虹の節約＆資産運用奮闘BLOG

昨日，Lisaさんより，イーバンク銀行の新型定期預金 「パーカッション4」は9月10日までに募集が終わる程の人気商品と言うことは，企業にとって損が出ると判断したからなんでょうか？
とのコメントを頂きました。つまりこれはオイシイ商品なのでは，との判断ですね＾＾

というわけでこの「パーカッション4」について商品概要と共に，私なりの考え方を書いてみたいと思います。

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イーバンク銀行の新型定期預金「パーカッション4」

①4年間預けることができる定期預金
＊要注意点＊
当行が満期の繰上を決定した場合には、預入期間が繰上満期日（3年）まで短縮される可能性がある（満期特約）。

②利息金は，3年後（中間利払日）に1回と，実際の満期日（4年後）の合計2回受け取り
この際，3年後（中間利払日）までの金利とそれ以後からの金利は利率が異なる（ステップアップ）。
・＜当初3年＞
　年 0.9%（税引後0.72％）
・＜4年目＞
　年 1.4%（税引後1.12％）
＊注意点＊
当行が満期の繰上を決定した場合には、利息金の受取りは1回になります。

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今様々な金融機関から販売されている新型定期預金の一種です。

「新型定期預金」を説明すると，
①２期間に預金期間を分けて，最初の期間が過ぎた後と次の期間が過ぎた時に利息をもらえる。
②商品によっては最初の期間よりの後の期間の方が利息が高くなるものもある。但し，最初の期間が終わった後，継続するか償還するかの決定権は金融機関側にある。
③中途解約すると違約金を取られるので，厳密には元本保証ではない』というものです。

なので，「パーカッション４」に100万円預けた場合，3年後に21.600円利息を受け取った後，イーバンクが継続すれば4年後に11.200円の利息が出て合計32.800円の利息となりますが，3年で償還してしまうと21.600円で終わりです。

この際何が重要なのかと言うと，「どんな時に継続されて，どんな時に償還されるか」です。
金融機関の立場になって考えればよく分かるのですが，当然「市場の金利が設定より高ければ継続，安ければ償還」となるわけです。ですから，3年ないし4年後の金利を予想して決めることになります。こうなると各投資家の読み次第です。
但し，この手の新型定期は『途中解約すると違約金を獲られる』ので，読みが外れて金利が上がってしまった場合は金融機関が決めた金利に甘んじるしかありません。
これが最大のポイントです。つまるところ，金融機関の都合のいいように出来ている商品なのです。
それを分かった上で新型定期預金を活用されるのならばいいでしょうが，個人的にはあまりオススメ出来ません。

ただ，この新型定期預金「パーカッション4」に限って言えば，期間が最大4年と比較的短いので，『1～3年 0.9%（税引後0.72％）・4年目 1.4%（税引後1.12％）』で満足できて，４年間使わない余剰資金がある方であれば，まぁいいのかな。。という気はします（9/10で販売中止になりますが）。
しかし，イーバンク銀行がやっている同じ新型定期預金の「パーカッション10」や「アコーディオン7」は期間が長すぎるのでたとえ余剰資金があってもオススメ出来ません。好きなときに引き出せない流動性の低い商品は危険です。

ちなみに私は「パーカッション4」にするよりは，日興コーディアル証券の利付ステップアップ型社債「だんだん畑」をオススメします。実は購入検討中です＾＾

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TBありがとうございました。

「新型定期預金」という名前がいけませんよね。預金保険の対象にはならないし、満期日前に解約したら元本割れするんですから、一般消費者がイメージする定期預金とはかけ離れた金融商品です。端的に言えば、将来の市中金利の変動に賭ける投機的な商品で、株などと比べるとリスクもリターンも押さえ気味ですが、負けるリスクと買ったときのリターンを考慮に入れると購入するメリットはありません。

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空色さま

コメントありがとうございます＾＾
まったくおしゃるとうりですね。－－；
ギャンブルに近い商品だとちゃんと説明して欲しいものです。

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ありがとうございましたっ！！

わざわざこんな記事を書いてもらってありがとうございました。
結局、思い悩んでるうちに、販売期限が来てしまったという感じでした。。
どーもありがとう。(天皇口調で)笑。。

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