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ソニー銀行

日本の東京都千代田区にあるソニーグループのネット銀行
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ソニー銀行株式会社（ソニーぎんこう、英称：Sony Bank Inc.）は、ソニーグループ傘下にある、新たな形態の銀行に分類されるネット銀行。ソニーフィナンシャルグループの完全子会社。通称：ソニーバンク。

ソニー銀行株式会社
Sony Bank Inc.
本社の入居する日比谷パークフロント
本社の入居する日比谷パークフロント
種類 株式会社
機関設計 監査役会設置会社[1]
市場情報 非上場
略称 ソニーバンク
本社所在地 日本の旗 日本
〒100-0011
東京都千代田区内幸町2丁目1-6
日比谷パークフロント
設立 2001年4月2日
業種 金融業
法人番号 1010001126313 ウィキデータを編集
金融機関コード 0035
SWIFTコード SNYBJPJT[注釈 1]
事業内容 インターネット専業銀行
代表者 代表取締役社長 南啓二
資本金 385億円
発行済株式総数 700,000株
純利益 連結：75億27百万円
単体：66億11百万円
（2021年3月期）
純資産 連結：1,112億12百万円
単体：1,064億29百万円
（2021年3月31日現在）
総資産 連結：3兆6,366億61百万円
単体：3兆6,146億12百万円
（2021年3月31日現在）
従業員数 554人
（2021年3月31日現在）
決算期 3月31日
所有者 ソニーグループ
主要株主 ソニーフィナンシャルグループ株式会社 100%
主要子会社 ソニーペイメントサービス
SmartLink Network Hong Kong Limited
SmartLink Network Europe B.V.
ETCソリューションズ
関係する人物 十時裕樹・石井茂
外部リンク sonybank.net ウィキデータを編集
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ソニー銀行のデータ
英名 Sony Bank Inc.
統一金融機関コード 0035
SWIFTコード SNYBJPJT
法人番号 1010001126313 ウィキデータを編集
代表者氏名 南啓二（代表取締役社長）
貸出金残高 3兆4,626億円
預金残高 4兆796億円
設立日 2001年4月2日
所在地
100-0011
外部リンク sonybank.net ウィキデータを編集
特記事項：
口座数は193万件。口座数、貸出金残高、預金残高は、2024年3月31日時点の数値である[2]。
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2001年4月2日に、ソニー、三井住友銀行[注釈 2]などの出資により設立[3]。同年6月11日より事業を開始[4]。ソニー銀行をはじめとした金融事業は、2018年に発表したソニーグループの期経営計画において、重点戦略であるリカーリングを担う中核ビジネスの位置づけ。取引提供サイトの名称は「マネーキット」（MONEYKit）。

サービス概要

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ネット銀行の先発として参入したジャパンネット銀行（現・PayPay銀行）やアイワイバンク銀行（現・セブン銀行）が決済手数料を収益の柱とした低コスト運営の銀行を目指したのに対して、ソニー銀行は個人の資産管理の道具となることを目指して設立された。日経金融機関ランキングでは、2007年〜2015年と9年連続顧客満足度1位。オリコン顧客満足度は、2019年、2020年に顧客満足度第1位[5]。

1人当りの預金残高はトップレベル。預金残高はネット銀行では異例である1兆円（2008年1月末）を記録し、2015年3月31日時点では1兆8,782億円に達した。2018年度のリテールバランス（預⾦、外貨預⾦、投資信託、証券仲介、⼀任勘定媒介、個⼈ローン）は4.2兆円に達する見込。

外貨預金、投資信託などの運用商品の取引手数料と、住宅ローンなどの利息収入を収益の柱に据えている。

外貨預金の為替手数料の安さと取り扱う通貨の種類は業界随一。Sony Bank WALLETを通じた外貨預金残高は2018年度に4,300億円に達する見込であり、メガバンクに次ぐ水準。2017年10⽉には「タカシマヤプラチナデビットカード」の発⾏を開始する等、利便性向上と提携拡⼤により、顧客基盤の拡⼤を図っている。

2002年にインターネット専業銀行では最初に住宅ローンの取扱を開始した。市場金利に連動した貸し出し利率・金利タイプ（固定・変動）の変更がいつでも可能・保証会社を使わないため保証料が不要であり、インターネットバンキングと郵送による書面のやり取りだけで完結する点を売りにしていた（同様のサービスは既にスルガ銀行ネットバンク支店などで実施済み）。2007年頃より金融持株会社傘下のソニー生命保険と銀行代理業を締結し、同社のライフプランナー（営業職員）を媒介した住宅ローンの申し込み業務を開始。2010年には東京駅八重洲口前のビルにソニー銀行初の有人拠点として「住宅ローンプラザ」を開設した[6]。2018年、業界初のAI審査を導入し、審査期間の短縮とコスト効率を改善している[7]。

振込手数料はソニー銀行同士は無料、他行宛は2021年9月現在、毎月2回目の振り込み実行分は無料となっていて、3回目以降は一律220円（税込）である。（インターネットバンキングの場合。なお、2016年1月3日以前は毎月1回目の手数料を翌月10日までに円普通預金口座へキャッシュバックする形で実質無料としていた。また、Sony Bank WALLETを持っていれば、必ずさらに1回他行向け振込が手数料が無料になり 、優遇プログラム Club S のステージに応じてさらに無料回数が追加される。）

また、設定によってログイン後の画面をポストペットのものにすることも可能で、これを目当てに口座を開設する顧客も存在する。ポストペットから貯金に関してのアドバイスや応援メッセージを受け取ることができ、他行にはない異色のサービスである。

2017年8月、投資型クラウドファンディングとして、ベンチャー企業の資⾦調達ニーズと投資家の資⾦運⽤ニーズをインターネット上で結びつけるプラットフォーム事業（Sony Bank GATE）を開始している[8]。

勘定系システムには富士通製のW-BANKを採用している。2020年1月、勘定系システムのプラットフォームにAmazonのパブリッククラウドサービスであるAWSを採用する方針を発表した[9]。また勘定系アプリケーションは富士通が開発している「FUJITSU Banking as a Service（FBaaS）」の採用を検討していると報じられている[10]。

沿革

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店舗

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形式上な店舗は本店営業部（店番号001）のみで窓口は存在しない。2010年6月に同社初の窓口拠点となる「住宅ローンプラザ」をヤンマー東京ビル（東京都中央区八重洲）1階に開設したが、住宅ローンの相談業務を行うのみで窓口業務は行わない。なお、2017年7月31日で現場所での営業を終了し、9月1日に場所を銀座プレイスへ移転、名称も「ソニー銀行 CONSULTING PLAZA」と変更した[12]。

銀行代理業者

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2020年現在以下の企業と銀行代理業を締結しており、各社の拠点を通じて住宅ローンなどの申込業務を受け付けている[13][14]。

  • ソニー生命保険 - ライフプランナー（保険営業担当者）を通して自宅や勤務先での対面による相談が可能。住宅ローンや預金などを取り扱う。
  • ソニーライフ・コミュニケーションズ - ソニー生命の子会社。対面窓口である「保険製作所」で住宅ローンを取り扱う。
  • ゆうちょ銀行 - 全国のゆうちょ銀行直営店のうち41店舗で取り扱う。
  • スターツ証券 - スターツ証券が展開する「住まプラ+」4店舗などで住宅ローンを取り扱う。
  • ブロードマインド - ファイナンシャルコンサルタントを通して住宅ローンを取り扱う。
  • 東急保険コンサルティング - 「東急　ほけんのコンシェルジュ」を展開する4店舗で住宅ローンを取り扱う。
  • アルヒ - 全国のARUHI直営店舗のうち12店舗で住宅ローンを取り扱う。
  • バリュー・エージェント - 2店舗で住宅ローンを取り扱う。
  • 日本モーゲージサービス - 3店舗で住宅ローンを取り扱う。
  • カスタマーリンクス - 4店舗で住宅ローンを取り扱う。
  • 東海東京証券 - 総合金融店舗である「マニーク」のうち5店舗で住宅ローンを取り扱う。
  • GAIA - プライベート・ファイナンシャルアドバイザーを通して住宅ローンを取り扱う[15]。
  • ANA X - ANAのウェブサイトを通して口座開設や外貨預金の申し込みが可能[16]。
  • 高島屋 - ウェブサイトにてタカシマヤプラチナデビットカードなどの申し込みが可能。
  • 高島屋ファイナンシャル・パートナーズ - 高島屋の一部店舗にてタカシマヤプラチナデビットカードなどの申し込みが可能[17]。

提携ATM

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預金の入出金やカードローンの利用は、以下の提携各社行の現金自動預入払出機で行う。


また、三井住友銀行・三菱UFJ銀行の硬貨対応ATMからは硬貨による入金が可能である。硬貨の取扱可能時間は平日午前8時45分から午後6時まで。
※1：同行の店舗外ATMのうち一部に、イーネットが管理を行う簡易型ATMの箇所があるが（エイティエム統括支店管轄機）、この簡易型ATMは利用対象外となる。
※2：イーネットでの利用については、それぞれの管理銀行にかかわらず、全機種にて利用が可能。

手数料

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以前ではセブン銀行・イオン銀行ATMでは、入金・出金とも、時間帯・回数に関係なく、下記の利用可能時間帯に全日無料で利用できたが、2019年1月7日から手数料改定により、出金については常時無制限無料から通算月4回まで手数料無料に変更となった。また、それ以外の提携ATMでの出金も、最大無制限無料から通算月4回へ変更となった。 入金はこれまで通り無制限無料である。

  • 連携行ATMでの取引については、出金とカードローンの借入の両取引を通算して当月の4回目まで無料、5回目から1回につき24時間一律、2019年10月現在、110円（税込み）の手数料がかかる。入金とカードローンの返済、残高照会などについては回数の制限なく無料である。
  • また、優遇プログラム Club Sのステージのがある場合はステージ優遇内容の出金無料回数となる

利用可能時間帯

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  • セブン銀行…全日利用可（毎週日曜21:00～翌7:00は利用不可）
※：イトーヨーカドーなどに設置の一部ATMについては、取扱日、取扱可能時間が異なる場合がある。また、一部未設置の地域・店舗がある。
  • イオン銀行…全日利用可（毎日午後11時45分～翌日午前0時5分と、毎週日曜21:00～翌7:00は利用不可）
  • 三井住友銀行…全日利用可（毎週日曜21:00～翌7:00、日曜を除く5月3日～5日は利用不可)（ただし、大分支店立命館アジア太平洋大学出張所を除く）
  • 三菱UFJ銀行（エイティエム統括支店管轄のATMを除く）…全日利用可、平日・土曜0:10～23:50（ただし日曜日の翌日は7:00開始。また毎月第二土曜日0:00～21:00、翌日曜日は7:00～21:00の利用となる）、日曜日0:10～21:00（一部利用できないATMがある）
  • ゆうちょ銀行…平日9:00～20:00、土日祝日・12月31日9:00～17:00（正月3ヶ日を除く）
  • イーネットATM・ローソン銀行…全日利用可（毎週日曜21:00～翌7:00は利用不可）

キャッシュカード暗証番号の変更

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ATMにおけるキャッシュカードの暗証番号の変更手続は、セブン銀行のATMで取扱可能。現金自動預入払出機の稼動時間内であればいつでも変更可能。

クレジットカード商品・口座振替の取扱い

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オフィシャルカードとしてソニーファイナンスインターナショナル（SFI）から事業継承した「ソニーカード」（Sony Card）を発行していたが、2015年1月31日をもって取り扱いを終了した[18]。現在は三井住友カード株式会社が発行する「ソニーカード クラシック」、「ソニーカード ゴールド」に移行している。

→詳細は「ソニーカード」を参照

この他、クレディセゾンと提携した「MONEYKit《セゾン》アメリカン・エキスプレス・カード」（年会費10,500円）、「MONEYKit《セゾン》JCBカード」（年会費無料）の両商品も存在するが、新規の受付は2011年5月1日以降停止している。両商品とも既存会員は継続して利用可能であるが、ソニー銀行の口座を解約した場合は利用できなくなる。

2020年8月現在、ソニー銀行において口座振替に対応しているカード会社は、三井住友カードやJCB、楽天カードなど複数社に拡大しているが、三菱UFJニコスやアメリカン・エキスプレスなど対応していない会社も存在する[19]。またカード以外にも保険や不動産会社の口座振替も、同グループであるソニー生命やソニー損保を含む複数社が対応している。各種公共料金については利用代金の自動振替を取扱っていないが、公共料金についてはソニー銀行口座で決済ができるクレジットカードを利用して支払いができる場合もある。

加盟する信用情報機関

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SFIからの事業継承に伴い、同社と入れ替わる形でクレジットカードなどの信用審査を行う為に以下の信用情報機関に加盟する。

Sony Bank WALLET

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ソニー銀行が2016年1月4日より発行を開始したキャッシュカード兼デビットカード[20]。決済ブランドはVISAを採用している。

一般的なVisaデビットカードとしてショッピングが可能なほか、海外のATMにおいてソニー銀行の外貨預金口座にある外貨をそのまま引き出す機能がある。対応する通貨は米ドルやユーロなど(円を含めて)11通貨。

ネットショッピングの決済にも使え、例えば通販大手のアマゾンの決済にも使えるほか、JR東海、JR西日本、JR九州のスマートEXの決済手段にも対応している。

国内での決済ではステージに応じて決済額の0.5%～2%のキャッシュバックを得ることができる（ANAマイレージクラブ/Sony Bank WALLETは除く）。またソニーストアで利用すると3%割引になる。

2019年9月19日発行分よりVisaのタッチ決済に対応した[21]。2019年11月14日よりGoogle Pay へ対応。Apple Payは未対応。2023年12月13日より、カード番号を裏面に集約したデザインのカードの発行を開始した。なおキャッシュカードは、海外での引き出しを除き、ICチップではなく磁気でのATM取引となる。

 
Sony Bank WALLET （ソニー銀行デビットカード）

Sony Bank WALLETの種類

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  • スタンダード…基本的なカード。各国の紙幣から抽出した色が使われている。その特徴的なデザインは「iF design award 2017」を受賞した[22]。
  • ポストペット…ソニー銀行のマスコットキャラクターであるポストペットがデザインされたカード。
  • "PlayStation"デザイン…SIEと提携して発行されたカード[23]。PlayStationのロゴが描かれている。
  • ANAマイレージクラブ/Sony Bank WALLET…ANAと提携して発行されたカード[16]。利用額に応じたキャッシュバックの代わりにANAマイルが貯まる。
  • タカシマヤプラチナデビットカード…高島屋と提携して発行されたカード[24]。通常のカードと違い年会費33,000円がかかるが、ソニー銀行や高島屋での各種特典が付属する。

子会社等

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ソニー銀行は以下の3社を連結対象の子会社にしている[25]。

2006年に株式会社スマートリンクネットワークとして設立された決済代行業者。ソニー銀行が57％の株を保有する。
  • SmartLink Network Hong Kong Limited
2013年に設立された香港に本社を置くソニーペイメントサービスの100％子会社。ソニー銀行の孫会社にあたる。
  • SmartLink Network Europe B.V.
2019年に設立されたオランダに本社を置くソニーペイメントサービスの100％子会社。ソニー銀行の孫会社にあたる。
  • ETCソリューションズ
2020年に設立されたソニーペイメントサービスが70.2％を出資する子会社。ソニー銀行の孫会社にあたる。

関連書籍

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脚注

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[脚注の使い方]

注釈

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  1. ^ 2013年5月6日までの、SONYJPJ1も併用可能。
  2. ^ 元々ソニーのメインバンクが三井住友銀行（←さくら銀行←太陽神戸三井銀行←三井銀行）であった事から。[1]

出典

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  1. ^ 組織図 - ソニー銀行株式会社
  2. ^ 業績（単体）ハイライト - ソニー銀行株式会社
  3. ^ “銀行免許の予備審査終了のお知らせ｜プレスリリース｜ディスクロージャー｜ソニー銀行株式会社”. sonybank.net. 2020年7月2日閲覧。
  4. ^ “ソニー銀行　6月11日業務開始｜プレスリリース｜ディスクロージャー｜ソニー銀行株式会社”. sonybank.net. 2020年7月2日閲覧。
  5. ^ “ネット銀行のランキング2020年版 オリコン顧客満足度｜調査企業7社の比較・クチコミ・評判”. オリコン顧客満足度ランキング. 2020年7月2日閲覧。
  6. ^ “「住宅ローンプラザ」オープンに関するお知らせ”. ソニー銀行株式会社. 2020年7月2日閲覧。
  7. ^ “AI(人工知能)を活用した住宅ローン仮審査の自動化開始のお知らせ”. ソニー銀行株式会社. 2020年7月2日閲覧。
  8. ^ “投資型クラウドファンディング「Sony Bank GATE」開始のお知らせ”. ソニー銀行株式会社. 2020年7月2日閲覧。
  9. ^ “ソニー銀行、勘定系を含む全てのシステムに AWS の利用可能範囲を拡大 | AWS”. Amazon Web Services, Inc.. 2020年12月26日閲覧。
  10. ^ “ソニー銀行、AWS利用拡大へ 勘定系の移行を検討”. 日本経済新聞 (2020年1月21日). 2020年12月26日閲覧。
  11. ^ “株式会社千葉銀行との業務提携について”. ソニー銀行株式会社 (2022年10月31日). 2022年11月2日閲覧。
  12. ^ “「住宅ローンプラザ」移転のお知らせ”. ソニー銀行株式会社. 2020年7月2日閲覧。
  13. ^ “銀行代理業者許可一覧”. 金融庁. 2020年7月2日閲覧。
  14. ^ “ご相談窓口のご案内｜住宅ローン｜MONEYKit - ソニー銀行”. moneykit.net. 2020年7月2日閲覧。
  15. ^ “IFA法人ＧＡＩＡがソニー銀行の住宅ローンを取り扱い開始”. ソニー銀行株式会社. 2020年7月2日閲覧。
  16. ^ a b “ANAグループとソニー銀行が外貨領域における提携事業を開始｜プレスリリース｜ANAグループ企業情報”. www.anahd.co.jp. 2020年6月29日閲覧。
  17. ^ “タカシマヤプラチナデビットカード　商品詳細説明書｜MONEYKit - ソニー銀行”. moneykit.net. 2020年7月2日閲覧。
  18. ^ “サービスを終了したソニーカードおよび2通貨決済機能付クレジットカードのホームページ終了についてのお知らせ｜ソニー銀行からのお知らせ履歴｜MONEYKit - ソニー銀行”. moneykit.net. 2020年6月29日閲覧。
  19. ^ “ご利用いただける収納企業｜投資信託｜MONEYKit - ソニー銀行”. moneykit.net. 2020年8月1日閲覧。
  20. ^ “Sony Bank WALLET サービス開始のお知らせ｜ソニー銀行からのお知らせ履歴｜MONEYKit - ソニー銀行”. moneykit.net. 2020年6月29日閲覧。
  21. ^ “Sony Bank WALLET へ「Visaのタッチ決済」機能搭載のお知らせ｜ソニー銀行からのお知らせ履歴｜MONEYKit - ソニー銀行”. moneykit.net. 2020年6月29日閲覧。
  22. ^ “Sony Bank WALLET が『iF design award 2017』を受賞”. ソニー銀行 公式ブログ. 2020年6月29日閲覧。
  23. ^ “Sony Bank WALLET / “PlayStation”デザインの発行を開始　170301｜ソニー銀行からのお知らせ履歴｜MONEYKit - ソニー銀行”. moneykit.net. 2020年6月29日閲覧。
  24. ^ “タカシマヤプラチナデビットカード発行開始のお知らせ｜ソニー銀行からのお知らせ履歴｜MONEYKit - ソニー銀行”. moneykit.net. 2020年6月29日閲覧。
  25. ^ “子会社情報｜企業情報｜ソニー銀行株式会社”. sonybank.net. 2020年7月2日閲覧。

関連項目

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外部リンク

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