おすすめカードローン比較150社
人気ローン会社ランキング
借入れ・金利のクチコミ紹介&専門家が選び方解説

クチコミからカードローンを選ぶ

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  SMBCモビット

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  • 5

    女性 / 40歳～44歳 / アルバイト・パート・学生 / 借入経験：4社目以上

    

    この2ヶ月で携帯会社やショッピング施設、 交通系のカードとキャッシングの審査に数社、 申し込んだその日のうちに落ちてしまったんですが、モビットは30分くらいで審査に通りました。 過去に任意整理で完済した履歴は残っています。 スマホに2回電話で本人確認がありました。 審査に通ったあとは1回お礼の連絡がありました。 今回は今使うのではなくいざというときの ために契約して困ったときに借りられるように したくて契約しました。

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  • 1

    男性 / 50歳～54歳 / 年金受給者 / 借入経験：4社目以上

    

    SMBCグループになる前のUFJ銀行グループ時代も含めて何度か申し込んだことがありますが、巷の審査が通りやすいローン会社という金融サイトのフレコミ通りには行かず、申し込みたいクレカ(Tカードプラスだったと思います)の審査・発行会社であった場合も含めて、今だに審査を通過したことがなく、クレカ申し込みの際にはご丁寧にも、6ヶ月以内の再申し込みはご遠慮くださいとまでメールに記載されていました。実際のサービスについては利用していないので分かりません。

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  • 5

    男性 / 45歳～49歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    ちゃんと事前に免許証などを用意して申込したら、審査も簡単に進みました。返済用の口座振替登録もスマホで出来て、契約・最初の借入・返済も全部スマホでできるし、銀行口座を経由すれば借入も返済も手数料なしです。もっと早く使えば良かったです。

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  • 1

    男性 / 35歳～39歳 / 個人事業主 / 借入経験：3社目

    

    コロナ禍で生活に困ってわらをも掴む思いで申し込んだのですが、審査通りませんでした。

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  • 1

    男性 / 25歳～29歳 / その他 / 借入経験：3社目

    

    借り入れしようと思ってたんですが気が変わって辞めたんですけど電話がしつこいです 金借りてる訳でもないのに馬鹿みたいにかけて来るとか普通にないしまともな会社じゃないと思います 他の所で借り入れしようとか思ってやった場合は審査まで行ってないならしつこく電話かけて来る事は基本ありませんしそこらを考えてもモビットの異常性は分かると思いますけど多分今金欠とかで忙しいのか知りませんけど審査前の奴にしつこく電話かけてくる時点でもう2度と審査を受けようと思わなくなったので逆に良かったです 他にもっとまともな借り入れ先は見つけられるし

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  アイフル

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  • 4

    女性 / 40歳～44歳 / 正社員 / 借入経験：4社目以上

    

    子供の学費と、3日後に迫った支払が足りず、急きょ40万程借りる事に。 銀行ローン123万、クレカのキャッシング計52万、年収450万。銀行ローンの保証会社がアイフル。 銀行は総量規制対象外ではあるものの、厳しいのは覚悟で。 ちなみに15年程前にアイフルは完済経験有。 直近で引落できず返済2,3日遅れた事あり。 夜中に申込。書類不備等の確認で遅れましたが、翌夕方には審査が通りました。 結果的には希望額プラスアルファでした。 勤務先が安定した上場企業だったのと、大きな事故がなかったからかなとも思います。 （勤務先が変わった後にクレカ作ってから、他社も限度額引上げが勝手にきました。） 手続きは在籍確認なし、WEBとメールのみ。 あとで源泉徴収や給与明細等の提出があります。 シンプルだし早いし、本当に助けられました。 返済金額も良心的だと思います。

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  • 5

    男性 / 40歳～44歳 / 正社員 / 借入経験：4社目以上

    

    過去に任意整理や長期の延滞などを繰り返し、他社での借り入れが難しい状況であった私でも借り入れができました。 ネットからの申込みでしたが審査結果も早く、最寄りの無人契約機にてカードをすぐに受け取ることもできてその日のうちに借り入れすることができたのもありがたかったです。 スマホのアプリも使いやすく、カードを持っていなくてもコンビニのATMで入出金できるのも便利ですね。 知名度も高いため安心して利用できます。

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  • 5

    女性 / 50歳～54歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    他社で断られましたが、敏速に貸していただけました。身内の死から3年、突然の固定資産税の支払い通知が来て、２週間後までの支払い期限。役所に話しても待ってもらえず今回借りることになりました。返済についてもボーナス時の完済相談にものっていただき感謝しています。対応も速く安心できました。消費者金融ということでも、よっぽどお役所より私にとっては助けていただけたと思っています。ありがとうございました。完済まで宜しくお願いいたします

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  • 1

    男性 / 70歳以上 / 年金受給者 / 借入経験：初めて

    

    インターネットのカードローンの比較サイトを見て、自分はローンが借りられるかどうか試して見ましたが比較サイトに載っている幾つかのローンの会社に5分間で貸し出しの可否の審査が出来ると言うことなので、申請してみましたがすべてのカードローン会社に年金生活者は審査に通りませんでした。少額ではありますが、キチンとした収入が有るのに審査に通らないのは、収入が少ないからでしょうか？それとも、年齢が７０代だといつポックリ行くかわからないので、借金の回収がめんどくさいので、ダメなのか理由が分かりませんでした。貸出の審査がダメな理由を教えてくれると親切だと思いますが！

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  • 3

    男性 / 40歳～44歳 / 正社員 / 借入経験：4社目以上

    

    【総合的な満足度】 審査が比較的スムーズ 【借り入れまでの早さ】 早いと思います 【金利の低さ】 金利は 診査が早いからか 高いと思います 銀行系で借りれればそちら優先の方がいいかも 【借り入れ時の便利さ】 コンビニで借入 返済出来るのは便利ですが 手数料が毎回かかるので その点は注意が必要です 他社だと手数料無料のものもあるので 少額返済だったりするときは 特に高いなと感じます 【接客の満足度】 対面してないのでわかりません

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  レイク

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  • 5

    男性 / 55歳～59歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    コンビニで返済できて便利だが、金利ゼロ期間を無しにする規定があるので注意。

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  • 4

    男性 / 50歳～54歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    やもなく借り入れすることになった。早かったが思っていたより確認作業が面倒だった記憶があります。毎月返済しないといけないが、近くに店舗がないので返済がとても不便だった。もう少し便利な場所にあればと思いました。あと店舗がなかったのでATMから返済していたが最後の返済金額が中途半端な金額だったので、1000円単位でしか支払えなく、人がいる店舗が変な所にあったので最後は多めに支払わされたのは少し残念でした。

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  • 3

    男性 / 40歳～44歳 / 正社員 / 借入経験：3社目

    

    【総合的な満足度】 設置してあるATM台数が多く近くにATMがあるから問題なし。コンビニATMでも利用できた。 【借り入れまでの早さ】 審査も早くスピード融資だった。 【金利の低さ】 月5000円返済では時間かかる金利が低いとは言えない。結局一括返済を行い完済しました。 【借り入れ時の便利さ】 近くにATMがあるから問題なし。 【返済時の便利さ】 近くにATMがあるから問題なし。 【接客の満足度】 ATMでの利用のみ。問題なし。

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  • 3

    女性 / 40歳～44歳 / 年金受給者 / 借入経験：2社目

    

    【総合的な満足度】 年金でも借りられてとても良いのと引っ越しですごくお金がかかりすぎて今本当に食べていくのがやっとです、すがる思いでこの評価にしました。 借り入れまでの早さ】 すぐにでもお金がほしいです。 早いというのが決めてです。 【金利の低さ】 低さはとても魅了的です。 【借り入れ時の便利さ】 便利なところも、とても良いですね 【返済時の便利さ】 全てにおいて魅力的です、 借りられたら本当に助かります。 【接客の満足度】

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  • 2

    女性 / 30歳～34歳 / アルバイト・パート・学生 / 借入経験：初めて

    

    【総合的な満足度】 診断アプリにいくら借りれるのかまで書いて欲しい。借りられる可能性しかかいていなく、収入のない人は借りれないようになっている。収入が低い人ほどあまり借りれないのではないかと思う。 【金利の低さ】 金利は高いと思う。もっと２%くらいで借りれたら良い。金利に関してもっと詳しく診断アプリに書いて欲しい。なぜ金利に幅があるのか。 【借り入れ時の便利さ】 スマホで相談できるのは簡単 【返済時の便利さ】 【接客の満足度】

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  アコム

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  • 3

    男性 / 50歳～54歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    【総合的な満足度】 誰にも会わずに契約でき、安心して借り入れができた 【借り入れまでの早さ】 契約から借り入れまで、1時間程度で完了し、かなり早かった 【金利の低くさ 他の会社と比べたことはないが、クレジットカードのキャッシングよりはひくいかも 【借り入れ時の便利さ】 atmが多くあり、急な借り入れができて、かなり便利である 【返済時の便利さ】 atmが多くあり、出先でも返済ができるため、かなり便利である 【接客の満足度】 契約時の対応がやさしく、不安な気持ちがなかった

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  • 5

    男性 / 60歳～64歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    店舗も多数あるので身近な店舗を利用することができます。駅近や郊外などに店舗が多数あります。ほとんどの無人店舗で対面ではなく、簡単に借入申し込みが出来てすぐに借り入れができました。審査も簡単なので非常に便利です。審査には色々な書類や免許証が必要ですが、特別に必要な書類は必要ありません。数十分の簡単な手続きで借り入れすることが可能です。ただし、どの消費者金融でも同じですが、金利は高めなので計画的に利用することを強くお勧めします。

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  • 4

    男性 / 50歳～54歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    とにかく、審査がえげつなくはきびしい。あと、何度も提出している書類をしつこく提出しろと頻繁にメールや電話が来るのがうっとうしい。 後で提出済みとやっと理解してもらったが、とにかくしつこくて仕方がなかったのが、今でも記憶に残っている。 金額の融資額も非常に少なく、利子もかなり高い。一括返済が可能だったので、いつまでも無駄な割高利子をいつまでも支払わずに済んだのが、唯一の良いところだろうか。とにかく、高利貸しはもう利用したくない

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  • 3

    男性 / 50歳～54歳 / 正社員 / 借入経験：2社目

    

    かなり過去の話だが、借り入れを急ぐ必要があり、良く耳にするこのカード会社を選択した。 審査も早く、当時の窓口の接客も親切で好感を持てた。借り入れまでの手続きもスムーズに出来たので、この容易さは当時の自分にはとても助かった。 返済も大体の駅周辺の至る所にATMがあり、便利さでは困ることは特に無かった。 このお手軽さが急ぎの時は助かるのだが、借り入れ額次第では金利の高さは返済には負担が大きく長い返済になった。この辺の返済計画はキチンとしておいた方が良い。

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  • 3

    男性 / 35歳～39歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    以前借入先で利用していました。 借入をする為にスマホから登録して免許証、マイナンバーカード、給料明細2ヶ月分を用意できると直ぐに借入できて、お金に余裕がない時にはすごく助かりました。 サラ金と言う言葉には抵抗がありましたがオペレーターの女性の言葉に少し安心した記憶があります。借入ができるのは助かりますが借入が高くなれば成程リボ払いの返済がきつく。利子が高い為に中々返済しても追いつきませんでした。 一括で何とか返しましたが手を出したら最後ですね。

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  プロミス

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  • 5

    女性 / 45歳～49歳 / アルバイト・パート・学生 / 借入経験：4社目以上

    

    【総合的な満足度】おおむね満足です 【借入れまでの早さ】審査から借り入れまでとてもスムーズでした。1日くらいで完了でした。 【金利の低さ】決して低くは無いです。 【借入時の便利さ】アプリで申し込み2分ほどで振り込まれます。 【返済時の便利さ】指定の口座から決めた日にちに引き落としなので楽です。アプリで任意の日に返すのも可能だったかと思います。 【接客の満足度】消費者金融の利用は初めてで、緊張してましたし、お金の事で気持ちが落ちていたのですが、どの方が電話に出てもとても優しくわかりやすい丁寧な説明があり、安心しました。 また、おまとめローンで申込み、それは否決になりましたが、代替案などもあり親身に寄り添って対応してくれたので、大変驚いています。 頑張って返済していきます。将来的に完済後も困った時はプロミスさんにお願いしようと思います。

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  • 1

    男性 / 40歳～44歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    最悪の対応でした。書類から、写真まで何回も、いろいろ催促の電話があり送ったら、今回はすいませんがと言う対応でした。 審査が通らないのに、そこまで、いろいろ本人確認書類や写真まで、請求する理由がわかりませんでした。 個人情報を手に入れたいのかも、、、 コロナで大変な時に相談させてもらって個人的には、そこまでする前に断ってほしかったです。時間も無駄になるし、やたら悩みました。 もう二度と消費者金融に相談する事はやめます。 ほんとに、疲れました。

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  • 5

    女性 / 60歳～64歳 / 正社員 / 借入経験：2社目

    

    自分は他に一社から借り入れをしてましたが、もう一社借り入れしようとしたら借り入れさせてくれませんでしたが、プロミスさんにお伺いしたところ一度は断られました。その3日後にもう一度お伺いさせていただき、事情を聞いていただき十万円をお借りできました。親身になって聞いていただき、借り入れさせていただきありがとうございました。あの時は助かりました。 ありがとうございました

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  • 1

    女性 / 45歳～49歳 / 派遣社員 / 借入経験：2社目

    

    【総合的な満足度】凄く不満 【借り入れまでの早さ】知らない 【金利の低さ】知らない 【借り入れ時の便利さ】知らない 【返済時の便利さ】知らない 【接客の満足度】凄く不満 50万以下ならなら身分証明書だけで借りられると唄っておきながら、10万借りようとしたら、まだ身分証明書の登録もしてないのにプロミスから電話があり、勤務先の証拠の提示を申し込まれた…職場に証明がほしいなんて言ったら上に情報を漏らすことになるじゃん！誰にも知られずに…はどうしたの？証明もらうときに絶対に話さなきゃいけないよね！

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  • 3

    男性 / 60歳～64歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    簡単に借りられる、けど段々返済が大変になるので安易に借りないほうがみの為だと思う❗️どうしても借りなきゃいけない理由がある人は返済計画をよく考え何度も借りる事をせず一度でやめたほうがいい、何度も借りると月々返済がどんどん増えていき、払えなくなり利息だけ払い返済が減らずいつまで経っても払い続ける羽目になるのがめに見えてる弁護士に頼み毎月の返済額を減らしてもらいなんとか返済した、苦い思いがよみががえる❗️

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  auじぶん銀行カードローン
  • 4

    女性 / 30歳～34歳 / アルバイト・パート・学生 / 借入経験：2社目

    

    増枠の審査にて、申込み当日は返信がありませんでした。以前、増枠借り入れ申込み、転職後の雇用形態によって、在籍確認の連絡が不備で本人まで届かない様子になっていた為に、審査落ちあり。躊躇いながらも、申込みをしました。今回は、勤務年数や年収は対策するものの、公共料金、通信料金の滞納によって借入額の増額ならず。残念な結果に至りました。受付時間、完了まではとても迅速な対応でした。金利利率はやや高く感じています。

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  • 5

    男性 / 45歳～49歳 / 正社員 / 借入経験：初めて

    

    銀行系だからでしょうか、借り入れ枠をたくさん設定出来たことが最も満足した点です。返済は街のATMで出来るので便利です。一定の日に一定金額以上の返済をすれば良い形式で特に口座引き落としの必要はありません。特に返済を忘れたこともありません。借り入れがあることでじぶん銀行のステージも上がり、振込無料で出来るので活用しています。願わくばさらに枠をひろげてほしいところです。必要以上の連絡が来たり、広告宣伝がくるといったこともありません。末永く活用していきたいと思います。

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  • 3

    男性 / 35歳～39歳 / 正社員 / 借入経験：2社目

    

    auじぶん銀行さんには、感謝です。 利子もお手頃です。100万円の枠を頂きました。 auには、頭金上がりません。いろんな意味で、携帯電話からカードローン、お世話になっています。 審査は、2日で、通過しました。申し訳して1時間で仮審査通過、 翌々日で本審査通過。銀行口座あったんで即日対応してもらえました。スピードも対応もとても満足でした。銀行系90、じぶん銀行30で増額申請したら10増額OK出ました！一度完済して解約後、1か月以内にやっぱり万一のために持っていてもよかったと後悔しながら再度申し込んだら、通りました。

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  • 5

    女性 / 55歳～59歳 / 正社員 / 借入経験：4社目以上

    

    【総合的な満足度】 手軽で便利だと思う 【借り入れまでの早さ】 簡単で早かった 【金利の低さ】 金利は低いと思わない。他と比べてはないけど 【借り入れ時の便利さ】 コンビニATMで借り入れ出来るのでとても便利だと思う。 【返済時の便利さ】 返済額は決まっているがこれもATMで都合で多く返済する事が簡単にできるので助かる 【接客の満足度】 入金日が遅くなった日、限度額が増える時にお電話を頂き感じ良く対応していただきました。

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  • 4

    女性 / 45歳～49歳 / 専業主婦（夫） / 借入経験：初めて

    

    【総合的な満足度】 対応も丁寧でしたし、借り入れまでは早かったと思います。コンビニ銀行使えるので返済も便利だし、メールで返済日もお知らせしてくれるので滞ることも無く返済できています。特に最初以外は連絡もないので範囲内で便利に使えています。 【借り入れまでの早さ】 すぐに借りれたような気がします。即日か翌日？ 【金利の低さ】 金利は借入金が多いと低いのでしょうが、 50万ぐらいだと普通の金利です。 【借り入れ時の便利さ】 最初は必要な金額を振込してくれたと思います。 そのあとはカードが送られてくれば、借入可能額があるなら、コンビニ銀行でたろせます。 【返済時の便利さ】 近所のコンビニ銀行で返済できるので便利です。 【接客の満足度】 丁寧に対応してくれました。

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カードローン会社はどこがいい？【ケース別】おすすめの選び方

「カードローンを利用したいけれど、どれを選べば良いのかわからない」と悩んでいる人向けに、ケース別でカードローンの選び方をご紹介します。金利や融資スピード、無利息サービスの有無、手数料など、借入先を比較検討する際のポイントはさまざま。とくにはじめてカードローンでお金を借りるときは、選び方のポイントを押さえておくことが大切です。

「即日で借りたい」「金利が低く無理なく返済できるサービスを選びたい」などのニーズごとに解説しますので、自身が重視するものは何かを考えながら、カードローンの選び方をチェックしてみましょう。銀行カードローン・消費者金融どちらも紹介しているので、ぜひカードローン会社選びの参考にしてください。

今すぐにお金を借りたい｜即日融資可能なローンを選ぶ

急いでお金を借りたい人には、即日融資対応の消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンは、最短で即日融資を受けられる（申込みをしたその日にお金を借りられる）場合があります。銀行カードローンのなかにも最短即日融資に対応しているものはありますが、消費者金融に比べてやや少なく、事前に口座を開設するなど条件が定められていることも。借入れまでの時間の短さを最優先するなら、消費者金融カードローンのほうが有利です。

消費者金融の融資スピードが早い理由として、AIスコアリングシステムを採用している点が挙げられます。スコアリングシステムとは、統計学をもとにカードローン会社が保有しているデータを解析し、融資の可否や利用限度額を短時間で決定する手法のこと。AIがデータの照会や解析を行うため、審査結果が即時にわかります。

オンライン完結や即時振込みに対応しているところが多い点も、消費者金融カードローンの融資が早い理由だといえるでしょう。申込みから借入れ・返済まですべてオンラインで行えるため、好きな時間にいつでも手続きができます。また、即時振込みに対応しているカードローンであれば審査通過後にすぐ融資を受けられるので、借入れを急いでいる人にぴったりです。

利息を抑えたい｜最高金利を比較して選ぶのがおすすめ

返済時の利息の負担を抑えたいのであれば、各カードローンの最高金利を比較するのがおすすめです。初回契約時や利用限度額が少ないときは最高金利を適用されることが多いので、最高金利が他社よりも低いカードローンを選ぶとよいでしょう。

一般的に、消費者金融カードローンの最高金利は年18.0%程度、銀行系カードローンの最高金利は年14.5%程度に設定されます。年18.0%・年14.5%で30万円を1カ月（30日間）借入れた場合の、それぞれの利息をシミュレーションで比較すると以下のとおりです。

【30万円を1カ月間借りたときの利息】 最高金利が年18.0%の場合：4,500円 最高金利が年14.5%の場合：3,625円

短期間であれば利息の差は小さいものの、返済期間が長くなるほど利息負担が重くなります。少しでも返済総額を減らしたい人は、より低金利なカードローンを探してみるとよいでしょう。以下のページでは金利が低いカードローンをランキング形式で紹介しています。一覧表でわかりやすく比較できるので、ぜひ確認してみてください。

審査に通るか不安｜審査通過率の高いローンから検討しよう

カードローンの審査に通過できるか不安な人は、審査通過率を比較してみるのがおすすめです。

一般論として金利が高い商品ほど審査に通りやすい傾向はあるものの、カードローンの審査基準はどの金融機関も公表していないため、審査が甘い金融機関を見つけることは不可能だといえます。それでも、どれくらいの割合が審査を通過しているのかを調べてみることは、比較材料のひとつにはなるでしょう。

とくに消費者金融においては、各社が「マンスリーレポート」や「月次指標推移」といった資料で新規成約率などの数値を公表しています。審査に通過したものの契約はしなかったという人も含まれているため、単純に新規成約率＝審査通過率とはいえませんが、参考のひとつとして見てみるのもよいでしょう。

ちなみに消費者金融と銀行を比較すると、一般的に銀行のほうが審査は厳しい傾向です。年収や勤務先の情報などがチェックされる点は消費者金融と同じですが、銀行は消費者金融よりも金利を低く設定している分、厳しく審査を行うと考えられます。

なお、中小消費者金融のなかには申込者の人柄を考慮して審査するところもあり、大手消費者金融や銀行より柔軟に対応してもらえるケースも。大手消費者金融や銀行カードローンの審査に不安を感じているなら、中小消費者金融カードローンも候補に入れるのがおすすめです。

短期間だけお得に借りたい｜無利息サービスの有無をチェック

短期間で完済できるめどがついているなら、無利息サービスのあるカードローンがうってつけです。

カードローンで借りたお金を返済するときには、借りた金額に対して金利に応じた利息をプラスして返さなければいけません。そのため当然ですが、借入金額よりも返済金額のほうが高くなります。

その点、無利息サービスのあるカードローンでは、一定期間のみ借入金額に対して利息が発生しません。このような期間を無利息期間といい、無利息期間内に完済できれば支払利息を0円にできます。

ただし無利息期間内であっても、返済が遅れてしまった場合は無利息サービスの適用外となるので注意しましょう。無利息サービスは「規約違反をせず正しく使っている人に適用されるもの」と考えてください。

周囲に知られたくない｜電話連絡・郵送物なしのカードローンなら安心

借入れを周囲に知られたくない人には、電話連絡や郵送物を原則なしとするカードローンをおすすめします。

カードローンの審査では、申込者が申告した勤務先にきちんと在籍しているかどうかを確認するための在籍確認が必須です。在籍確認は勤務先への電話連絡により行われることが大多数ですが、なかには書類提出で在籍確認を行うカードローンもあり、周囲の人に知られるリスクを抑えられます。

原則電話なしと謳うカードローンでも、審査状況によっては電話連絡を行う場合がありますが、一般的に電話連絡の時間帯などは相談可能です。個人名を名乗らないといった配慮もしてもらえるため、心配しすぎる必要はないでしょう。

また、家族に気づかれたくない人には郵送物なしのカードローンがおすすめです。Web完結対応のカードローンなら、原則として郵送物がありません。申込みから契約、借入れ・返済などもネットで完結するため、店舗に出入りする瞬間を見られるといったリスクも避けられます。

カードローンによっては、利用明細書が郵送されずにWebで受取れる場合も。利用明細書を見られる心配がないので、家族と暮らしている人でも安心してカードローンを利用できるでしょう。

便利に借入れ・返済したい｜Web完結やカードレスは利便性が高い

借入れ・返済の利便性を重視しているなら、Web完結やカードレスに対応しているカードローンを選択肢に入れてみてください。

Web完結とは、申込みから借入れ、返済などの手続きをすべてWeb上で行えるサービスのこと。基本的に24時間いつでも申込みができ、来店不要で利用可能です。Webで申込み・契約後にインターネット振込みを利用すれば、自宅にいながらスピーディに融資を受けられます。

カードレスはローンカードの発行なしで利用できるサービスを指し、Webや専用のスマホアプリで手続きする仕組みです。ローンカードの到着を待つ必要がないほか、インターネットでの振込み・返済やスマホATM取引を利用することで、場所を選ばずに借入れと返済ができます。

カードレス対応の有無とあわせて、カードローンが提携しているATMの種類も確認しておきましょう。日常的に利用しているATMと提携しているカードローンなら、買い物や仕事帰りなどのタイミングで手軽に借入れ・返済ができて便利です。

土日に審査を受けたい｜年中無休の消費者金融がおすすめ

土日に審査を受けたい人には、年中無休の消費者金融カードローンがおすすめです。銀行カードローンの場合、申込み自体は24時間365日対応しているところも多くありますが、土日や祝日は休業日のため審査を行っていません。

消費者金融の多くは土日・祝日でも審査を受け付けているため、急な出費にも対応しやすい点が魅力です。平日と同様に夕方以降も審査を行うカードローンもあるので、日中に手続きの時間をとりにくい人も申込みやすいでしょう。

他社借入れ分の金利を抑えたい｜借換え・おまとめローンの有無を確認する

すでに他社カードローンでの借入れがある人には、借換え・おまとめローンのある金融機関がおすすめです。

「借換えローン」とは、現在契約している借入先Aから新しい借入先Bに借換えるためのローンを指します。「乗り換えローン」とも呼ばれ、より金利の低い借入先に乗り換えることで返済負担の軽減が可能です。1社分のみを別のカードローンに変更したい人は、借換えローンを検討しましょう。

借換えローンに似た商品として「おまとめローン」があり、複数の金融機関からの借入れを一本化する商品をいいます。借入先を1つにまとめることで返済管理がしやすくなるほか、毎月の返済負担や支払い総額が軽減される可能性がある点もメリットです。複数社で借入れがあり、返済を続けるのが難しいと感じる人は、おまとめローンを検討してみてください。

女性・専業主婦（主夫）である｜レディースローンや配偶者貸付を選ぼう

カードローンを検討している女性には、女性向けのカードローンサービスを意味するレディースローンがぴったりです。女性専用ダイヤルが設けられている（コールセンターで女性オペレーターが対応してくれる）、一見するとローンカードであると気づきにくいデザインのカードを発行してくれるなどの配慮があり、カードローンに抵抗のある女性も利用しやすいでしょう。

専業主婦（主夫）でカードローンを利用したいなら、専業主婦（主夫）も申込める配偶者貸付のあるカードローンをおすすめします。ほとんどのカードローンは専業主婦（主夫）の申込みを受け付けていませんが、一部の銀行カードローンでは、配偶者に安定した収入があれば借入れができることも。その場合は専業主婦（主夫）の名義で契約でき、銀行によっては配偶者の同意を要しないケースも存在します。

消費者金融カードローンの場合、貸金業法により年収の3分の1を超える貸付が禁じられているため、収入が著しく少ない、あるいはゼロである主婦・主夫の人は借入れができません。ただし配偶者貸付のあるカードローンなら、同意を得た配偶者の収入を合算し、その3分の1まで借入れが可能です。

レディースローンも配偶者貸付も一部の会社のみの対応であるため、利用したい場合は対応可否をチェックしておきましょう。

まとまった資金を借りたい｜利用限度額の高さをチェック

ある程度まとまったお金を借りたい人には、利用限度額が高く設定されているカードローンがおすすめです。貸付できる金額の上限はカードローンによって異なります。住宅や車の購入、子どもの教育資金などに多くのお金が必要な人は、いくらまで借りられるかにも注目してカードローンを選んでみてください。

ただし、利用限度額は審査で決まるため、必ずしも希望する金額を借りられるわけではない点に注意が必要です。また、消費者金融をはじめとする貸金業者は、総量規制によって申込者の年収の3分の1を超える貸付ができません。銀行は貸金業者ではないため総量規制の対象外ですが、過度な借入れを防ぐために、総量規制と同程度の基準を設けていると考えておきましょう。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

カードローンの種類と基礎知識

カードローンでの借入れを検討するときは、「カードローンはどこがいいのか」「人気があり安心・安全なカードローンはどこなのか」など、さまざまな疑問が湧いてくるでしょう。そもそも、カードローン会社の種類や仕組みなどがわからない人もいるかもしれません。

そこで本ページでは、カードローンの基礎知識を初心者向けに解説します。大手消費者金融と銀行系カードローンの違い、各種ランキングなどを紹介するので、カードローンを比較して選びたい人は参考にしてみてください。

カードローンとは限度額内で何度でも借入れできるローンのこと

カードローンとは、利用限度額（限度額は定期的に見直しが行われる）の範囲内で、繰り返し利用できるローンです。そもそもローンとは、金融機関からお金を借り、毎月返済する仕組みのことをいいます。なかでもカードローンと呼ばれるものは、金融機関やクレジットカード会社などの貸金業者が提供している個人向け融資サービスです。

借入れた現金の使用用途は原則自由で、借入限度額の範囲内であれば繰り返し借りられます。発行されるカードやスマホアプリを使用し、銀行やコンビニエンスストアのATMなどで手軽に現金を引き出せる点もメリットのひとつです。

カードローンの種類は主に4つ。金利・融資スピード・サービス内容を徹底比較

カードローンには、大きく分けて次の4種類があります。

・ 銀行カードローン（信用金庫、ろうきんなど含む） ・ 信販系カードローン（クレジットカード会社） ・ 消費者金融カードローン ・ スマホ完結型ローン

使途が自由な点や、利用限度額内であれば何回でも借入れができる点など、基本的な利用方法は同じです。一方で、申込みから借入れまでにかかる期間、金利、サービス内容などがそれぞれ異なります。

銀行・信用金庫のカードローン｜低金利かつ種類豊富

借入先として最も一般的なのが、銀行や信用金庫、JAバンク、ろうきん（労働金庫）などの金融機関が提供するいわゆる「銀行系カードローン」です。

銀行系ローンには、借入れたお金の使用用途に制限がないカードローンだけでなく、住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなど目的別にさまざまな種類が用意されています。いずれも比較的低金利で借入れできるのが特徴です。

銀行系カードローンについても、後述する消費者金融のカードローンなどに比べて低い金利が設定されているのがポイント。申込みから借入れまでにかかる期間はやや長く、カードレスに対応しているところは少ないものの、利用限度額が高いというメリットもあります。

消費者金融のカードローン｜融資が速く無利息期間の設定もある

個人に対しての融資を専門に行う貸金業者やそのサービスを「消費者金融」といい、それら消費者金融が提供するカードローンは「消費者金融カードローン」と呼ばれます。

借入れのしやすさ・スピーディな融資に重きを置いているのが特徴で、最短で申込みをした当日の借入れも可能です。とくに大手消費者金融では最短で数分～1時間前後という驚きの融資スピードを誇るなど、「今日中にお金が必要」という人にとっては心強い存在といえます。カードを発行せず、スマホアプリなどで申込みや利用を完結できるカードレスの普及が進んでいる点も、消費者金融カードローンのメリットです。

銀行系カードローンと比較すると金利は高い傾向があります。しかし、多くの消費者金融カードローンでは無利息期間が設定されているので、短期での返済のめどが立つようであれば有力な選択肢といえるでしょう。

信販会社のカードローン｜銀行系と消費者金融の中間的サービス

上記2つのカードローンの中間に当たるのが「信販会社系カードローン」です。信販会社とは商品の代金を一時的に立て替え、あとから請求すること（販売信用取引）を事業とする会社のことをいいます。クレジットカードをイメージすると仕組みがわかりやすいでしょう。

銀行のような預金業務を行わない金融機関という観点から、信販会社は消費者金融と同じ「ノンバンク」という区分をされることがあります。カードローンについても消費者金融カードローンと同様に総量規制の対象です。

スマホ完結型のローン｜すべての手続きが簡単

スマホ完結型ローンは、名前のとおり申込みや借入れ、返済などすべての手続きがスマホで完結するローンサービスを指します。LINEポケットマネーやファミペイローン、dスマホローンなどが代表例です。

スマホ完結型ローンでは、本人確認書類の提出や借入れ・返済用口座の登録もスマホだけで行えます。1,000円程度の少額から借りやすいことに加え、ほとんどのサービスで二次元バーコード決済へのチャージにも対応している点が魅力です。

消費者金融や銀行系のカードローンと比べて利用限度額は低い傾向があるので、必要なときに少額だけ借入れたい人におすすめのローンだといえます。融資スピードは消費者金融と同程度ですが、申込みのタイミングや審査状況によっては借入れまでに数日かかるケースもあるため、なるべく余裕をもって申込むとよいでしょう。

カードローンとキャッシング、リボ払い、フリーローンの違いとは？

カードローンと似ている言葉や関連するものに、キャッシングやリボ払い、フリーローンなどがあります。以下でそれぞれの意味を詳しく解説するので、カードローンとの違いを押さえておきましょう。

キャッシングはクレジットカード付帯の借入機能のこと

クレジットカードに付帯した現金借入機能のことを「キャッシング」と呼びます。クレジットカードをコンビニや銀行にあるATMに入れることで、クレジットカードに設定されたキャッシング枠の範囲内で何度でも借入れが可能です。

本来の「キャッシング」は現金を借りられるサービスの総称であり、広義にはここで述べた「（クレジットカードに付帯するサービスとしての）キャッシング」に加えて、前述の「カードローン」も含まれます。ただし、近年一般的な用法として前者のみを「キャッシング」と呼び、カードローンとは区別することがほとんどです。

狭義のキャッシングのメリットは、クレジットカード1枚でショッピングと借入れの両方ができること。一方でカードローンに比べてやや金利が高い傾向があります。

リボ払いは返済方法の一種。消費者金融でよく採用される

リボ払いとは、分割払いのように返済期日を決めるのではなく、一定の返済金額をあらかじめ設定し、完済まで少額返済をし続ける返済方法をいいます。毎月の返済額は事前に決めた一定かつ少額で済むため、毎月の家計が苦しいという人には頼りやすい返済方法といえるでしょう。

クレジットカードのリボ払いは「定額方式」と呼ばれ、最初に決めた固定の返済額でずっと返済を続けるのが特徴です。銀行系のカードローンでは借入残高の大きさによって返済額が増減（スライド）する「残高スライド方式」を、消費者金融カードローンでは借入残高に一定の割合を掛けて返済額のラインを設定する「定率方式」を採用している例が多く、これらもすべてリボ払いに含まれます。

フリーローンは使い道が自由なローン。借入れは1回のみ可能

「フリーローン」は名前のとおり、借入れたお金の使用用途が自由な（制限されていない）ローンのことを指します。住宅ローンやマイカーローン、ブライダルローンといった「目的別ローン」と対になる言葉です。

使い道が限定されているぶん金利が低めの目的別ローンと比べ、フリーローンは金利が高い傾向があります。フリーローンのなかでも、いわゆる「カードローン」のように必要なときに必要なだけ借入れできるものと、必要な資金を一括で借入れするものがあり、一般的には後者が「フリーローン」です。

カードローンは利用限度額の範囲内であれば何度でも借入れできますが、フリーローンでは借入回数が1回のみに限られます。フリーローンで一度借入れをしたあとに追加で借りたい場合、新たに申込みをして審査に通過しなければいけません。性質の違いから、カードローンは少額の融資を繰り返し受けたい場面、フリーローンは一度に必要な総額がはっきりしている場面に適しているといえます。

カードローンのメリット｜自由度が高く、融資スピードが比較的早い

カードローンのメリットとして、自由度の高さや融資スピードの早さなどが挙げられます。住宅ローンやマイカーローンなどの目的別ローンとは異なり、カードローンは借入れたお金の使いみちが原則自由なので、冠婚葬祭の費用や生活費の補填などさまざまな用途に利用可能です。申込みから借入れまでの期間も短く、最短数分程度で融資を受けられるカードローンもあります。

一度審査を通過すれば、利用限度額の範囲内で繰り返しお金を借りられる点も魅力です。コンビニや銀行のATMと提携していたり、スマホアプリだけで借入れ・返済ができたりするカードローンも多いため、利便性の高さを求める人にもおすすめできます。

また、カードローンは担保・保証人なしで融資を受けることが可能です。担保とは、借りているお金の返済が難しくなってしまった場合に、お金の代わりとして回収される資産のこと。借り手の返済を肩代わりする保証人も担保の一種です。カードローンではそれらを用意する必要がないため、担保にできるものがない人や、保証人の見当がつかない人でも利用できる可能性があります。

カードローンのデメリット｜審査の通過が必須。金利は他ローンより高め

上述のとおりメリットの多いカードローンですが、デメリットも存在します。

まず、一般的に住宅ローンやマイカーローンなどの目的別ローンに比べて、カードローンは金利が高めである点に注意が必要です。使用用途が自由である利便性と天秤にかけて比較する必要があります。

カードローンは利用限度額の範囲内であれば繰り返し借りられるので、安易に借入れを重ねてしまいがちです。きちんと返済できるのであれば問題ありませんが、万が一返済に遅滞が生じた場合には、信用情報への影響が出てしまう恐れもあると覚えておきましょう。

また、カードローンでお金を借りたいなら、所定の審査に通過する必要があります。キャッシング枠付帯のクレジットカードがあればすぐに借りられますが、カードローンの場合は申込み手続きを行い、審査結果の通知を待たなければいけません。メリットばかりでなく、デメリットもよく理解したうえで利用するかを検討してみてください。

安心安全にカードローンを使うには？　利用する際の注意点

安心安全にカードローンを利用するためには、手数料や返済日などいくつかのポイントをチェックしておくことが重要です。以下ではカードローン利用時の注意点を詳しく解説するので、後悔しないためにも参考にしてみてください。

借入れ・返済時の手数料を確認しておく

カードローンの借入れ・返済をATMで行う場合、手数料が発生する可能性があります。ATMの手数料は一般的に100～200円程度ですが、毎月の返済や繰り上げ返済などで何度も利用すれば、大きな出費になってしまうこともあるでしょう。

コストをなるべく抑えたいなら、自社ATMや提携ATMを無料で利用できるカードローンがおすすめです。無料で使えるATMの種類はカードローンによって異なるため、借入れを検討しているカードローンの公式サイトをチェックしてみてください。

無料で使えるATMが生活圏内にない場合、口座振替やネットバンキングなど手数料がかからない方法を選ぶのもひとつの手です。カードローンによっては、1カ月にネットバンキングを無料で使える回数が制限されている場合もあるため、事前に確認しておきましょう。

お金を借りる前に返済計画をきちんと立てる

カードローンを利用する前に、しっかりと返済計画を立てておきましょう。カードローンで借入れをした場合、毎月の返済日までに必ずお金を用意しなければいけません。利息を含めた返済総額はいくらか、完済までの期間はどのくらいかなどを把握しておかないと、途中で返済が難しくなってしまう可能性があります。

すでに目的別ローンやキャッシングを利用しているのであれば、それらの返済金額も含めて検討することが重要です。また、カードローンの返済が家計を圧迫しないよう、借入金額は余裕をもって返済できる最小限の金額のみにとどめましょう。

利息や返済金額などの計算が難しい場合は、カードローン会社が提供している返済シミュレーションツールで試算するのがおすすめです。借入希望額や返済回数などを入力するだけで、毎月の返済額や返済期間などを簡単に把握できます。

総量規制の範囲内しか借りられないことを理解しておく

消費者金融カードローンで借りられる金額は、総量規制の範囲内のみです。消費者金融をはじめとする貸金業者は、総量規制によって申込者の年収の3分の1を超える融資ができません。例えば年収が600万円の場合、借りられる金額は他社借入れを含めて最大200万円です。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、同程度の基準を設けている傾向があります。銀行カードローンでも申込者の年収や返済能力は慎重にチェックされるので、借入れできる金額は年収の3分の1以内である可能性が高いと覚えておきましょう。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

滞納すると信用情報に傷がつく。返済日は厳守しよう

カードローンを滞納すると信用情報に傷がついてしまうため、返済日は必ず守りましょう。信用情報とは、クレジットカードやローンの申込み、契約、返済状況に関する情報です。信用情報はCICやJICCなどの信用情報機関が保有しています。

情報の内容によるものの、カードローンを滞納した履歴や、支払いができなくなって債務整理をした記録などは、信用情報機関に5〜10年程度登録される仕組みです。信用情報に傷がついた状態ではローンなどの審査で不利になりやすいため、計画的な返済を心がけましょう。

悪質な業者からは絶対に借りない！違法な金利設定や取立てで苦しむことに

カードローンに申込む際、悪質な業者を利用することは絶対にやめましょう。お金を借りられるカードローンは上手に活用すればとても便利なものですが、なかには悪質な業者もいます。悪質な業者はヤミ金とも呼ばれ、違法な金利の設定や強引な取立てを行うのが特徴です。

貸金業を営むには、財務局長や都道府県知事の登録を受けなければいけません。金融庁の公式サイト（外部サイト）で検索すると、正しい登録番号を所有している会社かどうかを確認できます。加えて、法定内の金利設定か（年利20%まで）、「審査が甘い」「絶対借りられる」などの宣伝をしていないかをチェックしてみてください。

貸金業法で定められた最高金利は年20%なので、それ以上の金利で貸付を行っている場合は違法業者です。金利をチェックする際は利息だけでなく、手数料や保証料などの諸費用も含めて計算した実質年率を確認しましょう。ヤミ金は実質年率を表記せず、見せかけの金利で低金利と思わせて、契約後に高額な手数料を請求してくることもあります。

また、いくら審査が早かったり簡単だったりしても、絶対に利用しないでください。悪質な業者から借入れると、利息がかさんでなかなか完済できないばかりか、親族や勤め先にまで脅迫じみた取り立てをされてしまう可能性もあります。

カードローンの審査基準とは？　通過するためのコツも押さえよう

カードローンを利用するには審査通過が必要ですが、どのようなことがチェックされるのか気になる人も少なくないでしょう。ここからは、カードローンの審査基準を解説します。審査に通過するためのコツも紹介するので、確認してみてください。

年齢・職業などの申込み条件を満たしているか

カードローンの審査では、年齢や職業などの申込み条件を満たしているかがチェックされます。カードローンの申込み条件から外れる場合は審査に通過できません。

一般的にカードローンでは、年齢が満20歳以上で安定した収入があることを必須としています。雇用形態には制限がない場合が多く、ほとんどのカードローンでは派遣社員やパート・アルバイトでも、収入が安定していると判断されれば借入れが可能です。一方、無職や専業主婦（主夫）で収入がない場合は審査の通過が難しいと考えておきましょう。

審査に通過するためには、収入が安定していると認められることが重要です。現在定職に就いていないのなら、まずは安定的に収入を得ることを目指しましょう。

また、転職して間もない状態で申込むと、働いた実績が少ないため収入が不安定だとみなされることも。転職後にカードローンを利用したい場合は少なくとも3カ月以上、できれば1年以上の勤続年数を積んでから申込むとよいでしょう。

収入と借入希望額のバランスが取れているか

審査で見られるポイントとして、収入と借入希望額のバランスも挙げられます。カードローンの審査では返済能力の有無が重要なポイントです。借入希望額が高いと返済負担も大きくなるため、より高い返済能力が求められます。収入が高くても借入希望額が収入に見合っていないと、返済能力が不十分と判断されて審査に通過できません。

また、消費者金融などの貸金業者は総量規制と呼ばれるルールに従う必要があります。総量規制によると、貸金業者が貸付できる金額の合計は年収の3分の1までです。例えば、年収が300万円の人は100万円までしか借りられません。借入希望額が年収の3分の1を超える場合、審査には通過できないと考えておきましょう。

なお、銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、総量規制に準じた自主規制をしているところもあります。いずれに申込む場合でも、借入希望額はできるだけ少額に設定すること、総量規制に抵触しない額におさめることを心がけましょう。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

信用情報に問題がないか

信用情報に傷がついていないかどうかも、カードローンの審査でチェックされるポイントです。信用情報とは、クレジットカードやローンの契約・申込みに関する情報のこと。審査では信用情報を照会し、申込者の返済能力に問題がないかを確認するのが一般的です。信用情報に延滞や債務整理、自己破産などの履歴が記録されていると、返済能力に問題があると判断され、審査に通過しにくくなります。

審査に通りやすくするためにも、日頃からカードローンやクレジットカードの支払い期日を厳守し、信用情報に傷をつけないことが重要です。自身の信用情報に不安がある場合はCICやJICCなどの信用情報機関に開示請求を行い、どのような情報が登録されているかチェックすることをおすすめします。

他社借入れが多すぎないか

他社借入れの件数や金額もカードローンの審査でチェックされるポイントです。他社からの借入れが多いほど多くの返済を抱えているということなので、返済能力が低いと判断される可能性があります。

また、総量規制に影響する可能性があることも、他社借入れが審査で重要視される理由です。総量規制では、他社借入れを含む貸金業者からの借入総額は年収の3分の1までに制限されます。新たな借入れによって借入総額が総量規制のギリギリになる場合、審査に落ちる可能性が高くなると考えておきましょう。

カードローンの審査に通過するためには、他社からの借入れをできるだけ減らしておくことが重要です。返済能力があると認めてもらえるように、まずは他社での借入れをきちんと返済して実績を積みましょう。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

申告情報に虚偽や誤りがないか

申込内容に虚偽や誤りがないかどうかも、カードローンの審査で確認される項目のひとつです。申込内容に虚偽があるとカードローン会社からの信用を失ってしまい、審査に落ちる可能性が高まります。故意に嘘の記述をした場合はもちろんのこと、入力ミスにより申告情報が誤っていた場合も審査に落ちやすいので注意が必要です。

虚偽申告にあたる例としては、実際よりも高い年収を申告する、他社借入れの件数を偽るなどが挙げられます。カードローンの審査では、信用情報機関への照会や収入証明書の確認などを通して申込者の情報をチェックするため、嘘をついてもすぐに見破られると考えておきましょう。

審査に通過できるか心配だからといって、申告情報を偽ることは禁物です。わざとではなくても金融機関側は判断できないため、入力後は念入りにチェックを行い、誤りがないことを確認してから申請してください。

カードローンの利用方法を初心者向けに解説

カードローンを利用するには、まず申込みをして審査に通過する必要があります。審査通過後に契約手続きが完了すれば、借入れが可能です。ここからは、カードローンの申込みから審査までの流れに加えて、借入れや返済の方法を解説します。

カードローンの申込みから審査までの流れ

カードローンを利用するには、はじめにWebや無人契約機、電話などから申込みます。次に本人確認書類として、運転免許証やマイナンバーカードなどを提出しましょう。

借入希望額が50万円などの一定額を超える場合は、収入証明書の提出を求められることがあります。収入証明書が必要なときは、源泉徴収票や確定申告書、給与明細書などを準備してください。

申込内容や提出書類、信用情報機関に照会した信用情報などに基づき、カードローン会社で審査が行われます。審査の過程では、職場で実際に働いているかをチェックする在籍確認も必須です。

審査が完了したあと、メールや電話などで審査結果が通知されます。審査通過後に契約手続きをすれば借入れが可能です。

カードローンの借入れ方法・返済方法

カードローンでは提携ATMや口座振込で借入れできるのが一般的です。提携先金融機関のATMやコンビニATMなどを利用できますが、提携先の種類はカードローン会社ごとに異なります。口座振込ではWebやスマホアプリ、電話などで依頼すると、指定された銀行口座に借入金が振込まれる仕組みです。

カードローンの返済方法には、提携ATMや口座振替などがあります。提携ATMで返済する場合は、指定された期日までにATMから入金しましょう。口座振替で返済する場合は、毎月の指定日に返済額が自動で引き落とされます。

毎月指定日までに返済するのが基本ですが、金融機関によっては繰り上げ返済や一括返済も可能です。繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別のタイミングに追加で返済する方法のこと。一括返済は借入残高を一度に返済する方法です。繰り上げ返済や一括返済で支払ったお金は元金の返済に充てられるため、利息の負担を軽減できます。

なお、金融機関によってはスマホATMも利用可能です。スマホATMを使えば、スマホアプリを操作するだけで借入れ・返済ができます。カードを持ち歩く必要がないので、紛失しないか、カードを見られて家族に知られないか心配な人も安心して利用できるでしょう。

カードローンについてよくある質問

カードローンの利用を検討している人のなかには、会社員以外でも利用できるのか、学生でも借入れできるのかなどの疑問がある人もいるでしょう。ここからは、カードローンに関するよくある質問を解説します。

会社員以外の人が利用できるカードローンはある？

ほとんどのカードローンでは、年齢の条件を満たして安定した収入があれば、会社員以外の人も申込みが可能です。正社員に限らず、派遣社員やパート・アルバイト勤務の人でもカードローンを利用できる可能性はあります。

また、自営業や個人事業主もカードローンを利用できますが、一般的なカードローンは事業性資金には使えません。事業用の資金を準備したいのであれば、個人事業主や法人のための「ビジネスカードローン」を検討してください。

一部のカードローンでは配偶者貸付に対応しており、配偶者に安定した収入があれば、収入がない専業主婦（主夫）でも利用可能です。ただし、収入がない無職の人は申込み要件を満たせないため、カードローンの利用は難しいと考えておきましょう。

学生でもカードローンで借入れできる？

学生でも年齢の条件を満たし、安定した収入があればカードローンで借入れできる可能性があります。申込可能なカードローンの場合は、「パートやアルバイトによる安定した収入」といった表現で条件がつくことが多いようです。またその場合、満20歳以上か否かなど年齢の要項が課される例があるのも学生のケースならでは。

カードローンではないものの、ローンを利用したい学生の有用な選択肢として「内定者専用ローン」があります。卒業前などで今はアルバイトをしておらず収入がなくても、就職後の安定した収入が見込める場合に、その点を考慮してローンを組んでもらえる商品です。

住宅ローンとカードローンは同時に利用できない？

住宅ローンとカードローンは併用できます。すでに住宅ローンの契約がある人でも、カードローンの申込みは可能です。一部の銀行カードローンでは、住宅ローンとセットで利用すると金利が優遇されることもあります。

なお、住宅ローンは総量規制の対象外です。住宅ローンがあることで借入残高が年収の3分の1を超えても、カードローンの申込みで総量規制に引っかかることはありません。

反対のケースで、カードローンの契約・借入れがある状態で住宅ローンに申込むことも可能です。ただし、住宅ローンの審査に影響が生じる可能性がある点には注意しましょう。住宅ローンの審査では返済比率をチェックするのが一般的。返済比率とは年収に占める各種ローンの返済額の割合であり、平均的な目安は30〜35%程度です。

返済比率が高いほど返済に支障が出やすいため、住宅ローンの審査に通りにくくなるとされています。とくにカードローンの借入額が大きい人は毎月返済額が高く、返済比率も高くなりやすいため注意が必要です。これから住宅ローンに申込む予定があるのなら、カードローンの借入残高をできる限り減らしておくとよいでしょう。

返済が遅れるとどうなる？　間に合わないときの対処法は？

カードローンの返済が遅れることは、さまざまな側面に悪影響を及ぼします。電話やメール、郵送物などで催促の連絡が入るだけでなく、延滞している日数に応じて遅延損害金が発生します。借入限度額に空きがあっても追加融資ができなくなったり、信用情報に傷がついたりする実害も。催促されてもなお返済遅延を放置すれば、一括請求や法的処置による財産の差し押さえに発展する可能性もあります。

返済遅延は精神的にも経済的にもリスクが大きいため、間に合わなそうだと思った時点で早急にカードローン会社へ相談することが大切です。大手消費者金融カードローンなどでは、公式サイトのマイページで返済期日を変更できる場合もあります。

カードローンの限度額は途中で増額できる？

カードローンの借入限度額は途中でも増額できます。増額の申請は新規申込みに比べて手続きが簡単で、金利を下げられる可能性がある点もメリットです。

増額するにはカードローン会社に申込み、審査に通過する必要があります。増額の審査では、年収や信用情報に加えて利用実績なども重要視されるポイントです。

毎回期日を守って返済したり、繰り上げ返済で早めに支払いを進めたりすれば、貸付元である銀行や消費者金融などからの信用は高まります。貸付元との信頼関係を強くすることによって、増額申請に通る可能性が高くなるでしょう。

ちなみに借入限度額を上げたからといって、その枠いっぱいを借入れる必要はありません。それまで100万円だった借入限度額が300万円になっても、利用金額を変えずに利用できます。いまのカードローンである程度実績を作れている人は、増額申請してみるのもひとつの手です。

ただし返済計画はしっかり立て、不要な借入れはしないように気をつけましょう。「増額するとお金を借りすぎてしまうかも...」という心配がある人は、無理に借入枠を増やさないのが賢明です。

カードローン以外でお金を借りる方法はある？

カードローンに関する説明をしてきましたが、お金を確保する方法はカードローンに限りません。申込資格や審査結果などの関係で利用が不可能となった場合、カードローン以外でお金を用意する方法を知っておけば、焦ることなく次の一手を取ることができます。

たとえば使用用途の自由なフリーローンや、結婚・教育費などの用途限定で使える低金利の目的別ローンを検討するのも手です。民間ではなく、国や地方公共団体、専門機関などから融資を受けられる公的融資制度もあります。あるいは日払い・単発の仕事なら、借入れを作らずに即日で現金の受取りが可能です。世帯の置かれている状況などに合わせて、カードローン以外でお金を用意する方法を調べてみましょう。

カードローンを利用するなら不安を解消してから申込もう！

カードローンは手軽に利用できるものの、借金なので利用には不安がつきものです。できる限り事前に解消しておきたいですし、疑問は潰しておきたいでしょう。

カードローン会社側の説明だけでは見えてこない良い点も悪い点も含んだ情報を収集することが、健全にローンを利用するための大切な要素です。

クチコミを確認する

インターネットでカードローン会社の名前・サービス名と「クチコミ」や「評判」といった言葉で検索すると、実際にその商品を利用した人の実体験を閲覧できます。

なかにはそうしたクチコミをまとめてくれているカードローン比較サイトなどもあり、即日での融資に成功したか、家族に知られずに利用できたか、申込時の年齢や年収・業種と雇用形態はどうだったかなど、申込みや利用に際して大いに参考となる情報が満載です。

ここで気をつけたいのが、ページのアクセス数を増やそうといい加減なクチコミや架空の利用歴を掲載している可能性があること。商品のイメージを上げるために良いことばかり書かされているケースもありえるので、そのクチコミが信頼に足るものかどうか疑う目線も大切です。

なお、カードローンカタログ内の各商品のページでは、実際の利用者のクチコミが投稿されています。商品の詳しい情報とあわせてチェックしてみてください。

Yahoo!知恵袋で相談する

匿名で質問した内容に誰かが回答してくれるナレッジコミュニティ「Yahoo!知恵袋」に相談するのもひとつの手です。Web上の記事やクチコミサイトで掲載されている情報がすべてではないので、質問によってはじめて知りえる情報もあるかもしれません。

カードローンについてとくに知りたいと思っている点を、ピンポイントで尋ねることができる点もメリットです。「全体的な流れはわかったけれど、この部分のもう少し具体的な話が知りたい」といったニーズにも合致するでしょう。

ただし、虚偽や見当違いの回答がつく可能性もあります。Yahoo!知恵袋もクチコミサイトと同様、その信頼性は冷静に判断しなければいけません。

カードローンに関する疑問があるなら、Yahoo!ファイナンスの「教えて！　お金の先生」をチェックするのも手です。「教えて！　お金の先生」には、Yahoo!知恵袋に投稿された質問と回答のなかから、お金関連の質問が集められています。自分が抱いている疑問と似た質問があるか調べてみるとよいでしょう。

ローンに関するみんなのQ&A

• アコムでお金を10万円の借り入れ審査をしました。 ハンドメイド作家と自営業で入力して 年収150万前後と入力しました。 審査に通って借りれたのですが問題...
  ベストアンサー

  今後問題があるとすれば、年収や返済能力の確認の為に収入証明書の提出を依頼された時にしっかり対応ができるのかです。

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  質問日

  2025年10月6日

  更新日

  2025年10月6日

• アコム融資申込後に仮審査でご契約可能とメール受信直後に審査落ちメールが受信されました。否決原因なんでしょうか？
  ベストアンサー

  申込みフォームに記入して審査の申込むと仮審査が開始されます。 仮審査は機械的に実施される簡易な審査であり、人間（金融機関の審査担当者）が介在しません。合否判定結果は直ぐにでます。 仮審査に通過後、本審査に移り機械ではなく審査担当者が本当に融資をしても大丈夫なのか提出された書類などから判定を...

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  2025年10月5日

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  2025年10月6日

• セブン銀行で借入しました。 消費者金融と同じく30日以内に返済しないと親や周りにバレますか？
  ベストアンサー

  セブン銀行のカードローンのことなら約定返済日は27日固定（休日の場合は翌営業日）で、初回借入時は2回目に到来する約定返済日から毎月返済する必要があります。 https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/hensai...

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  2025年10月3日

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  2025年10月7日

• 消費者金融のプロミスについてわかる方教えてください。 お金が必要でアプリを通して借りました。 アプリに返済日が明記されてて、その期日までに最低額を振り込...
  ベストアンサー

  返済がちゃんと出来たってことです。 督促は来ないです。

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  2025年10月2日

  更新日

  2025年10月2日