に申し込みしてもその日の夜には現金化される

株式会社トップ・マネジメントは、迅速な資金調達を可能にするファクタリングサービスを提供しています。この会社の最大の特徴は、最短2時間での入金に対応ですが、夕方に申し込みしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜には現金化される点です。

手数料も2社間では3.5%~12.5%、3社間なら0.5%~3.5%という安さも魅力です。

もう一つの特徴として、助成金申請を一緒におこなう「ゼロファク」、「ペイブリッジ」、「電ふぁく」など他のファクタリング会社には無いサービスを提供している点もポイントです。

labol（ラボル）は土日祝の即日審査・入金にも対応

ラボルは、東証プライム上場企業である株式会社セレスの100%子会社で、資本力と信頼性の高いファクタリング会社です。

アンケート調査による平均審査通過率は比較的低めですが、ラボルは24時間364日相談が可能で、土日祝の即日審査・入金にも対応している数少ない会社です。週末に急いで資金調達したい方におすすめのサービスです。

最短60分の迅速な入金を強みとしているほか、手数料が一律10％であることも特徴のひとつ。振込手数料など、そのほかの費用も一切かかりません。

面談不要・オンライン完結型のサービスを提供しており、必要書類は請求書と取引を示すエビデンス（取引先とのメールなど）の2点のみ。急な即日対応にも利用しやすいです。

また利用可能額1万円~と少額での利用が可能なため、個人事業主やフリーランスの方にとって非常に利用しやすいファクタリングサービスといえるでしょう。

Oofaはオンライン完結で入金まで最短30分のファクタリングサービス

Oofaはオンライン完結で入金まで完了するファクタリングサービスです。審査に通過すれば最短30分という業界最速クラスのスピード振込に対応しています。

利用金額は最低1万円から対応し、手数料も1％~と少額債権の利用にも適しています。

即日ファクタリング会社を選ぶ際の5つの比較ポイント

即日入金を希望される方が、ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の5つのポイントを比較しながら自社のニーズに合うところを見つけるのがおすすめです。

1. 最短入金スピード
2. 即日入金の実行率
3. 手数料率
4. 債権譲渡登記の有無
5. 契約方法

最短入金スピード

即日対応に積極的なファクタリング会社は、「最短入金スピード」が公式サイトに掲載されているケースがほとんどです。当日中での入金を希望する場合は、最短入金スピードを比較し、少しでも早いファクタリング会社に申し込みましょう。

ただし、各ファクタリング会社の営業時間は異なっているため、最短入金スピードと同時に「営業時間」の確認も必要です。当記事で紹介しているファクタリング業者の「入金速度」「営業時間」を比較した表は以下のとおりです。

ご覧の通り、ほとんどのファクタリング会社では、土日祝の対応をしていません。そのため休日での即日対応を希望するなら、土日祝も対応してもらえる業者を選ぶ必要があります。

当記事で紹介している「ラボル」は、365日24時間の即時対応をしているため、土・日祝日でも入金対応が可能です。

即日入金の実行率

ファクタリング会社によっては、「即日入金の実行率」を開示しているところもあります。当然、数値が高いほどスムーズな審査・入金対応が行われていると考えて良いでしょう。

ただし、ほとんどのファクタリング会社は「即日入金の実行率」を開示していないため、当サイトでは利用者のアンケートを取り独自に集計しました。各社の実績をまとめた表は下記のとおりです。

やはりQuQuMoの入金実行率が突出して高いことがわかります。

手数料率

ファクタリング会社の手数料率は各社異なります。当日中の入金を急ぐあまり高額な手数料のファクタリング会社と契約しないよう十分に比較してください。

金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起にもあるとおり、高額な手数料を支払うと、かえって資金繰りが悪化し、多重債務に陥る危険性があります。

ファクタリングの手数料は通常、2社間で10%〜20％、3社間で1%〜9%程度です。手数料が20%を超える場合は、いくら即日対応が可能だと言われたとしても、その業者の利用は避けるのが賢明です。

債権譲渡登記の有無

ファクタリングサービスを利用する際、多くの会社では契約時に債権譲渡登記¹を求められることが一般的です。この登記があると、万が一申込者が支払いを逃れようとした場合でも、ファクタリング会社は売掛先から直接売掛金を回収することが可能になります。これにより、ファクタリング会社は自身のリスクを抑えることができます。

ただし、債権譲渡登記自体の手続きに時間がかかるため、即日での対応は難しくなります。さらに、登記内容は第三者にも閲覧可能で、ファクタリングの利用が取引先に知られるリスクも否定できません。

即日でのファクタリングを利用を検討する場合は、債権譲渡登記が原則として不要、あるいは完全に不要なファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。もし「応相談」とされている場合は、事前に担当者に登記を望まない旨を伝えましょう。

契約方法

ファクタリング業者との契約には以下の3つの方法があります。

• 申し込みから入金まで全てをインターネットで契約する
• ファクタリング会社の社員と面談し書面で契約する
• 必要な書類を送って郵送で契約をする

即日入金を優先する場合は、インターネットを利用した「オンライン完結型」のファクタリングがおすすめです。

ファクタリングの契約方法の中でも、最も迅速な入金が可能なのオンライン完結型での契約だからです。対面式の契約では、出張や来店による移動時間や費用が発生し、即日入金のメリットを十分に活かせないことがあります。

「オンライン完結型」のファクタリングでは、AI審査を行う企業も多く、審査完了・入金までの速度が速い傾向にあります。ただし、初回のみ面談が必要な業者もあるため、事前に確認は必要です。

それでもインターネット上での契約に不安を感じる場合は、必要な書類を準備してファクタリング会社を訪れることで、当日中の対応を受けられる可能性あるので事前の準備をしっかりとして、来社しましょう。

ファクタリングで即日入金を実現するコツ

ファクタリングで確実に即日入金してもらうには、次のようなポイントを押さえておくと良いでしょう。

• 2社間取引を選ぶ
• 相見積もりを取る
• 必要書類は事前に準備しておく
• 平日の午前中に申し込む
• 最低利用金額を確認する

とくに「2社間取引」と「必要書類の準備」は、ファクタリングの即日入金において必須です。ここからは、ファクタリングで少しでも入金までの時間を短縮するコツをご紹介します。

ファクタリングの即日入金には2社間取引が必須

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2種類ありますが、即日入金を希望する場合は「2社間ファクタリング」が必須です。ほとんどの企業では3社間ファクタリングで即日対応を行っていません。

その理由は、3社間ファクタリングでは売掛先企業の承諾が必要で、この承諾を得るのに通常数日かかるからです。また、ファクタリングの許可が得られない場合、利用が不可能になることもあります。

ただし、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングに比べて手数料が高くなる傾向にあるため、この点は注意が必要です。

相見積もりを依頼する

ファクタリングの即日利用では、複数社に相見積もりを取って、対応可能な会社を選ぶことをおすすめします。

次のグラフは、「ファクタリングの経験者が実際に債権を売却するまでに申込んだ社数」のアンケート結果をまとめたものです。1社目で売却できた利用者はわずか38.50%しかおらず、6割以上は2社以上の業者に申込みをしています。そのうち14.88%の利用者は何社申込んでも売却に至らなかったという結果も出ました。

ファクタリングは契約前に審査が必要です。必ず1社目で契約できるとは限らず、1社ずつ申込むと大幅に時間をロスし即日でのファクタリングができなくなる可能性もあります。

解決策は、即日対応可能なファクタリング会社に同時に相見積もりを依頼することです。同時並行で申込みを進めれば、時間的ロスを最小限にすることができます。

2社以上の会社で通過した場合は、条件が良く安心できる会社に絞ることも可能です。

必要書類は事前に準備をしておく

ファクタリングを利用して入金を受けるプロセスには、必ず審査の通過と契約の手続きが必要です。特に即日入金を希望する場合は、申込みに必要な書類を事前に準備しておくことが重要です。これには、請求書、身分証明書、通帳などが含まれることが一般的です。

また、必要書類が少ない即日ファクタリング会社を選ぶことで、手続きの負担を軽減できます。書類の準備が簡単な会社を選べば、手続きがスムーズに進み、より早く資金調達を行うことができるため、なるべく早く入金して欲しい場合、必要書類の少なさはとても重要です。

即日での振込を希望なら平日の午前中には申し込む

当日中の入金を希望する場合は、午前中に申し込みを完了させることをおすすめします。午後に申し込みを行うと、審査が終了しファクタリング会社が振込処理を行うまでに時間がかかり、結果として翌日の振込となる可能性が高まります。

また、ファクタリング会社の営業時間についても事前に調べておきましょう。現金と引き出す場合にも、金融機関の営業時間内に手続きを終わらせなくてはいけないため、即日での入金が希望ならば、なるべく午前中に、遅くとも14時までに申込むようにしましょう。

少額債権の買取希望なら「最低利用金額」を確認する

少額債権の買取を希望する場合、ファクタリング会社の「最低利用金額」を確認してください。当記事で紹介している業者では、「QuQuMo（ククモ）」「PayToday」「labol」などが少額債権の買取に前向きです。各業者の最低買取金額をまとめました。

銀行や大手金融会社が運営するファクタリングは、買取可能額が最低1億円からということも珍しくなく、申込みさえできないケースもあります。少額買取希望の場合は、買取可能額の下限を必ず確認しましょう。

まとめ

即日入金が可能なおすすめのファクタリング業者を紹介してきました。

ただし、「即日審査なし」「今日中に審査が100%通る」などと謳うファクタリング業者の利用は避けるのが賢明です。

近年、「偽装ファクタリング」による金銭トラブルが確認されています。

偽装ファクタリングは中小企業などを狙い、ファクタリングを装って賃金業登録を受けていない業者が高金利で貸付けを行う違法行為²です。

ファクタリングは本来、経済産業省が利用を推進する資金調達方法のひとつ³であり、違法性はありません。ただし、トラブル防止のため、審査は売掛先の信用度や過去の取引歴などをもとに慎重に行われます。

急ぐほど審査の存在が煩わしく感じるかも知れませんが、後のトラブルを防ぐために「審査なし」の業者は選ばないようにしましょう。

すでに契約を結んでおり、契約内容や業者の対応に不安がある場合は、弁護士や金融庁の相談窓口に相談してください。

※金融庁相談窓口：金融サービス利用者相談室

ファクタリングとは、売掛債権を買い取ってもらうことで支払い期日前に現金化できる仕組みのこと。売上はあるものの一時的に資金繰りに困っている人や、資金調達をしたいけど融資審査に落ちてしまう人におすすめのサービスです。

この記事では厳選したおすすめのファクタリング会社11選をランキング形式で紹介します。また、ファクタリング会社を選ぶ際に重要な比較ポイント6つも解説しますので、ぜひ参考にして自分に合ったファクタリングサービスを選んでくださいね。

ファクタリング会社おすすめ11選

まず、比較ポイントをもとに厳選したおすすめのファクタリング会社11選をランキング形式で紹介します。

1位：PAYTODAY（ペイトゥデイ）

PAYTODAYはAI審査の導入により、申込から入金まで最短30分というスピードに強みを持つファクタリング会社です。

ベンチャー企業・スタートアップ、地方中小企業の利用が多いのが特徴で、これまでの累計申込額100億円以上という実績があります。

手数料が1％からとリーズナブルで上限も9.5％と明確なのも安心できるポイント。

公式サイトでは、売掛先への請求額・PAYTODAYの利用回数など6項目を入力することで、すぐに概算査定額を確認できるのも便利です。

利用額の下限が10万円～上限なしと少額から大口までのニーズに対応可能で、最大90日後の請求書買取も実施している点も利用のしやすさに繋がっています。気になるポイントは3社間取引ができないところですが、最初から2社間取引を利用したい人はこの点は考慮しなくて良いでしょう。

2位：ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立され、これまでに5.2万社以上との取引・累計買収額1170億円以上と業界トップクラスの実績があるファクタリング会社です。

2者間・3者間ファクタリングの他、注文書ファクタリング、介護報酬・診療報酬債権ファクタリングも取り扱っていて、顧客の様々なニーズに対応する仕組みを整えています。

手数料が2～12％と下限がリーズナブルかつ上限が明確なのも安心できるポイント。

利用可能額は無制限でこれまでに3万円～7億円の取引実績があり、少額調達も大規模調達も可能です。

契約はオンラインと対面から選択が可能。東京本社の他、仙台・名古屋・大阪・福岡に支店を構えているのでオンラインが不安な人も来訪・出張で対面契約しやすい体制です。

取り扱うファクタリングの種類や契約方法の選択肢が幅広く、手数料も比較的リーズナブルなのでバランスの良いファクタリングサービスと言えます。どこに依頼するか迷っている人、自分にどのようなファクタリングサービスが合うかわからない人におすすめです。

3位：トップマネジメント

トップマネジメントは創業10年以上、総買取件数55，000件を超える実績を持つファクタリング会社です。

契約には30分程度の面談が必須ですが、オンライン完結型を希望すればPCやスマホからZoomでの面談が可能で、電子サイン契約に署名することで契約を締結できます。

オンラインが不安な人は対面もOKですが、契約にあたって印鑑証明や会社実印などが必要になるので準備しておきましょう。

手数料率は3社間を選択すれば0.5％～と業界最安水準、2社間でも3.5％～と比較的リーズナブルです。

また、トップマネジメントは多様なファクタリングサービスを運営していることも特徴です。

設立から半年以上、月商500万円以上の法人であれば注文書ファクタリング、さらには見積書ファクタリングを利用することができます。支払期日が長い事業を営む会社には嬉しいポイントですね。

そのほか、ファクタリング専用口座を作ることで手数料を抑える「電ふぁく」、助成金とファクタリングを組み合わせた「zeroファク」などのサービスを展開しているので、自分の都合に合ったサービスを選べる可能性が広がっています。

4位：PMG

PMGはファクタリングのほかに財務コンサルティングや助成金紹介なども手がける中小企業支援機構です。ファクタリングの月間取扱件数は1500件以上で、2024年2月には東京商工リサーチの調査で独立系ファクタリング企業売上No.1を獲得。

公式サイトで毎月の契約件数や総買取額を公開するなど透明性を重視している点、公表されているリピート率が96％と高い点も魅力です。

契約はオンライン・対面どちらも可能。東京本社を含め10か所に拠点があるので、担当者と顔を合わせて相談したい人も利用しやすい体制を整えています。

中小企業に対しての経営サポートを多角的に行っているので、資金調達にとどまらず経営改善の相談もしたいという人におすすめです。

気になるポイントは手数料率の上限が公開されていないこと。しかし、見積提示まで最短20分とスピーディーな審査を実現していますので、まずは見積を取って内容を確認してみると良いでしょう。

5位：QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは98％という高い審査通過率と入金まで最短2時間のスピードを実現しているファクタリングサービスです。

オンライン完結で2社間ファクタリングに特化していること、債権譲渡登記が原則不要なこと、審査書類が法人の場合は2点と業界で最も少ないことがこのスピードに繋がっていると考えられます。

手数料の下限が1％と業界最安レベルな点もQuQuMoの魅力ですが、手数料の上限は公開されていません。売掛債権の信用性が手数料につながることから、場合によっては高めの手数料となる可能性もあります。

しかし、QuQuMoでは審査結果とともに見積も最短30分で提示され、手数料を明確にしてから契約することができるので安心です。

6位：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、法に基づき財務局および経済産業局が認定している機関です。

中小企業の経営サポートに力を入れていて、ファクタリングを含めた支援総額は113億円、対応業種は27種という実績があります。

中小企業庁が設けている認定基準をクリアしたスタッフが在籍しているので、ファクタリングのほか経営や資金繰りに関する無料相談も可能です。

ファクタリングの審査通過率が高く、審査結果が出るまでに最短30分、手数料については1.5％～と業界最安水準を実現している点が魅力。

ただし、2社間ファクタリングは手数料が高めになる傾向があるようです。

審査に必要な書類はオンライン・メール・FAXのほかLINEでも受け付けているので、スマホから手軽に提出できるのも嬉しいポイントです。

7位：ラボル

ラボルは24時間365日振込対応を実現しているファクタリング会社です。会社設立は2021年で他社と比べると営業年数は短いものの、東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社である点は安心感があります。

振込対応時間については、審査が完了した場合についてで審査そのものを24時間365日行っているわけではありません。しかし、営業時間内であれば土日祝も審査受付していて、銀行の営業時間にかかわらず入金されるのは大きなメリット。

手数料が一律10％と明確なのも買取額を見立てやすく、急な資金繰りが必要な場合に利用しやすいファクタリング会社です。

8位：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは審査完了と入金を同時に行うことで、入金まで最短10分という業界最速レベルのスピードを実現しているファクタリング会社です。

2者間ファクタリングに特化していることに加え手数料を一律10％とし、見積を不要にしていることがこのスピード感に繋がっています。

利用可能額は1万円～100万円と制限があり、支払いサイトが70日以内の請求書が利用対象となりますが、少額を迅速に調達したい人にはおすすめの会社です。

また、ペイトナーファクタリングの利用者は累計申請件数は10万件以上という実績を持っています。

9位：ベストファクター

ベストファクターは審査通過率92.2％、年間利用社数1000件以上の実績があるファクタリング会社です。即日振込実行率は約6割で、実際に「始業後連絡するとすぐに営業担当が駆けつけてくれて、当日の14時には600万円を調達できた」という口コミもありました。

公式サイト上では最新の平均買取率や即日振込実行率、最小・最高買取額を公開しているので初めて利用する人も、他社からの乗り換えを検討している人にも参考になります。

審査時はオンライン手続きが可能で必要書類も3点と多くないですが、契約時には対面での面談が必須。登記簿謄本などの書類も必要です。

面談必須はスピード重視派にはネックかもしれませんが、ベストファクターでは利用者向けに無料の財務コンサルティングなどのサポート体制を整えているため、面談時に財務相談することもできます。

一時の資金繰りだけでなく、財務改善も含めて相談したい人や法人におすすめです。

10位：アクセルファクター

アクセルファクターは債権譲渡登記が原則不要で、審査から入金まで「原則即日」を心掛けているファクタリング会社です。実際に申込の半数以上が即日対応という実績を持っています。

最長180日の支払債権まで対応している点も、請求書の早期現金化を希望する人には嬉しいポイント。手数料率については、利用額ごとに下限が明確にされているのが特徴です。

また、業界初の早期申込割引を導入していて、申込日を起点に入金希望日60日前の申し込みで2％割引、30日前で1％割引を実施しています。入金希望日まで余裕のある人は検討してみると良いでしょう。

11位：マイナビブリッジ

マイナビブリッジのファクタリングは、マイナビの子会社が運営する法人向けのファクタリングサービスです。運営会社がマイナビグループという点は安心感がありますね。

本サービスは、最短即日などスピードに強みを持つ他社と比較すると、審査や入金に時間がかかる傾向にあります。その点は急いで資金調達したい人にはネックかもしれません。また、編集部が問い合わせたところ債権譲渡登記についても必須との回答でした。

しかし、2社間ファクタリングの手数料相場が10～20％と言われる中、2社間で手数料2～7％を実現している点は大きなメリットと言えます。また、利用可能額は10万円～1億円で小規模調達も大規模調達も可能。電話応対も丁寧な印象でした。

期日に余裕がありなるべく手数料を抑えたい人・他社からの乗り換えを検討している人などにおすすめのサービスです。

おすすめファクタリング会社の比較ポイント

ファクタリング会社は数多くありますが、少しでも自分にとって満足のいくファクタリングサービスを利用したいですよね。

ここからは、ファクタリング会社の比較ポイント6つを紹介します。自分の希望の優先順位を決めて、ぜひファクタリング会社を選ぶ参考にしてみてください。

入金までのスピード

資金調達の期日まで余裕がない人は、入金までがスピーディーでオンライン完結できるファクタリングサービスを選びましょう。土日を挟む場合は、土日祝も審査受付している会社がおすすめです。

手数料率の下限と上限

ファクタリングは融資や貸金とは違い法定の上限手数料率がなく、ファクタリング会社の裁量で手数料を決定することができます。手数料の下限がリーズナブルであっても上限が公開されていない場合は注意が必要です。

また、手数料が明確でも下限と上限に幅がある場合がほとんどなので、いずれにせよ見積をとるのがおすすめ。できれば何社か相見積をとると、より有利な条件でファクタリングを利用できる可能性が高まります。

2社間か3社間か

スピード重視なら2社間ファクタリング、リスクを抑えなるべく手数料を低くしたいなら3社間ファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングは依頼主とファクタリング会社で手続きが完結するため、取引先に知られなくて済むという点が大きなメリットです。また取引先への通知や交渉が不要なので、3社間ファクタリングよりもスピーディーに契約できる可能性が高い点もポイント。

しかし、売掛先の承諾がない分ファクタリング会社にとってはリスクが大きく、3社間に比べると手数料は高めの傾向となっています。

3社間ファクタリングは、取引先の承諾が必要であるため2社間に比べると契約までに時間を要することが多いです。しかし、その分ファクタリング会社のリスクは低いと判断されるため手数料はリーズナブルに抑えられ、審査も通りやすい傾向にあります。

また、3社間ファクタリングは2社間に比べると複雑な取引となるので悪徳業者が参入しにくく、利用者にとってもリスクが低いと言えるでしょう。

利用可能額の下限と上限

ファクタリングサービスは利用可能額の下限と上限が決まっている場合が多いので、買い取ってほしい請求書の額面と利用可能額を事前に照らし合わせる必要があります。

大規模調達の実績が豊富な会社もあれば、1万円～など少額調達に対応している会社もあるので、調達希望額に合った会社・サービスを選びましょう。

定期的なファクタリング利用を視野に入れていて、調達したい金額に幅があるようなら利用可能額無制限の会社がおすすめです。

債権譲渡登記

債権譲渡登記は、主に2社間ファクタリングの際に行われる手続きです。

入金スピードを重視するなら、債権譲渡登記の手続きなしでも対応できるファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

債権譲渡登記は東京法務局での手続きが必要なので、登記を行うと入金までに時間がかかる可能性が高いです。加えて、登記された内容は申請すれば誰でも閲覧できるので取引先に知られる可能性もゼロではないこと、登記費用が別途必要になることもデメリット。

しかし、ファクタリング会社にとっては債権譲渡登記を行うことで、売掛債権の二重譲渡リスクを避けられるため、手数料が低めとなる傾向です。手数料を抑えたい場合は債権譲渡登記ありを選択すると良いでしょう。

実績・信頼性

ファクタリングは売掛債権を譲渡することで資金調達する手段なので、貸金業ではありません。貸金業は、貸金業法により登録業者しか営業できない定めとなっていますが、ファクタリング業には登録制度のようなものはなく、どのような会社も参入できる状態です。ほとんどのファクタリング会社が信頼性のある会社ですが、中には悪徳業者が存在することも否めません。

その点、実績がしっかりとある会社は安心感がありますね。これまでのファクタリング実績のほか運営元の会社についてもリサーチし、信頼できる会社を選ぶのがポイントです。

ファクタリング会社ランキングの作成根拠について

前章で解説しているファクタリング会社選びの比較ポイントを判断するための「比較項目」について、各社に点数付けを行い総合点数でランキングを決定しました。

比較項目は下記の通りです。

ランキングの作成方法

各項目ごとに最も優れているサービスを10点として評価しています。

ただし、項目によっては当てはまれば5点・当てはまらなければ0点のように採点している場合もあります。各点数表の会社名/サービス名は上から点数が高い順に掲載しています。※同点の場合は総合得点の高い方を上に掲載。

ここからは、総合得点に加えて各比較項目ごとの点数表も紹介しますので、特に重視したい項目がある人はぜひ参考にしてください。

総合得点

まず、総合得点を公開します。各サービスの強みとも言える上位2位となった比較項目も合わせて紹介します。

①審査スピード

スピーディーに見積が欲しい場合は、審査スピードを重視すると良いでしょう。ただし、調達希望額や取引先の信頼性によっても審査スピードは変わってきます。お急ぎの場合は、複数社から見積をとりスピーディーな返信をくれたところから検討していくのがおすすめです。

②入金スピード

少しでも早く資金を調達したい方は入金スピードを参考にしてください。

③オンライン完結できるか

入金スピードを比較する観点のひとつとして、オンライン完結できるかを点数化しました。

オンライン完結可能であれば5点、不可であれば0点としています。

④土日祝対応可能か

入金スピードを比較する観点のひとつとして、土日祝も審査受付可能かを点数化しました。

土日祝も対応可能であれば5点を付与しています。土日対応可能なのはラボルのみとなっています。

⑤手数料率の下限

手数料の下限がリーズナブルだと申込しやすいですね。ただし、下限に近い手数料が適用されるのは基本的に優良な売掛債権の場合です。さらに、2社間・3社間取引両方行っているサービスの場合、3社間取引の下限である場合が多いです。

⑥手数料率の上限

上限がわかっているサービスだと手数料のMAXを計算できるので安心ですね。ただし、手続き内容によっては追加料金がかかる場合のあるので、見積を取りましょう。上限非公開の場合でも相見積を取ると、上限が公開されているサービスよりもリーズナブルな場合もあります。

⑦2社間か3社間か

2社間・3社間どちらも選択できる場合は5点としています。2社間取引のみを検討している人は、この項目は気にしなくて良いでしょう。

⑧利用可能額の下限

小口取引の多い事業者には、利用額の下限が低い方が使い勝手が良いですね。

⑧利用可能額の上限

大口の売掛債権を利用したい方や法人は上限が高い方が利用しやすいでしょう。

⑨債権譲渡登記の有無

債権譲渡登記の有無について原則不要を5点、応相談をを3点、必須を1点としています。不要で済ませられる方が資金調達までスピーディーに行える可能性が高いです。

⑩会社の設立年数

会社の設立年数を信頼性・実績を測る基準のひとつとしてぜひ参考にしてください。

⑪親会社・グループ会社が大企業または上場企業であるか

実績・信頼性を比較する観点のひとつとして、ファクタリング会社の親会社・グループ会社が大企業または上場企業であるかどうかを点数化しました。

親会社・グループ会社が大企業または上場企業であれば5点を付与しています。

ファクタリングのメリット

中小企業やベンチャー企業も利用しやすい資金調達方法として近年広まってきているファクタリングですが、初心者の方にはわかりにくい点も多いと思います。

そこで、どのような点が利用のしやすさに繋がっているのか、ファクタリングのメリット5つをわかりやすく紹介します。

スピーディに資金調達できる

ファクタリングを利用すれば請求書の支払期日前に資金を調達することができます。またファクタリングサービスはオンライン完結できるものも多く、最短即日などスピーディーな資金調達が可能です。

業績が悪くても利用できる

ファクタリングで主に審査されるのは売掛先の支払い能力です。自社の業績が悪くても売掛先の企業が安定していて信用力があれば、売掛債権を買い取ってもらえる可能性が高いです。
そのため、融資審査に落ちてしまう人や、創業したばかりで実績があまりないベンチャー企業なども、売掛金があれば利用することができます。

また、融資と異なり担保や保証人の設定も不要です。

負債にならない

金融機関からの融資と違い、負債に計上されない点もメリット。信用情報に登録されることもありません。ファクタリングは売掛金の売却で借り入れではないためです。

少額調達も可能

金融機関に融資を依頼する場合は、少なくとも数百万円規模でないと受け付けられないことがほとんどです。しかし、ファクタリングの場合は利用額無制限で対応している会社や1万円～などの少額調達に対応しているサービスもあるので、自分の希望に合った額を調達することができます。

売掛先からの回収不能リスクに備えられる

ファクタリングは売掛先からの回収不能リスクを回避できる側面も持ち合わせています。売掛先が代金を支払えなくなったり支払いが遅れたりした場合のリスクは、売掛債権を買い取ったファクタリング会社が負うことになるためです。

ファクタリングを利用する時の注意点

前章に記載した通り利用しやすくメリットも多いファクタリングですが、利用する時には特に以下の3つの点に注意が必要です。

契約内容が適切か

ファクタリングを利用する際には、必ず契約内容を確認しましょう。特に債権譲渡契約であるか、ファクタリング会社に償還請求権がないかは注意したいポイントです。

また、債権譲渡契約であっても、ノンリコースではなく償還請求権ありの場合は貸金業に該当するおそれがあります。

貸金業に登録された業者以外が貸金業を行うことは違法であり、ファクタリング会社を装ったヤミ金業者の可能性があるので、契約しないようにしましょう。

ファクタリング手数料の相場は融資に比べて割高

ファクタリングの手数料の相場は、2社間で10～20％程度、3社間で1～9％程度と言われています。

ファクタリングの手数料には法律での制限がないので、手数料はファクタリング会社の裁量で決めることができます。あまりにも相場より高額の手数料を取ろうとするファクタリング会社は悪徳の可能性が高いので注意しましょう。

また、ファクタリングの手数料が相場の範囲内であっても、融資に比べると基本的に割高な手段であることは認識しておく必要があります。

ファクタリングを利用すれば最短即日現金化できる、売掛先が倒産して売掛金を回収できないリスクに備えられる、など多くのメリットがあります。

しかし、その分ファクタリング会社がリスクを負うことになるので手数料が高くなるのです。

手数料が高いファクタリングを頻繁に利用し過ぎると財務が悪化する可能性もありますので、よく検討しましょう。

売掛先が法人でない請求書は買い取ってもらいにくい

ファクタリングを利用する際には売掛先が法人の請求書を用意すると良いでしょう。

売掛先が法人でない請求書の買取は行わないファクタリング会社が多いのが現状です。売掛先が法人でないと審査が難しく、ファクタリング会社が買い取るリスクが大きいためと考えられます。

まとめ

ファクタリング会社によって、入金スピードや調達額、手数料など強みは様々。どのように、いつまでに、いくら資金調達したいかでおすすめのポイントは異なります。

ファクタリング会社・サービスの特徴を見比べて、ぜひ自分の都合にぴったりのファクタリング会社を選んでくださいね。

保険見直し本舗とは、株式会社GOESWELLが運営する保険相談サービスです。全国255店舗を展開する保険ショップで、契約実績も100万件（※）を超えています。FPが自宅などに来てくれる訪問型のサービスも並行して行っています。ショップにはキッズスペースを設けているところもあり、小さな子どものいる人も来店しやすいよう配慮されています。

このページでは、保険見直し本舗を利用した方の口コミ・評判を紹介しています。

保険見直し本舗の口コミ・評判（実際の利用者の声）

保険見直し本舗の基本情報

保険見直し本舗のサービス内容

保険見直し本舗は、全国250店舗以上展開ている来店型メインの保険相談サービスです。

駅チカのショッピングモールのなかに入っている店舗も多く、キッズスペースもあるショップも多いため、お子さんがいる方でも相談のしやすい環境となっています。

一部の県、地域にはショップがありませんが、訪問エリアであれば担当者が自宅や喫茶店などに訪問してくれるので、来店が難しくても諦めなくて大丈夫です。遠方に訪問してもらったとしても、出張費や事務手数料などはかかりません。自分の住んでいる場所が訪問エリアかわからない場合は、フリーダイヤルで気軽に訪問についての相談ができます。