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今年の「#文学」
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Q1. なぜ投資をする必要があるのですか？ 超高齢化・超少子化の日本では、多くの人にとって年金のみでは老後の必要生活資金を確保することが難しくなります。また、子どもが高校生・大学生の時期の教育費・養育費は収入を上回ることが少なくありません。良く分散された長期投資は預金よりも高い収益を得られる確率が高くなります。ちなみに、年金や保険は債券や株式で運用されており、自分自身では投資をしていないと思っている方も、すでにこれらを通じて投資をしています。 Q2. なぜ長期投資が良いのですか？ 理論上、デイトレードなどの短期売買の儲かる確率（期待リターン）はトントンで、株式売買手数料の分だけマイナスです。一方、よく分散された長期投資の期待リターンはプラスであり、資本主義社会が続く限りは短期売買よりも有利になります。 Q3. なぜ分散投資が良いのですか？ 例えば国内債券、国内株式、海外債券、海外株式などの
取引手数料無料で特定のETFを取引できるサービス。先日上場したMAXIS 海外株式（MSCIコクサイ）上場投信も対象であることから投資ブロガーの間でも話題になっていた。 しかし、ベムのメモ帳さんの記事では、カブドットコム証券のフリーETFのサービスで行われるマーケットメイク方式により証券会社がサヤを抜く可能性があるとのこと。廃止されたJASDAQのマーケットメイク制度ではこのサヤ取りが10％に達したこともあるとのこと。 私もフリーETFは当初から眉唾ものだったが、やはりこのマーケットメイクというのが曲者である可能性が高そうだ。 関連記事： ・三菱UFJ投信・MAXIS海外株式（MSCIコクサイ）上場投信が新規設定
「少額投資の非課税制度が “看板倒れ”に終わらない理由」が分かりやすい）。 ダイヤモンド記事では、様々な批判が取り上げられているが（中には笑ってしまうような批判も）、おそらく最もホンネに近いのは「新たなシステム投資コストすら回収できない」ではないだろうか。個人投資家が毎年100万円づつ非課税口座に投資し、各口座で10年づつ持ち続けられても、証券会社が12年間で得られるのは数千円程度の手数料のみ。そのために大々的なシステム変更をしても割に合わないのだろう。 しかし、この少額投資非課税制度（日本版ISA）は、山崎元氏が「日本版ISA」、導入された場合の正しい利用法でも指摘している通り、長期投資の重要性を伝えるのに良い制度だと思う。これまでの証券優遇は、時限的な優遇期間を小刻みに延長し続けていたため、長期投資をしようというインセンティブは働かない制度だった。少額投資非課税制度（日本版ISA）は、
2024年の新NISAを前にメインカードを三井住友プラチナプリファードに変更 ⇒ ゆうき (03/23) 2024年の新NISAを前にメインカードを三井住友プラチナプリファードに変更 ⇒ ハイマージェ (03/23) 楽天証券で保有していた投資信託4本をすべてSBI証券へ移管した ⇒ ゆうき (02/19) 楽天証券で保有していた投資信託4本をすべてSBI証券へ移管した ⇒ akisan (02/19) 確定拠出年金（iDeCo含む）の商品数（35本）上限は撤廃すべき ⇒ ハイマージェ (11/01) 2024年の新NISAを前にメインカードを三井住友プラチナプリファードに変更 ⇒ ゆうき (10/13) 2024年の新NISAを前にメインカードを三井住友プラチナプリファードに変更 ⇒ ハイマージェ (10/13) 2024年の新NISAを前にメインカードを三井住友プラチナプリファードに変
三菱UFJ投信のインデックスファンド・シリーズ「eMAXIS（イーマクシス）」に関する第3回ブロガーミーティングに参加した。 全世界株式インデックスと新興国債券インデックスの紹介、ウェブサイト改訂ポイントの説明、トラッキングエラーが発生する理由の大きく分けて3つのコンテンツから構成されていた。新興国債券インデックスで資本規制がある国に投資できないことや、各国のポートフォリオを10％までに制限していること、インデックスとの連動性と取引コストは比例してしまうことなど、またまた興味深い話を聞くことができた。 私からは、ウェブサイトに掲載されているマーケットレポートは、月々の分析や予測とかではなく、長期投資のための資産配分のヒントになるような情報の方が良いのではないか、ということをコメントさせて頂いた。eMAXISは今後の展開が楽しみだ。 関連記事： ・eMAXIS（イーマクシス）のブロガーミーテ
こんにちは 拙著をご紹介下さりどうもありがとうございます。 離婚リスクにも対応・・周りでもとても多いのでそんな時に困らないように考えさせていただきました。 本当にどうもありがとうございます。
日本振興銀行が2010年3月期に51億円の最終赤字に転落し、創業に携わった木村剛氏が会長を辞任した（ビジネスメディア誠）。 新興ダイレクト）。これは国債の利率よりも良い。一方、貸し出しの方は土地を担保に入れても10％以上。通常は利息制限法いっぱいの15％弱になる（中小企業・個人事業主向け融資）。 預金保険・元本保証の傘の下で安く資金を調達し、貸し出しの実態は商工ローン業や消費者金融そのもの。これでは銀行とは名ばかりではないか。日本振興銀行に銀行免許を与え続けている金融庁の責任は大きいのではないだろうか。 関連記事： ・新銀行東京への都の追加出資分も毀損へ
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サブプライム危機、リーマンショック以降、「セゾン・バンガード」のありがたさをひしひしと感じる。 どんな運用をしているのか、全然分からない＝とにかく何もする必要がないからだ。 すべてのポートフォリオがマイナス（＝含み損）で、見たくもなくなっても、毎月引き落としによる平均法で購入していけるし、ファンド側でアロケーションを自動で調節しくれている（らしい）。 信託報酬なんかも、ぜんぜん気にしなくなってしまった。 実際、セゾンバンガードを購入していることも忘れてしまい、パスワードを忘れて、手動ログオンできないことがたびたびある。 （MonyLookが登録パスワードをロストしたら終わりである） 投資していることが、人生に何の影響ももたらさない状態にまでなってきていると言える。 「平均」に投資するには、ちょうど良いのではないだろうか。 ゆうきさん 早速のコメントありがとうございます。 そうですね！実質コ
Tweets by yt94 資産運用全般 (131) アセットアロケーション (124) 株式投資 (61) 預金・債券投資 (81) 投資信託 (129) インデックスファンド (120) 海外上場ETF (88) 国内上場ETF (102) 年金運用 (119) 保険・共済 (57) 不動産投資・賃貸 (168) ESG投資 (57) 投資税制・節税 (86) 銀行・証券会社 (138) クレジットカード他 (35) 問題商品・投資詐欺 (106) 経済・金融全般 (130) 財政破綻・国家破綻 (141) 新興国市場 (93) 資源・エネルギー問題 (133) 環境問題 (45) 人口問題・高齢化 (48) 都市・交通 (114) 政治・社会批評 (61) 就職・起業・独立 (60) 暮らし・移住 (44) 旅行・アウトドア (65) ブログ運営 (63) 2024年以降の新NIS
国家の経済を大きく分けると、 １、政府 ２、家計 ３、企業 になります。開放国家では取引相手として ４、海外 が加わります。 さて、家計が貯蓄を崩して使ったお金は何処に流れるのでしょうか？ブラックホールにでも流れるのでしょうか？ 実はここ１０年程度で最も貯蓄しているのは企業なのです。別に家計の貯蓄がなくなってもその分、企業の貯蓄が増えれば国債を発行する上でなんら問題ないのです。 マクロ経済でお金が消滅するのは主に「債務返済」だけなのです。まあ、馬鹿な政府がロケットに現金をしこため詰め込んで打ち上げるとか、海に捨てるとか、焼くとかすれば話は別ですが。 よってマクロ経済的に見て、残念ながらエントリの内容は誤りだと思います。 「企業の貯蓄が増えれば国債を発行する上でなんら問題ない」というのはめちゃくちゃな論理ですね。国債の利子率でしか回らないような企業は存在価値がありません。 まさに日本は開放国
本ブログ記事「日本における海外ETFの歴史（1）」では、2008年6月までの日本における海外ETF販売と国内上場の海外株ETFの動きをまとめた。MSCIコクサイ連動ETFが東証に上場されることなった今こそ続きをまとめる絶好のタイミングかと思う。 前途多難ETFと周回遅れETF参照）。為替レート連動ETFという奇妙なETFまでも登場したくらいだ（為替レート連動ETFが大証に上場〜使い道は不明参照）。案の定、このようなマイナーなETFは市場で支持されず取引は低迷していった（数合わせの業種別ETFは必要ない？参照）。 この時期、新規上場ETFの質は芳しくなかったものの、既存のTOPIXや日経225連動ETFの小口化、手数料競争は激しさを増した（野村アセットが日本株ETFの売買単価を小口化、日興アセット・上場インデックスファンドTOPIXの売買単位が引き下げ参照）。三菱UFJ投信はMAXISという
超簡単お金の運用術（60冊） 2位：ほぼ確実に世界の経済成長があなたの財産に変わる最も賢いETF海外投資法（36冊） 3位：家を借りたくなったら（28冊） 4位：ホントは教えたくない資産運用のカラクリ投資と税金篇（23冊） 5位：資産運用実践講座I 投資理論と運用計画編（17冊） 6位：60歳までに1億円つくる術（14冊）及び「社会を変える」を仕事にする 社会起業家という生き方（14冊） 8位：不透明な時代を見抜く「統計思考力」（13冊）及びETFとは何か（13冊）、「未納が増えると年金が破綻する」って誰が言った？（13冊）、マイクロソフトでは出会えなかった天職 僕はこうして社会起業家になった（13冊） ちなみに昨年の1位は山崎元著「投資バカにつける薬」、2位は北村慶著「大人の投資入門」だったので、1位と2位の著者が同じとなったことは興味深い。「ホントは教えたくない資産運用のカラクリ」も根
ですよね〜。私も見ていて、何故繰り上げ返済をしないのだろうと思いました。 最近の情報番組は、雇用問題にせよ少子化問題にせよ、不安をあおる事ばかり流して今の状態でのより良い打開策を教えてくれない。ましてや、間違った策（更にドツボにはまる）を流している。 本当に可哀相と思いました。 このサイトは庶民の味方でいて下さい。
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すでにいくつかの投資ブログで話題になっているが、琉球銀行の確定拠出年金（個人型）プランで用意している各インデックスファンドの信託報酬は最安らしい。 野村国内株式インデックスファンドTOPIX（確定拠出年金向け）：0.1995％野村国内債券インデックスファンドNOMURA-BPI総合（確定拠出年金向け）：0.168％野村外国株式インデックスファンドMSCI-KOKUSAI（確定拠出年金向け）：0.231％野村外国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け）：0.2205％野村マイバランス30（確定拠出年金向け）：0.2310％野村マイバランス50（確定拠出年金向け）：0.2415％野村マイバランス70（確定拠出年金向け）：0.2520％ なお、手数料は月額539円で、年間で6468円。これまで、鹿児島銀行の確定拠出年金（個人型）プランで用意している各インデックスファンドの信託報酬が最安と言わ
オススメの金融商品リストに入れることにする。 ただ、日本以外の先進国に分散投資できるMSCI KOKUSAIインデックス・ファンド（TOK）の信託報酬が0.25％、新興国に分散投資できるバンガード・エマージング・マーケットETF（VWO）が0.25％、TOPIX連動型ETFは0.1％前後なので、まとまった金額で長期的に投資するのであればこちらの方が有利だろう。 関連記事： ・日本に上場させるべきETFとは何か？
「お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方〜知的人生設計入門」のアップデート版とも呼べる一冊。株式会社設立時の最低資本金が撤廃され、法人化が容易になったことを受けて、一人会社「マイクロ法人」を提唱している。 マイクロ法人になると、各種控除や経費算入はもちろんのこと、個人所得税の税率が有利な部分は給与として支払い、それ以上は法人所得税にすることで節税できるとのこと。おそらくマイクロ法人は国内居住者が個人としてできる最大限の節税スキームだろう。 ただ、現実的にはマイクロ法人化して独立したときに、どうやってサラリーマン時代以上の給与を稼ぐかだろう。マイクロ法人化は理論的には納得できるが、脱サラの成功率は3割程度とのことなので、本書を読んで改めて独立の難しさを実感した。 関連記事： ・70以上の脱税手口を紹介する「脱税のススメ」
人命の重さをもう少し考えてください。 いまはまだ日本人死者が出ていませんが、軽々に「たいしたことのないインフルエンザ」と結論づけていいとは思えません。 特に最後の交通事故と電車を止めるというあたりの話は、論理が飛躍しています。 新型インフルエンザ対策の過不足を論じ、無責任と決めるにはまだ早すぎます。過剰に見えてもある程度の終息をみるまでは必要な対策を採るべきです。 今回のウィルスは弱毒性であるとはいいますが、それは健常者に対してであって、有病者（高齢者、乳幼児ではない）に対してのリスクはまだはっきりしません。喘息や重篤な基礎疾患を持ったリスク患者への影響を考えると必ずしも安心とはいえません。マスコミ報道も社会的影響を考えてか、このような問題にはあまり踏み込めません。（あとでつっこみ報道して行政の対応不足をつっついたりすることも・・・） またウィルスの感染力は強いとのこと。国内感染の拡大を抑
管理人のポートフォリオの2008年7月現在のアセットアロケーションを読むと、国内株式が約17％、外国債券が21％、外国株式のうち先進国が45％、新興国が8％となっています。これは現在も同じような割合ですか？ ゆうき： 金融危機が本格化して以降は計算していません。国内株式と新興国株式が若干増えていると思いますが、それ程、変わってはいないと思います。 聞き手： 資産配分の方針は持っているのでしょうか？ ゆうき： 私は20代の未婚で、わりと高いリスクが許容できるので、できる限り株式で運用するようにしています。国内株式、海外先進国株式、新興国株式の割合は、基本的に市場の時価総額に沿うようにと考えていますが、為替変動のリスクがあるので、国内株式を若干多めにしています。外国債券の割合は今後、徐々に減らそうと思っています。配分割合は、結構アバウトにしていて、それほど厳密に考えているわけではありませんね。
本ブログでは、世界と日本の経済・財政のしくみを扱った本のレビューを数多く取り上げてきたが、その中からオススメの5冊をセレクトしてみたい。 リチャード・クー著「陰と陽の経済学〜我々はどのような不況と戦ってきたのか」 過去15年間に日本が経験した不況はバランスシート不況であり、もし、財政出動がなければ、日本のGDPは半分から3分の2程度になっていたと指摘している本。財政政策の役割について知るためにオススメの一冊。 細野真宏著「未納が増えると年金が破綻するって誰が言った？〜世界一わかりやすい経済の本」 本書はサブプライムローン問題と年金問題の入門書で、著者は、年金税方式化は現実的ではないと指摘している。本書は年金問題を理解したい人にオススメの本だ。 竹森俊平著「1997年ー世界を変えた金融危機」 確率分布で描ける不確実性「リスク」と描けないものを「ナイトの不確実性」について解説した本。本書には、
本ブログでは、資源、環境、貧困など世界の経済基盤にとって重要な諸問題を扱った本のレビュー取り上げてきたが、その中からオススメの5冊をセレクトしてみたい。 ジュレミー・レゲット著「ピークオイル・パニック〜迫る石油危機と代替エネルギーの可能性」 ピークオイルについては多くの本が出されているが、本書は、データが豊富。地球温暖化との関係について解説した点も特徴的だ。 ポール・ポースト著「戦争の経済学」 経済学理論を使って過去の戦争、内戦、テロ、防衛支出、兵器調達、核拡散などを分析した本。特に興味深いのは、資源輸出に頼る貧しい国ほど内戦が起こりやすく、ひとたび内戦が発生すると貧困が拡大するという分析結果。 日本経済新聞社編「人口が変える世界〜21世紀の紛争地図を読み解く」 人口減少、人口増加、移民の増加が及ぼす経済への影響をレポートしている。今後は、優秀な技能を持った移民や投資家の奪い合いが、これま
携行品・小物： 現金・クレジットカード・キャッシュカード類（外貨両替・外貨クレジット決済の有利な方法参照）緊急用の現金・カード（海外旅行でのお金の分散保有及び海外旅行に便利なSOSカプセル参照）航空券・マイレージクラブカード（海外格安航空券と格安海外ホテル予約のノウハウ及びマイレージの入り方・マイルの貯め方参照）パスポート・顔写真（現地でのビサ取得用）海外旅行保険（クレジットカード付帯の海外旅行保険を比較してみた参照）運転免許証（国内・海外）・ダイビングライセンスカード（必要に応じて）腕時計家の鍵メガネ＆コンタクト用品携帯電話＆充電器（海外携帯電話（3G・GSM携帯）の選び方参照）白紙の領収書（タクシーや領収書の発行されない場所で領収書を書いて貰うため）ガイドブック＆地図（海外旅行ガイドブックの整理方法参照）手帳・メモ帳・筆記用具・ポストイット・クリップ名刺（英語）会話集（必要に応じて）小
1. 健康保険の被保険者が出産のために働けず給与等が支払われない場合、出産42日前より出産後56日まで標準報酬月額の3分の2にあたる出産手当金を受け取れる（社会保険庁）。ただし、国民健康保険では支給されない。 2. 健康保険の被保険者または被保険者である配偶者等が出産した場合、１児につき35万円が出産育児一時金として支給される（社会保険庁）。 育児に関する優遇制度 3. 雇用保険加入者は、満1歳未満の育児のために、休業開始時の賃金日額の30％が育児休業給付として休業中に支払われる（ハローワーク）。 4. 3歳未満の子どもがいる場合は月1万円、3歳以上12歳までの子どもがいる場合は、5000円〜1万円の児童手当が支給される（所得制限あり）（厚生労働省）。 5. 国民年金加入者が死亡した場合、遺族（子のある妻または子）に遺族基礎年金が支払われる（社会保険庁）。 6. 16歳未満および23歳以上
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